В этом посте я расскажу, как я придумал себе инвестиционную стратегию, которая очень эффективно работает вот уже шестой год. Я также попытаюсь разобраться, с чем связан «феномен таблички»: почему сделанный на коленке инструмент вдруг начали использовать тысячи человек, а я (как автор) вдруг стал популярным в узких кругах. Начнём по порядку...

Суть моей стратегии

На дворе было лето 2018 года. Я всерьез задумался над вопросом: что делать с деньгами, которые лежат на вкладе под довольно скромные проценты? Это сейчас вклады под 15-16% норма, а тогда ключевая ставка была низкой, и вклады у меня были под 6-7% годовых. Валюта тоже была, но положить её под адекватный процент — задача и тогда была не из простых (а сейчас и подавно).

Ретроспективно (заглядывая в будущее, т.е. в сегодняшний день) можно было советовать к покупке однушки у метро, но а) я не настолько богат; и б) тогда это было не так очевидно. В любом случае, несмотря на обрушение российского рынка ценных бумаг в 2022, сейчас с доходностью всё в порядке. Но пост не об этом.

Проведем мысленный эксперимент. Возьмем совмещенный график ключевой ставки и инфляции. Прикрепим к нему график Индекса РТС (динамика российского рынка акций, выраженная в долларах). Индекс РТС как совокупность валютного курса и делового климата.

Выделим (песочным цветом) на этой паре графиков участки, похожие на нынешний. Когда ЦБ поднимал ключевую ставку вместе с растущей инфляцией.

Отдельно (розовым) подсветим моменты, когда что-то все-таки начинало идти сильно не так. Инфляция взлетала, рынок акций обваливался. Ставка скачкообразно брала новый, неожиданно высокий уровень.

Есть в нынешнем положении и случае незавершенность. Если сравнивать с предыдущими двумя.

Во-первых. И в конце 2014, и в начале 2022, глядя на галоп ключевой ставки, казалось, что куда уже и зачем еще выше. Но вдруг оказывалось выше значительно. Да, в ответ на известные события (первые санкции в 2014 и СВО в 2022). Но событий будущего неизвестны.

Во-вторых. Положим, тревоги излишни, а стартовая площадка для взлета ставки выбрана неудачно из-за уже набранной высоты.

Часть 1. Считаем НКД (накопленный купонный доход)

Мало кто из частных инвесторов заморачивается ведением своего портфеля. Конечно, это неправильно, но вполне можно понять. Слишком много времени уходит на учет, а его всегда и всем не хватает. Поэтому и доверяют своему торговому приложению. Но не видя картинки в целом, очень трудно принимать как стратегические, так и тактические решения по портфелю.

Сейчас есть приложения, которые помогают вести портфель. Они не бесплатные, но порядок в портфеле того стоит.

Но я хотела рассказать о тои, как можно вести облигационный портфель в Excel. Какие есть специализированные функции для этого. Возможно, кому-то это будет полезно.

Рассмотрим в качестве примера выпуск УральскаяСталь-БО-001Р-02. Какая информация о бумаге нам может понадобиться?

Для начала:

• Наименование
• ISIN
• Дата погашения
• Купон
• Начало купонного периода
• Окончание купонного периода
• Количество купонов в год

В нашем случае это будет выглядеть таким образом.

Доброго всем дня!

Хочу рассказать сегодня об ошибке налоговиков, которую в последнее время часто встречаю в актах проверки деклараций 3-НДФЛ. Сразу к примеру, чтобы всем вам было легче понять суть…

У инвестора в 2017 году был убыток в размере 500 000 рублей по акциям, а в 2022 году он получил прибыль – 750 000 рублей, с которой российский брокер удержал НДФЛ. Соответственно, мы подаем декларацию 3-НДФЛ за 2022 год и пытаемся вернуть налог. Сумма НДФЛ к возврату будет 13% от 500 000 рублей, потому что сумма убытка меньше прибыли. Убыток можно полностью зачесть.

Но налоговая прислала акт проверки, в котором среди «лишней информации» указано, что вернуть излишне удержанный налог обязан сам брокер. И вот тут грубая ошибка. Когда брокер действительно сам в течение года удерживает НДФЛ в большем размере, чем положено, то эта сумма «переплаты» указывается в обязательном порядке в справке 2-НДФЛ. И вернуть эту сумму можно через брокера. Но брокер не делает зачет убытка прошлых лет с текущей прибылью. И для брокера никакая лишняя сумма налога не была образована.

Xочешь иметь Bentley?
Многие молодые люди мечтают.
Куски неодушевленного металла, пластика, кожи — символ успеха, воплощение вершины дизайнерской и инженерной мысли.

Когда ты станешь богачом, у тебя будет такой, или похожий символ.
Когда ты станешь богачом, такие игрушки уже не будут вызывать у тебя таких эмоций, как твоя первая кредитная KIA.
Когда ты станешь богачом, возможно, тебе будет уже немало лет, скорее всего тебе уже будет насрать на машины, а ты будешь мечтать о том, чтобы твое тело и твое здоровье были как новенький Bentley.

В этом смысле, прагматичная долгосрочная стратегия заключается в том, чтобы жить в «теле как Bentley». Или как новый «Роллс Ройс», если угодно.
Когда ваше тело спортивно, подтянуто, когда ваша походка тверда и уверенна, когда ваша одежда сидит на вас как влитая, подчеркивая все достоинства вашей совершенной фигуры, вы сами шагаете по тротуару словно Bentley плывет по дороге — все оглядываются на вас, так как вам может быть 40-45-50 лет, а вы выглядите как элитная машина независимо от того, каково ваше истинное финансовое состояние.
Это есть настоящая роскошь и настоящий повод для гордости.

Вот к чему на самом деле надо стремиться.
Быть элитной машиной можно не имея элитной машины.
Следующий уровень — быть элитной интеллектуальной машиной.

Так просто.
Решил пульнуть ченить мотивацинное. Старперческое

Параметры торговой системы

Риск-Менеджмент

Доброго времени суток, коллеги.

В прошлом году я реализовал 10 летнюю мечту и перебрался к средиземному морю.

Было много бытовых хлопот,