Продолжаю подсчитывать пассивный доход —  зарплату, которая капает с акций, облигаций и депозита. Апрель вышел грустным, но всё же лучше, чем февраль и март.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 16 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Пассивный доход за весь 2024 год составил 422 725 рублей, или в среднем 35 227 рублей в месяц. В 2025 хочется получить больше. Так и должно быть, ведь я активно пополняю портфель, а все доходы реинвестирую. Сейчас примерно 37% портфеля в акциях, 37% в облигациях, 3% в биржевых фондах, 5% в ЗПИФах недвижимости и 18% на депозите.

Чтобы пассивный доход стал ощутимым, нужно много времени. Также нельзя забывать про инфляцию, поэтому если кто-то хочет жить на пассивный доход, не стоит тратить его подчистую, лучше ориентироваться на изъятие до 4% от размера портфеля в год. Большую часть необходимо реинвестировать. У меня цель — покупка недвижимости в ипотеку, которая будет гаситься пассивным доходом. Так что для этой цели можно тратить и весь кэшфлоу.

Пока все маринуют и жарят, продолжаю покупать дивидендные акции в свой портфель. Посмотрел, как идут успехи с приведением его к целевым значениям. Размер портфеля составляет 2,413 млн рублей. 

Предыдущий срез был 16 апреля.

Акции занимают 36,7% от всего портфеля (актуальный отчёт был 1 мая). Если взять только биржевой (без депозитов), это 44,7%. Целевая доля акций в биржевом портфеле 40%, реальная продолжает оставаться выше.

Изменения в портфеле акций во второй половине апреля такие:

• Сбер — 30 акций
• Совкомбанк — 1000 акций
• Т-Банк — 3 акции
• Северсталь — 5 акций
• Газпром нефть — 10 акций

Потратил на акции около 46 тысяч рублей. Все покупки второй половины апреля тут. Кроме акций я покупал облигации и фонды.

По плану у меня была покупка пяти акций: Сбер, Газпром нефть, Северсталь, Совкомбанк и Т-Банк. Как видите, в этот раз все покупки были по плану, данные акции сильно отставали от целевых весов, впрочем, они и сейчас отстают, но уже не так сильно. В зелёной зоне только Новатэк и Магнит, большинство остальных в жёлтой, и только ГПН, Яндекс и Совкомбанк в красной.

1 мая, значит пора жарить шашлындос и подводить итоги апреля. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 46 месяцев позади. Погнали!

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 16 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Инвестиции

Было на 1 апреля 6 476 369₽

• Депозит: 1 169 350₽
• Биржевой: 5 307 019₽

Охотился за стейком из оленя за полярным кругом в Хибинах и вместо северного сияния нашёл в трёхметровом сугробе 200 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Стейк тоже слопал. 

Не верьте тем, кто говорит, что будет эффект от инвестиций, если инвестировать небольшие суммы. Эффект будет точно таким же небольшим. Зато и убыток будет меньше.

Уехать из +25 в настоящую северную зиму, покататься на сноуборде, полопать стейков из оленины и поделиться с вами впечатлениями. Кировский BigWood — идеальное место для закрытия сезона.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 15 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Кировск находится за полярным кругом, так что там холодно, снежно и шахты. ФосАгро в этих краях добывает и перерабатывает сырьё, а в последнее время развивает и горнолыжку. Вокруг города расположены горы Хибины, также тут находится озеро Большой Вудъявр, названное в честь горнолыжного комплекса (на самом деле наоборот). Вудъявр переводится как горное озеро с саамского языка. 

Кировск — город старой застройки, дома 50–70-ых годов прошлого века. Также тут есть вторая горнолыжка — Кукисвумчорр (25-й километр), туда мы не ездили. Трасс там поменьше, они вроде как посложнее, подъём на бугелях.

На что смотрит ЦБ при принятии решения о ключевой ставке? На инфляцию, инфляционные ожидания, рост денежной массы, экономическую активность. На что не смотрит? На консенсус-прогноз аналитиков и прочих экспертов.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 15 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

А консенсус-прогноз у аналитиков и прочих экспертов — опять 21%. Дезинфляционные процессы движутся вяло, а тут ещё добавились риски из-за торговых войн. Все ждут ослабления рубля, который в ответ на ожидания укрепляется.

Может ли ставка измениться? Да, но вероятность этого мала. Несмотря на то, что глобально 20% или 22% ничего не изменят. А к 21% все уже привыкли. Так зачем же нарушать баланс? С другой стороны, в декабре консенсус-прогноз вообще не сбылся.

Каким будет сигнал?

Если бы не торговые войны, аналитики могли бы поспорить о движении ключа, но теперь им приходится спорить лишь о сигналах.

Один из главный дивидендных ньюсмейкеров не только среди банков, но и всех компаний фондового рынка. Кроме дивидендов, известен низкой стоимостью фондирования. Посмотрим на банк и на его дивиденды повнимательнее.

Предыдущие обзоры: Башнефть, Яндекс, Транснефть, МТС, Сургутнефтегаз, Полюс.

