Путь из вкладов в ОФЗ.

В очередной раз простая бабушка с вкладом в сбере, поимела во всех позах квалифицированных долгосрочных инвесторов.


С чем всех и поздравляю.))

В период с 2009 до 2025 года я тоже был серийным вкладчиком. 

Но все течет и меняется.

На текущий момент, в связи с налогом на вклады и занижением банками ставок по вкладам к ключевой, многие серийные вкладчики переобулись в держателей ОФЗ флоатеров (ОФЗ 29020, 29015, 29019, 29013).

Риски, на мой взгляд, по сравнению с вкладами не сильно высокие, т.к банки вкладывают средства населения в те же ОФЗ, таким образом выступая посредниками между вкладчиками и мин фином. Если государство обьявит дефолт по ОФЗ, то следом посыпятся и банки.

При этом бумаги, в отличие от вкладов (которое являются обязательством), это имущество. Хищение имущества подпадает под действие УК РФ.

Снижение риска, в этой схеме, выступает через формирование разных корзин.

У меня сейчас 2 корзины с равными долями.

Формирую позицию по каждой бумаге и активу лесенкой с 20 уровнями с откупом уровня раз в неделю.

Себестоимость, это цена покупки актива + ключевая ставка. Получить доходность ниже ставки ОФЗ без риска, на мой взгляд, это просто убыток.


1. ОФЗ и акции на ИИС 3 типа.

ОФЗ ПД набираю лесенкой от доходности 15% годовых на срок до 4 лет.
Все что ниже 15% это флоатеры до 4 лет.

Акции, строго топ 5 индекса ММВБ (Сбер, Лукоил, Татнефть, Газпром и Яндекс) набираю лесенкой по 1/10 доли на лоях индекса (ниже 2600 пунктов). Продажа уровня так же лесенкой от +20% (выше 3000 пунктов).

При вылете акции из топ 5 продаю ее выше себестоимости (цена покупки + ключевая ставка минус выплаченные дивиденды)

Под акции складирую бабло в рублевом фонде ликвидности сбера и втб, но не более 1 /10 доли.

ИИС 3 типа позволяет сделать вычет на доход до 30 млн руб. Открыть ИИС 3 типа можно до 3 шт, таким образом вычет увеличивается за 10 лет до 90 млн руб.


2. Недвижка, монеты, валюта и вклады.

Покупаю от себестоимости монеты в РСХБ, по уровню раз в неделю.

Валюту, в т.ч наличную держу, как аналог товаров и путешествий.

При доходности вклада, с учетом НДФЛ выше 12% продал ½ уровня валюты, с переходом на вклады.

Ниже 12%, откуплю уровень обратно, с усреднением себестоимости наличной валюты.

Все вклады открываю строго до 6 мес, т.к это тупо ликвидность под откуп монет, недвижки и валюты.

На текущий момент вклады в ГПБ и сбере. Вклад ключевой, ставка ключ минус 0,5% плюс капа (пакет сбер первый).

По сравнению с 2024 годом, сумма на вкладах сократилась в 4 раза, отдельную долю под вклады я больше не держу.

Спасибо Путину, за то что наставил на путь истинный, ввел налог на вклады и не дал дармоедам банкам дальше наживаться на простом серийном вкладчике))

Недвижка, на текущий момент, вся доля откуплена. Покупать если и буду, только под льготу, типа семейной ипотеки под 6%, с размещением основной суммы под квартиру, в длинные ОФЗ под 15%.

Ожидаю значительного повышение налога на владение.

Простая и понятная система, это залог спокойных нервов, в наше нелегкое время.

Сейчас валюта и акции на лоях, у меня сформированы частично уже позиции по ним, но мне сейчас больше интересно откупить уровни дальше.

Так что падание, это тупо возможность откупить дешевле, то за что еще 4 года назад инвесторы платили в 2 или 3 раза дороже))