Всем привет. Далее будет небольшое исследование по % по банковским вкладам. Без острот и метафор — предупреждаю сразу)

В последнее время на экранах телевизоров и ленте событий постоянно мелькают новости о закрытии банков, отзывах лицензий, включении режима санаций. Нынешнее руководство Банка России с 01.07.2013 по 01.02.2015 включило в 27 банках процедуру санации и отозвало 183 лицензии. Все это совсем не новость.

Человеку непосвященному интересно следующее: что будет с его банком, насколько он надежен, как предугадать банкротство, есть ли предупреждающие индикаторы. Теперь о фактах.

Большая часть из 15 крупнейших банков, потерявших лицензию в 2015 году, демонстрирует высокий рост вкладов населения за год до отзыва (более чем на 50%) на фоне значительного сокращения средств корпоративных клиентов и росте кредитования юридических лиц, при высоком его удельном весе в активах.
Также стоит обратить внимание на значения норматива достаточности капитала (Н1). Значения, близкие к минимально допустимому значению в 10% или ниже этого значения на последнюю отчётную дату перед отзывом лицензии имеют 5 из 15 банков, а нарушение Н1 – четвертая причина отзывов лицензий по частоте упоминания в пресс-релизах Банка России.

Итак, задачей исследования будет подтвердить или опровергнуть гипотезу – высокие проценты по вкладам являются признаком «проблемных» банков.

Критериями определения надежности выступят признаки «проблемных» банков, у которых были отозваны лицензии в 2013-2015 гг.:
1. Разнонаправленная динамика вкладов населения и вкладов корпоративных клиентов
2. Рост корпоративного кредитного портфеля и его удельного веса в активах.
3. Минимально допустимые значения нормативов достаточности капитала.

Объектами исследования выступят 4 банка с наибольшими процентами по вкладам населения на 19.02.2016 (параметры вклада: 1 млн.руб на срок 1 год, сайт Сравни.ру):
1. Милбанк (вклад «Плановый», 12,85%);
2. Экспресс-Кредит (вклад «Годовой плюс», 12,81%);
3. Таврический (вклад «VIP», 12,70%);
4. Интерпромбанк (вклад «Максимальный доход», 12,70%).

По итогам работы с финансовой отчетностью была составлена следующая таблица.

( Читать дальше )

Рекамендую к обязательному просмотру всем кто интересуется миром финансов с целью профессиональной деятельности.

1.Предел риска, 2.Уоол — Стрит 1987 г. 3.Уоол-Стрит деньги не спят 2010г, 4.Волк с Уоол-Стрит, 5.Слишком крут для неудачи, 6.Болерная, 7.В погоне за счастьем, 8.Инсайдеры, 9.Игра на понижение, 10.Аферист.

Интересная статистика, основанная на результатах исследования рейтингового агентства Standard &Poor’s о финансовой грамотности граждан разных стран, показало, что по части финансовой грамотности (причем в самых простых вопросах) граждане России занимают одно место с гражданами Камеруна, Мадагаскара и Того, а уступают Зимбабве и Монголии. 

Не очень приятная статистика, особенно учитывая текущую ситуацию в Российской экономике. Очень хочется эту статистику поправить и в первую очередь считаю важным рассказать о таком способе получения инвестиционного дохода как облигации. Именно вложения в облигации, на мой взгляд максимально недооценены и непопулярны в обществе, не смотря на то, что заслуживают огромного интереса. 

Обычный ассоциации со словом облигации возникают примерно следующие: низкодоходные, сложные, рискованные. 

Теперь предлагаю сравнить по ряду параметров облигации с банковским вкладом. 

Но прежде чем начать, пару слов про облигации.

Облигация  — это долговая эмиссионная ценная бумага, выпускаемая эмитентом (государством, компанием, муниципалитетом) и гарантирующая ее владельцу возвращение ее номимальной стоимости в оговоренные сроки, а также получение по ней дополнительного дохода. Дополнительный доход часто выплачивается посредством купона (регулярного платежа по облигации).

