“Индекс S&P 500 вырос на 47% с тех, как Макл Бьюри сказал “продавать”.

Полезно в очередной раз  напомнить, в первую очередь себе, что никто не знает будущего -  “пойдут ли акции вверх, вниз, вбок или кругами”. 

Вкратце, кто такой Майкл Бьюри. 

Майкл — легендарный инвестор, бывший врач-аутист, герой книги и фильма “Игра на понижение”. Он предсказал ипотечный кризис 2007-го года в США и заработал на этом сотни миллионов долларов. 

Одна из граней аутизма — погружение с головой в некое занятие. Это может быть собирание марок, ремонт автомобилей и многое другое. Еще будучи врачом, Майкл мог полночи разбирать и собирать свой компьютер, добиваясь повышения производительности. А утром идти на работу. Однажды странноватый необщительный молодой врач  переключился с компьютеров на фондовый рынок, завел блог. Майкл искал недооцененные компании, покупал акции, писал об этом в блоге. Сделки были настолько успешными, что ему предложили открыть хедж-фонд, пообещали внести капитал. Что и произошло.

Самые дорогие технологические компании в мире были основаны в общежитиях и гаражах очень молодыми предпринимателями. Биллу Гейтсу было 19. Стиву Джобсу — 21. Джеффу Безосу и Дженсену Хуангу — 30.

Но, возможно, самая бесценная компания в мире была основана Моррисом Чангом, когда ему было 55 лет.

Никогда еще кто-нибудь в столь зрелом возрасте не создавал бизнес, стоящий столько же, сколько Taiwan Semiconductor Manufacturing. Компания, известная просто как TSMC, производитель чипов – основных комплектующих для компьютеров, телефонов, автомобилей, систем искусственного интеллекта и многих устройств, которые стали частью нашей повседневной жизни.

У Чанга была такая долгая карьера в бизнесе по производству чипов, что он стал бы легендой, даже если бы вышел на пенсию в 1985 году и играл в бридж всю оставшуюся жизнь. Вместо этого он заново изобрел себя и произвел революцию в своей отрасли.

«Я хотел построить великую компанию по производству полупроводников» — Моррис Чанг.

Стратегия инвестирования на фондовом рынке исключительно для неопытных и пассивных инвесторов.

Основана на рекомендации Бенджамина Грэма, автора разумного инвестора. Адаптировал ее на фонды, вместо отдельных активов.

1. Покупаем:
На 50% капитала фонд на индекс Мосбиржи. Например SBMX (от Сбера) или EQMX (от ВТБ).
На 25% фонд на государственные облигации ОФЗ, например SBGB (от Сбера).
На 25% государственные облигации ОФЗ-ИН 52003 или 52004 (линкеры на инфляцию)

2. Раз в полгода перебалансируем портфель. Если вырос фонд на акции, то продаем, чтобы доля осталась 50%, на денежные средства в равных долях докупаем фонд на облигации и ОФЗ-ИН.
Если выросли облигации, то наоборот продаем их, и докупаем фонд на акции.

На мой взгляд, одна из самых безопасных стратегий на российском фондовом рынке для неопытных инвесторов. Не ИИР.
Указанные фонды повторяют индекс акций и облигаций и комиссия в год около 0.8%

О некотором отставании фондов от индекса я знаю, но пассивным и неопытным инвесторам проще с фондами, чем с отдельными акциями.

ВТБ, Увеличить уставный капитал Банка ВТБ на сумму 301 960 000 000 рублей путем размещения дополнительных обыкновенных акций Банка ВТБ на следующих условиях:
— количество размещаемых дополнительных обыкновенных акций Банка ВТБ – 30 196 000 000 000 штук;
— номинальная стоимость дополнительных обыкновенных акций Банка ВТБ – 0,01 рубля каждая акция;
— способ размещения дополнительных обыкновенных акций Банка ВТБ – закрытая подписка;
— круг лиц, среди которых предполагается осуществить размещение дополнительных обыкновенных акций Банка ВТБ:
1) Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом;
2) Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации ;
— цена размещения обыкновенных акций Банка ВТБ, в том числе для лиц, имеющих преимущественное право их приобретения, будет определена Наблюдательным советом Банка ВТБ не позднее даты начала размещения дополнительных обыкновенных акций Банка ВТБ

Тема пенсии в России — это всегда ахтунг. Я примерно раз в год перепроверяю, что там наворотили с моим пенсионным счетом. Во всех этих ИПК и прочих е-баллах хрен разберешься. Оцениваю общий результат. Благо сейчас все доступно через Госуслуги. 

Что я обнаружил:

1. Подменили пенсионный фонд.

У меня пенсионные активы были в НПФ одного из госбанков. Он попал под санкции. В марте биржевые активы были переведены в отдельную компанию. 

