Продолжаю подсчитывать пассивный доход —  зарплату, которая капает с акций, облигаций и депозита. Апрель вышел грустным, но всё же лучше, чем февраль и март.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 16 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Пассивный доход за весь 2024 год составил 422 725 рублей, или в среднем 35 227 рублей в месяц. В 2025 хочется получить больше. Так и должно быть, ведь я активно пополняю портфель, а все доходы реинвестирую. Сейчас примерно 37% портфеля в акциях, 37% в облигациях, 3% в биржевых фондах, 5% в ЗПИФах недвижимости и 18% на депозите.

Чтобы пассивный доход стал ощутимым, нужно много времени. Также нельзя забывать про инфляцию, поэтому если кто-то хочет жить на пассивный доход, не стоит тратить его подчистую, лучше ориентироваться на изъятие до 4% от размера портфеля в год. Большую часть необходимо реинвестировать. У меня цель — покупка недвижимости в ипотеку, которая будет гаситься пассивным доходом. Так что для этой цели можно тратить и весь кэшфлоу.

1 мая, значит пора жарить шашлындос и подводить итоги апреля. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 46 месяцев позади. Погнали!

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 16 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Инвестиции

Было на 1 апреля 6 476 369₽

• Депозит: 1 169 350₽
• Биржевой: 5 307 019₽

Охотился за стейком из оленя за полярным кругом в Хибинах и вместо северного сияния нашёл в трёхметровом сугробе 200 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Стейк тоже слопал. 

Не верьте тем, кто говорит, что будет эффект от инвестиций, если инвестировать небольшие суммы. Эффект будет точно таким же небольшим. Зато и убыток будет меньше.

История, от которой фейспалмом можно снести свою голову. Возможно ли обогнать фондовый рынок, инвестируя в самый консервативный инструмент, какой только есть на бирже? Да. Не всегда, конечно. Консерваторий Ликвидных с февраля 2020 года инвестировал только в Ликвидность по 100 000 рублей в месяц, и прямо сейчас опережает рынок на 16%.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 16 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Это вымышленная история на основе бэктеста. Все совпадения случайны, а пополнения портфеля вымышлены. Фонды денежного рынка настоящие.

О фонде LQDT

Ликвидность (LQDT) — биржевой фонд денежного рынка, который инвестирует средства в краткосрочные операции РЕПО сроком от одного дня до трёх месяцев. Такие сделки имеют очень низкий уровень риска за счёт использования в качестве активов высоконадёжных инструментов — ОФЗ (облигаций федерального займа) или КСУ (клирингового сертификата участия). 

LQDT стал первым, теперь таких фондов уже много. Они стали популярны у инвесторов, особенно в период высоких ставок.

Богатение на высокой ключевой ставке снова продлили, появились очередные позитивные новости по линии сделок и геополитики, а рубль готовится слабеть. Дивидендный сезон добавляет радости. Биткоин прочувствовал криптовесну, а я прочувствовал весеннюю зиму за полярным кругом на горнолыжке и вернулся со свежим дайджестом, го читать его, пока не убежал.

Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.

Рубль готовится слабеть

Рубль слегка ослаб, но остаётся крепким. Изменение за неделю: 82,10 → 82,62 руб. за доллар (курс ЦБ 81,13 → 82,65). Юань 11,03 → 11,32 (ЦБ 11,08 → 11,35). Всё громче разговоры о том, что так дальше нельзя, и пора рублю слабеть. Но профицит торгового баланса удерживает рубль.

Нефть дешёвая, переговоры входят в новую фазу. Рубль готовится слабеть. Аналитики Цифры видят курс к концу года в районе 107–115 руб. за доллар. ЦБ назвал преждевременным утверждение об устойчивости укрепления рубля.

Уехать из +25 в настоящую северную зиму, покататься на сноуборде, полопать стейков из оленины и поделиться с вами впечатлениями. Кировский BigWood — идеальное место для закрытия сезона.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 15 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Кировск находится за полярным кругом, так что там холодно, снежно и шахты. ФосАгро в этих краях добывает и перерабатывает сырьё, а в последнее время развивает и горнолыжку. Вокруг города расположены горы Хибины, также тут находится озеро Большой Вудъявр, названное в честь горнолыжного комплекса (на самом деле наоборот). Вудъявр переводится как горное озеро с саамского языка. 

Кировск — город старой застройки, дома 50–70-ых годов прошлого века. Также тут есть вторая горнолыжка — Кукисвумчорр (25-й километр), туда мы не ездили. Трасс там поменьше, они вроде как посложнее, подъём на бугелях.