Если говорить более простым языком, покупая облигацию вы становитесь кредитором эмитента данной облигации и соответственно ваш доход: сумма кредита, которую вам вернут + процент. 

Далее, чтобы сразу снять вопрос о том, что облигация — это рискованная бумага, мы будем говорить только об ОФЗ, то есть облигациях выпущенных государством. Это, к слову, наиболее надеждный инструмент инвестирования из всех теоретически возможных внутри РФ. 

Как торгуются облигации - ОФЗ торгуются на фондовом рынке, то есть, чтобы их купить, вам нужно иметь брокерский счет. Сам процесс выглядит следующим образом. Каждый выпуск облигаций ОФЗ (а их может быть много) имеет свои условия: свой купон (% доходности), выраженный в рублях, свой период выплат (как правило купон выплачивается раз в полгода), свой номинал (как правило 1 облигация = 1000 рублей) и свою дату погашения (в эту дату вам вернется номинал облигации — 1000 рублей).

В идеальном варианте процесс покупки может выглядеть так: Вы положили на брокерский счет 10 000 рублей, что позволило вам купить 10 облигаций по 1000 рублей. Купон по облигации составляет 50 рублей, период выплаты 182 дня, дата погашения 31.12.2020 года. Это значит, что до конца 2020 года каждые 182 дня (пол-года) за одну облигацию вы будете получать по 50 рублей, а 31.12.2020 года за каждую облигацию вам вернется по 1000 рублей. Таким образом годовую доходность за год можно посчитать как 50*2/1000 = 0,1 или 10% годовых (выплата купона два раза за год). Пока не слишком доходно, но у облигации есть целый ряд интересных преимуществ. 

( Читать дальше )

ФРС (FOMC)

январь 27, протокол: февраль 17

март 16 (прогноз и пресс-конференция), протокол: апрель 6

апрель 27, протокол: май 18

июнь 15 (прогноз и пресс-конференция), протокол: июль 6

июль 27, протокол: август 17

сентябрь 21 (прогноз и пресс-конференция), протокол: октябрь 6

ноябрь 2, протокол: ноябрь 16

декабрь 14 (прогноз и пресс-конференция), протокол: январь 4

ЕЦБ (ECB)

январь 21, отчёт со встречи: февраль 18

( Читать дальше )

Как и обещал, написать вечером способ закрытия кредита за 10%, выполняю свое обещание. На самом деле, если постораться, можно и за 2% это сделать. Было бы желание.

Пока возил жену по магазинам, глядя на ваши комментарии, уже успел побывать и мошенником, и балаболом, и продающим какие-то услуги.....
Друзья, я ничего не продаю, не рекламирую. Я просто увидел возможность и спешу поделиться с Вами. Тем более, если бы вы читали мои предыдущие статьи, знали бы что я уже 12 лет как не работаю. Ну, да ладно. Учитывая, что на самом деле интернет кишит мошенниками, это нормально. За последний месяц меня дважды пытались кинуть. Еще одно дополнение, этот способ касается только беззалоговых кредитов.

   Так вот, Что нужно сделать? Если уже не можете платить, нужно, чтобы  прошел суд. На суде убрать лишние проценты и пени, что-бы сумма была более — менее реальная. Суд идет на это без проблем. Далее, банк отдает судебное решение судебным приставам. Заводится исполнительное производство. И вот тут начинается самое интересное.

( Читать дальше )

Постараюсь описать всё предельно честно в рамках приличия.

Почему именно трейдинг? Ради денег?

Ну да, но не это главное. Главное, каким способом приходят деньги.

На биржу я пришёл, чтобы избежать сложностей. Как можно меньше ответственности. Меньше контактов с неприятными людьми. Меньше рутины. Это, пожалуй, самое главное. Мир Франца Кафки для меня невыносим! Противно от мысли, что вся жизнь превратится в ежедневный поход на унылую наёмную работу по расписанию. Мне не хватает смелости и воли поднять своё дело. Всё время кажется, что моя психика слаба для сложностей реального мира. Там слишком мрачно и грузно.

