Блог им. winvestor
В его основе — облигации. Это долговые ценные бумаги, которые выпускают на биржу компании-эмитенты или государство. Облигации приносят небольшой доход, но купонные выплаты происходят по четкому графику — удобно, если не хочешь следить за рынком и проводить анализ. Такой портфель подойдет консервативным инвесторам, которые не готовы рисковать капиталом и хотят получать доходность, превышающую процент по банковским вкладам.
Как отбирать облигацииДля получения пассивного дохода лучший выбор — облигации со сроком погашения от 3 до 5 лет. По истечении этого срока портфель можно собрать заново. Необходимо обращать внимание и на другие факторы:
— уровень листинга на Московской бирже. Облигации первого уровня более ликвидны, чем облигации второго уровня. Они пользуются большим спросом на бирже, а значит их можно быстро продать и получить деньги. Облигации третьего уровня листинга для получения гарантированного пассивного дохода советник не рекомендует;
— вид облигаций. Облигации федерального займа (ОФЗ) традиционно являются самыми надежными долговыми ценными бумагами, ведь занимает деньги у нас в этом случае государство. С муниципальными и корпоративными ценными бумагами доходность выше, но здесь и риски увеличиваются;
— вид купона. Постоянный купон позволяет спланировать денежный поток на весь период жизни облигации — то, что и нужно для получения пассивного дохода.
Информацию о ставках купонов, срокам погашения и графике облигационных выплат можно найти на сайтах Московской биржи, Rusbonds и Cbonds.
Как собрать портфельСтандартные периоды купонных выплат раз в полгода для ОФЗ и раз в квартал для корпоративных облигаций. Такую особенность можно использовать для составления портфеля, который будет «платить» вам деньги каждый месяц или чуть реже.
Советник приводит в пример портфель из облигаций первого уровня листинга со сроком погашения в период с 1 июля 2024 года по 31 декабря 2024 года. На это время государство и компании возьмут деньги в долг. После чего вернут инвесторам номинальную стоимость облигаций. Например, номинал облигации равен 1000 рублей, а купонная доходность — 8% в год. При погашении инвестор получит 1000 рублей, а до этого срока будет получать купонные выплаты 80 рублей в год.
Ниже пример портфеля из облигаций на сумму 900 тыс. рублей.
Состав инвестиционного портфеля для получения пассивного дохода
Размер выплат по месяцам
Портфель с доходностью 7-8% годовых хорошо подойдет для получения регулярного пассивного дохода. Собрать его самостоятельно несложно, даже если вы никогда раньше не инвестировали. Для начала необходимо открыть у лицензированного брокера торговый счет и пополнить его на необходимую сумму. А дальше купить указанное в таблице число облигаций каждого вида. Искать нужные бумаги проще по ISIN-коду, а не по названию эмитента.
Полученный купонный доход можно реинвестировать, то есть тратить эти деньги на приобретение новых облигаций. Больше облигаций в портфеле — крупнее выплаты.
Статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит информационный характер. В материале представлен пример типового портфеля для консервативных инвесторов, составленный инвестиционным советником Анатолием Протасовым (в реестре Банка России № 179 от 25.05.2022).
«Винвестор» не несет ответственности за ваши инвестиционные решения. Для оценки риск-профиля и получения персональной рекомендации обратитесь за консультацией советника.
Как вы в облигациях, которые вы предложили получите доход больше банковского вклада?
1. Налог с купона уже учтён.
2. Комиссию с покупки сложно учесть, так как она отличается у разных брокеров. Например, у одних это 0,05%, у других 0,3%.
3. Да, действительно, есть вклады под 9%. В основном они на длительный срок без возможности досрочного снятия. Есть подобные ставки и в накопительных счетах, но в данном случае подобная ставка актуальна на первые 1-3 мес., затем она резко падает.
В данном случае предложен типовой портфель из облигаций надежных эмитентов. Плюсы — получение купонов каждый месяц, высокая ликвидность и надежность. Увеличить доходность поможет, например, покупка облигаций на ИИС.
Ирина Чернецова, «Если же вам потребуется вытащить деньги из облигаций доих срока погашения, то вы их продадите, не потеряв» —
По ОФЗ не очень далёких можно получить -5% по телу при очередном шухере… Так что с облигациями не всё так однозначно… Можно баловаться с накопительными счетами в банках -но там нужно очень внимательно следить за руками банкиров (условия накоп. счетов)..
облиги — долгосрочный продукт
мой фильтр начинается с отраслей и компаний, потом отсекаю высокую доху, насчёт срока согласен с автором — до 3х лет не интересно.
до 3х лет — вклад в банке открывать можно.
Вклад в сбере по 9.5%, если не ошибаюсь имеет на самом деле годовую ставку 8.67..% если сравнить с облигацмями.
У облигаций не забудьте 13% вычесть, конкретно для этих доходность к погашению умножайте на 0.84 примерно получите реальный % годового дохода.
Что касаемо моего портфеля облигаций, то в нем практически нет облигаций с доходностью ниже 13% к погашению, а их около 100 эмитентов.
Сюда накинем немного спекуляций и получим 20+% чистого годового дохода отмытово от налогов. Сверху присыпим вычетом по ИИС, который еще долгое время позволяет не платить налог со сделок. Итого 25% годовых.
Риски?! Да клал я на них, спекуляция рулит.
Всем удачи, добра и терпения)
Когда рынок тухлый — комментарии на с-л просто что-то -))))
А сравните инфляцию в США и доходность годовых трежерей…
И сбер и альфа под 9% на три года дают, или около 8% на год, если меньше миллиона еще и налог платить не надо.
Мне в банке не проще, предпочитаю как раз облигации.
Ps: из банка досрочно, только с потерями можно выйти.
Под ОФЗ можно РЕПО брать, под бепозит — нет.
Для новичков совет. не знаете что такое облигация и как они работают, и подводные камни, купите БПИФ для начала или банальные ОФЗ. Крупные суммы вкладывайте, когда знаете точно, для чего и зачем! И не ленитесь читать проспекты выпуска, если лезете во всякие корпоративные облигации или ВДО.