В здоровом теле здоровый дух, а в нездоровые времена акции так колбасит, что уже даже и непонятно, есть ли в них ещё хоть какой-то дух. Американские горки продолжаются, а я продолжаю покупать дивидендные акции в свой портфель. Посмотрел, как идут успехи с приведением его к целевым значениям. Размер портфеля составляет 2,338 млн рублей. 

Акции занимают 36% от всего портфеля (актуальный отчёт будет 1 мая, не пропустите — подписывайтесь). Если взять только биржевой (без депозитов), это 43,9%. Целевая доля акций в биржевом портфеле 40%, реальная продолжает оставаться выше.

Изменения в портфеле акций во второй половине марта такие:

• Роснефть — 20 акций
• Совкомбанк — 500 акций
• Интер РАО — 3000 акций
• Самолёт — 4 акции
• НЛМК — 50 акций
• Газпром нефть — 10 акций
• Северсталь — 10 акций
• Яндекс — 5 акций

Потратил на акции около 73 тысяч рублей. Все покупки первой половины апреля тут. Кроме акций я покупал облигации и фонды.

Начало апреля получилось жёстким. Трамп развязал торговую войну, все рынки, в том числе и наш, пошли вниз, а я продолжаю инвестировать по своему плану. Кроме пополнения были купоны, правда не очень много, но скоро будет больше, ещё и дивидендный сезон начинается потихоньку.

Про покупки марта можно почитать тут. Ну а в первой половине апреля я покупал только всё хорошее и не покупал ничего плохого — это главное правило, которое помогает инвестировать максимально безболезненно.

Цель по пополнению на 2,4 млн в 2024 году выполнена, продолжаю выполнять цель на 2025. Пополняю по 200 000 в месяц, чтобы тоже 2,4 млн суммарно за год вышло. 800 000 в этом году уже есть, план выполнен на треть. Я продолжаю закупаться активами, которые приносят пассивный доход, и он растёт из месяца в месяц.

По составу портфеля у меня есть обновлённый план, и я его придерживаюсь:

• Лукойл, Совкомбанк, Роснефть, Яндекс, Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля).
• Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть, Новатэк — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля).

Наконец-то настало время пойти уже на завод! Но не для того, чтобы отдохнуть от тяжёлой офисной работы за станком, а для того, чтобы дать господам немного денег. Смотрим свежий выпуск химзавода.

Предыдущие обзоры: ЯТЭК, Роделен, Селигдар, Кокс, Дельта Лизинг, ЮГК USD, АФ Банк. Дальше — больше, не пропустите.

Объём выпусков — 1 млрд. 2 года. Ориентир купона: до 25,5% (YTM до 28,7%). Без оферты, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг A- от НКР (ноябрь 2024).

Полипласт — холдинг, специализирующийся на выпуске наукоёмких химических продуктов собственной разработки для различных отраслей промышленности. Основные товары — химические добавки, применяющиеся при производстве некоторых строительных материалов, таких как товарный бетон, железобетонные изделия и строительные растворы.

• Выпуск: Полипласт БО-04
• Объём: 1 млрд
• Начало размещения: 18 апреля (сбор заявок до 15 апреля)
• Срок: 2 года
• Купонная доходность: до 25,5%
• Выплаты: 12 раз в год
• Оферта: нет

Что за неделю интересного? Да куда ни плюнь, попадёшь в обсуждение торговых войн. Недвижка снизилась от максимумов, рублю хорошо, опять богатеем на дивидендах, отскок рынка и другие новости —  уже в вашем любимом инвестдайджесте, настала пора его читать.

Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.

Рубль, ты что творишь?

Рубль укрепляется при дешевеющей нефти. Изменение за неделю: 84,50 → 83,24 руб. за доллар (курс ЦБ 84,27 → 84,00). Юань 11,71 → 11,25 (ЦБ 11,60 → 11,47). Из-за торговых войн Трампа юань к доллару упал. Получается, что рубль — самая сильная валюта в мире (или нет). Что ты творишь, деревянный?

Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи — самых дорогих городах России. Также посмотрел, как снизились ставки по ипотеке с 1 апреля 2025 года.

Я живу в Москве и инвестирую с целью покупки квартиры в Сочи, о чём рассказываю в своём канале (подписывайтесь). Это ежемесячный обзор ситуации с ценами. Поехали.

Сочи (объявления)

Посмотрим сначала, какая ситуация по объявлениям (не по сделкам) в Сочи. Вторичка не растёт, чего нельзя сказать о первичке.