А на бирже? Купил-продал, нажимаешь кнопки – получаешь деньги… Ну в крайнем случае теряешь. Я же не дурак, понимаю, что бывают потери. Только деньги, ничего страшного.

Частному трейдеру не надо 5-6 дней в неделю по будильнику бежать сломя голову, получать втыки от нахальной хамоватой начальницы. Не надо писать бесполезные отчёты по отделу, не надо терпеливо выслушивать агрессивных клиентов. Нет риска запороть сложную производственную линию из-за личной халатности. Не надо руководить толпой долб… людей недалёкого ума. Человек не умрёт из-за моей ошибки, а значит, мне не грозит до самой смерти каждый божий день просыпаться и первым делом загружать в сознание страшный факт – «я убийца!». Я слабый человек и не готов ко всем этим сложностям. Я их боюсь.

( Читать дальше )

Многие пишут, что мечтают научиться торговать опционами в 2016 году. А чему тут учиться? Вот всё, что требуется о них знать:

1. Фьюч + пут = колл. Колл — фьюч = пут. Колл — пут = +фьюч. Пут — колл = -фьюч.
Практическое применение: нет смысла покупать фьюч и хеджировать путом, можно просто купить колл.

2. "Продавцы опционов клюют как курицы, а срут как слоны" ©. Помните об этом, когда «продавцы времени» предлагают гарантированно зарабатывать 30-40% годовых. И хотя чёрный лебедь к ним может довольно долго не прилетать, но, как говорится, "ты видишь лебедя? Нет? А он есть". © ;)

3. Чем опционы лучше/хуже фьючерса?
Лонг опционов лучше при больших движениях цены, фьючерс лучше при малых движениях, шорт опционов лучше… не использовать :) (см.п.2)

4. Все опционы и их конструкции имеют одинаковое соотношение параметров доход/риск/вероятность. Если что-то выигрывает в одном параметре, значит проигрывает в другом. Поэтому при выборе страйка опциона тупо выбирайте самый ликвидный. Опционы «вне денег» (out the money, OTM) ничем не хуже опционов «около денег» (at the money, ATM). На опционы

( Читать дальше )

14 вещей, которые мне следовало бы узнать ещё в школе:

1. Правило 80/20 (принцип Парето)
80 процентов всех полученных вами доходов приносят вам лишь 20 процентов вашей деятельности. Многое из того, что вы делаете, в действительности не так уж необходимо, как вы считаете.

2. Закон Паркинсона
Вы можете делать то, что вам надо намного быстрее, чем вы думаете. Чем больше времени вы выделяете на задание, тем больше потратите.

3. Групповая операция
Хороший способ выполнить скучные и однообразные задания быстро — делать весь комплект друг за другом.

4. Сначала отдавайте, а потом получайте. Именно в таком порядке, а не наоборот
Со временем вы получите больше, чем отдали.

5. Опережайте события. Не тормозите.
Это не только избавит вас от ожиданий, но и доставит вам удовольствие — вы почувствуете, что имеете власть управлять своей жизнью.

6. Ошибки и неудачи — это хорошо
Они позволяют приобрести бесценный опыт, узнать множество интересного и стать успешным, так как успех в жизни нередко приходит лишь в том случае, если вы не поддались неудачам и ошибкам. Он приходит лишь к настойчивым.

( Читать дальше )

1. Приобретенные знания еще не гарантируют то, что вы будете расти и развиваться, главное – умение их применить.

2. Хорошая идея без действий – ничто.

3. Возможности нужно не искать, а создавать.

4. На 10% нашей жизни влияют неконтролируемые обстоятельства, а на оставшиеся 90% — то, как мы реагируем на эти обстоятельства.

5. То, что мы не начнем сегодня, не может быть закончено завтра, поэтому никогда не нужно откладывать.

6. Дожидаясь идеальных условий для того, чтобы осуществить свои планы, вы можете остаться ни с чем.

7. Пока вы будете продолжать делать то, что вы делаете, вы будете продолжать получать то, что вы получаете.

8. Не стоит бояться перемен. Чаще всего они случаются именно в тот момент, когда они необходимы.

( Читать дальше )