2. Результаты накоплений за 2022 год

Пенсионный капиталец немного подрос за счет отчислений от доходов. Но результат инвестирования средств пенсионных накоплений за год просел процентов 7. 

3. Власти снова заморозили накопительную пенсии 

Теперь до конца 2025 года. Это происходит с 2014 года. Нам продолжают не давать распоряжаться накопительной частью пенсии. 

4. На госуслугах появилась возможность рассчитывать размер будущей пенсии

Пассивный доход можно получать, если, например, положить деньги на депозит или сдавать квартиру. Но можно его получить и на фондовом рынке. Партнер нашего сервиса, инвестиционный советник Анатолий Протасов собрал портфель, который рассчитан на получение регулярной прибыли. 

В его основе — облигации. Это долговые ценные бумаги, которые выпускают на биржу компании-эмитенты или государство. Облигации приносят небольшой доход, но купонные выплаты происходят по четкому графику — удобно, если не хочешь следить за рынком и проводить анализ. Такой портфель подойдет консервативным инвесторам, которые не готовы рисковать капиталом и хотят получать доходность, превышающую процент по банковским вкладам. 

Для получения пассивного дохода лучший выбор — облигации со сроком погашения от 3 до 5 лет. По истечении этого срока портфель можно собрать заново. Необходимо обращать внимание и на другие факторы:

— уровень листинга на Московской бирже. Облигации первого уровня более ликвидны, чем облигации второго уровня. Они пользуются большим спросом на бирже, а значит их можно быстро продать и получить деньги. Облигации третьего уровня листинга для получения гарантированного пассивного дохода советник не рекомендует;

— вид облигаций. Облигации федерального займа (ОФЗ) традиционно являются самыми надежными долговыми ценными бумагами, ведь занимает деньги у нас в этом случае государство. С муниципальными и корпоративными ценными бумагами доходность выше, но здесь и риски увеличиваются;

— вид купона. Постоянный купон позволяет спланировать денежный поток на весь период жизни облигации — то, что и нужно для получения пассивного дохода. 

На работе прислали рассылку, мол, спец.предложение от одного из банков, на первый месяц 2% годовых, ну и 4-7% на остаток. Ну ничё се думаю, так-то выгодно, позвонил им на горячую линию, грю давайте посчитаем. на миллион заёмных средств на 3 года со всеми страховками пообещали платёж 30 тысяч. Тут надо сделать вставку, что кредитов я не брал вообще никогда, была ипотека, но погасил за 5 месяцев. Ну так вот. Нашёл машину, цена 1250, взнос 20%, давайте грят разошлём во все банки и посмотрим, что они ответят. Заполнили заявку, сижу ждут. Банки звонят, что-то спрашивают.  общаюсь с менеджером, а менеджер мельком грит, у нас еще скидка 65тыщ, если в кредит, банк нам что-то типа отката даст за продажу в кредит (тут я уже поднапрягся, мол, с каких фигов, если ставка всего 4-7% у того же ВТБ по заявке с сайта). Получаем предложения: один из банков первой тройки, со всеми дешманскими каско ( 54.000 только от угон/тотал ) платёж по кредиту итого на 3 года 54.000 рублей. Остальные банки тоже примерно такие же суммы… и я такой… стоять.Как это 54? беру куркуль, и считаю, что сумма 54.000 на 3 года вылезает только при одном случае — если ставка 50% годовых! Переплата за 3 года — 948 тысяч. т.е ты за 3 года еще одну такую же машину отдашь. Сказать, что я был в ахуе удивлён, это ничего не сказать. В итоге прям на месте встал, попрощался с ними и ушёл. 

И знаете, что для меня самое страшное? Что если сложилась такая среднерыночная стоимость кредита за машину и всех его накладных расходов, то значит, люди-то берут за такую переплату. Неужели люди настолько безграмотны и омёбны, что вообще не считают почём они берут в долг?

Моя клиентка планировала переезжать из областного городка в Екатеринбург. Она сама юрист, и подходила к выбору недвижимости очень здраво. Какие-то варианты мы ездили вместе смотреть, куда-то она приезжала самостоятельно. И вот одна квартира ей понравилась. По итогу разговора с продавцом она сама принимает решение заплатить аванс 50 тысяч. Мошенница написала ей расписку, и разрешила сфотографировать свой паспорт.

Нельзя покупать недвижимость, если не проведена юридическая проверка. Даже если продавец рассказывает, что у него очередь на квартиру и он продаст ее уже после обеда. Недвижимости в Екатеринбурге сегодня много. Но в нашем случае получилось как получилось – аванс отдан. В день, когда мне переслали фото паспорта мошенницы и расписки, я заказала выписку из ЕГРН. По правилам нашего агентства мы заказываем ЕГРНку дважды: до аванса и перед сделкой. Ждать ответа нужно было дня три-четыре. За это время я планировала провести проверку других документов.