Кто богатеет на дивидендных акциях, не пропустите новые обзоры.

Банк Санкт-Петербург — один из крупных региональных банков в России. Основан 3 октября 1990 года как Ленбанк, через год переименован в Банк Санкт-Петербург. Занимается кредитованием, расчётно-кассовым обслуживанием, обслуживание юридических и физических лиц, операциями на валютном рынке, рынке межбанковских кредитов, операциями с ценными бумагами. Короче, ведёт себя определённо как банк.

Дивидендная политика

Дивполитика предполагает направление на выплаты от 20% до 50% чистой прибыли по МСФО. По привилегированным акциям предусмотрена выплата не менее 11% от их номинала, то есть не менее 11 копеек на акцию. При этом с 2019 года банк стал выплачивать по префам вдвое больше — 22 копейки.

В удивительные времена живём. Курс доллара к рублю практически достиг пика 2020 года. Трамп снова бузит и требует. Крипта чилит, недвижка дешевеет, дивиденды платятся. А я переместился в Кировск на горнолыжку BigWood и делюсь с вами вашим любимым дайджестом из-за полярного круга, читайте с удовольствием!

Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.

Рубль ещё крепче

Скоро будет как Балтика 9. Но в этот раз и нефть подорожала. Изменение за неделю: 83,24 → 82,10 руб. за доллар (курс ЦБ 84,00 → 81,13). Юань 11,25 → 11,03 (ЦБ 11,47 → 11,08). Поговаривают, что о чём только не поговаривают. Зато можно покупать валюту дёшево. Сейчас курс доллара вернулся в 2020 год на его пик. Правда минимум тогда был около 70 за доллар. 

В Газпромбанке спрогнозировали рост курса доллара до ₽105. Верим?

Ставки по банковским вкладам планомерно снижаются с декабря 2024 года, когда средняя ставка в топ-10 надёжных банках была почти 22,9%. Сейчас средняя ставка, рассчитываемая ЦБ, приближается к 20,05%. Альтернативой могут быть корпоративные облигации эмитентов с высоким рейтингом. Выбрал 10 интересных коротких выпусков.

Полезное про облигации:

• Все доходности облигаций: какие бывают и чем отличаются от доходностей депозитов NEW
• Свежий выпуск Полипласт NEW
• 15 классных облигаций от эмитентов с высоким рейтингом
• Топ-5 облигаций от «Цифра брокер»
• Интересные облигации с доходностью до 34% от аналитиков Альфа-Банка
• ОФЗ с доходом каждый месяц, чтобы богатеть равномерно в течение года
• Облигации-фавориты на 2025 год от экспертов БКС
• Длинные ОФЗ с постоянным купоном
• Что такое: оферта, амортизация
• Какая разница между акциями и облигациями?

Если богатеете на облигациях и купонах, обязательно подписывайтесь и не пропускайте новые обзоры.

Банки набрали достаточно ликвидности и снижают ставки, не дожидаясь разворота ДКП. График средней доходности депозитов:

В здоровом теле здоровый дух, а в нездоровые времена акции так колбасит, что уже даже и непонятно, есть ли в них ещё хоть какой-то дух. Американские горки продолжаются, а я продолжаю покупать дивидендные акции в свой портфель. Посмотрел, как идут успехи с приведением его к целевым значениям. Размер портфеля составляет 2,338 млн рублей. 

Акции занимают 36% от всего портфеля (актуальный отчёт будет 1 мая, не пропустите — подписывайтесь). Если взять только биржевой (без депозитов), это 43,9%. Целевая доля акций в биржевом портфеле 40%, реальная продолжает оставаться выше.

Изменения в портфеле акций во второй половине марта такие:

• Роснефть — 20 акций
• Совкомбанк — 500 акций
• Интер РАО — 3000 акций
• Самолёт — 4 акции
• НЛМК — 50 акций
• Газпром нефть — 10 акций
• Северсталь — 10 акций
• Яндекс — 5 акций

Потратил на акции около 73 тысяч рублей. Все покупки первой половины апреля тут. Кроме акций я покупал облигации и фонды.

Начало апреля получилось жёстким. Трамп развязал торговую войну, все рынки, в том числе и наш, пошли вниз, а я продолжаю инвестировать по своему плану. Кроме пополнения были купоны, правда не очень много, но скоро будет больше, ещё и дивидендный сезон начинается потихоньку.

Про покупки марта можно почитать тут. Ну а в первой половине апреля я покупал только всё хорошее и не покупал ничего плохого — это главное правило, которое помогает инвестировать максимально безболезненно.

Цель по пополнению на 2,4 млн в 2024 году выполнена, продолжаю выполнять цель на 2025. Пополняю по 200 000 в месяц, чтобы тоже 2,4 млн суммарно за год вышло. 800 000 в этом году уже есть, план выполнен на треть. Я продолжаю закупаться активами, которые приносят пассивный доход, и он растёт из месяца в месяц.

По составу портфеля у меня есть обновлённый план, и я его придерживаюсь:

• Лукойл, Совкомбанк, Роснефть, Яндекс, Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля).
• Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть, Новатэк — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля).