Информация
Блог им. rfynututkm
Вопрос-ответ: куда деть миллион, почему нельзя прогнозировать доходность, и т.д.
- 02 февраля 2026, 13:00
- |
- Александр Силаев
“Что вы сделали бы с миллионом рублей в нынешних реалиях, чтобы сохранить и приумножить?”
Спасибо за доверие, конечно. Вообще это целая консультация, которая обычно стоит денег — это раз, и я бы не советовал вам ее брать у меня —это два. Как и ничью другую. Какого-то простого ответа тут не существует. Это все равно что спросить у психолога «а как мне дальше жить?» Как минимум, психолог должен многое знать про вас, чтобы ответить, так ведь? То есть это беседы на несколько часов минимум, а не какой-то универсальный ответ всем и каждому. Да и то, финальные решения вы всегда принимаете сами, на свой страх и риск.
Но, судя по вопросу, один безобидный и безопасный совет можно дать — повышать свою инвестиционную грамотность. Как минимум до уровня, на котором вы согласитесь, что странно задавать такие вопросы.
И да, остерегайтесь людей, которые с готовностью ответят на ваш вопрос. Скорее всего, это будут дураки или инфоцыгане. Ни один специалист не имеет тут готового ответа.
***
“Вы говорите что не знаете сколько денег ваши торговые системы принесут в 2026 году. Правильно? Как тогда обычный человек купивший вашу ТС или на автоследовании может расходовать свои семейные средства каждый день? Ведь если будет ноль, то вообще ничего нельзя делать покупок в 26, и надо жить очень скромно, а если будет плюс, то тратим почти не глядя, что скажете?”
Мне кажется довольно странным человек, поставивший все свои деньги на единственную торговую систему. Я к этому никогда не призывал, скорее наоборот.
Вообще предполагается, что у большинства людей — есть какой-то доход, помимо рыночного. Банально, они на работу ходят и им там платят. Вот эти деньги — и есть деньги на жизнь. А деньги, которые заносишь на биржу, это вообще про что-то другое. С ними временно прощаешься на несколько лет (если вы не скальпер, но про скальпинг это не ко мне). Никакого влияния их судьба на повседневные траты не оказывает, хоть там плюс 50%, хоть минус 30% — уровень жизни с этого не меняется, никак.
Даже если человек живет сугубо с рынка, деньги на жизнь он хранит в облигах, депозитах и т.д. Оттуда и берет. Гарантированно. Ситуация, которую вы описали — в нормальной финмодели невозможна.
***
«Сколько пользователей должны сидеть на стратегии чтоб появлялись проблемы с проскальзыванием. я имею ввиду именно тут на финаме. понимаю что ответ могу наверное найти выше в чате. но как-то лениво перечитывать все комментарии постов автора. может ещё что-то подключу где народа поменьше».
Увы, у меня нет точного ответа на этот вопрос. Ближе к ответу, кстати, позиция подписчика. Он видит свое реальное проскальзывание на дистанции. Брокер видит. Я это не вижу, и могу лишь догадываться. Ну и понятно еще, где оно относительно выше по стратегиям — там зависит не только от числа подписчиков (точнее, их капитала), но и от средней доходности в сделке. Например, на «Юань в тренде» средняя сделка больше, чем на «Ахиллесе», это важно. А на «Старой простой стратегии» еще и капитала на порядок меньше, что еще важнее.
Напомню, всего у меня на Комоне 11 стратегий https://www.comon.ru/users/voldemort/, выбор есть. Основные критерии — история стратегии (но это очевидно, все сначала смотрят на график) и количество подписчиков. Вот чем меньше, тем лучше.
***
“Сейчас все начали муссировать тему инвестиций в золото. Какой самый простой и надёжный способ? Кроме слитков, это не просто)))”
Способов куча: слитки, монеты, биржевые фонды на золото, само «биржевое золото», фьючи, металлические счета, стейблкоины на золото. Конкретный способ зависит от того, что вам надо. Если хедж подальше от всяких бирж, то скорее всего монеты. Если спекулировать, то скорее всего фьюч. Инструмент берется от задачи, нет идеального инструмента всем и для всего.
***
“Предложение брокеру от клиента: добавьте возможность клиенту ставить свои стопы на сделки автоследования. Добавите? Причина: 1. Такая возможность есть на биржах альтернативных инструментов. 2. Позволяет снизить риски для клиента автоследования, в тех сделках где создатель не поставил вообще стоп или превысил риски поставив стоп сильно меньше. Очень часто, практически во всех автоследования часто убыточны сделки для клиентов не из-за проскальзывания, а из-за отсутствия стопа или слишком низкого стопа, в сделках где явно видно что пойдет не по сценарию создателя автоследования, но по каким то соображениям он оставляет его. В итоге -20% и более”.
Поверьте, я тестил этот вопрос. Со стопами, именно фиксированными, в процентах — в моих системах будет хуже. Просто соберем все шпильки против позиции. Замечу еще, что правильный смысловой стоп там есть. Дольше суток против движения стоять не будем.
***
эквити моих систем на Комоне: www.comon.ru/users/voldemort/
профиль в Т-банке: www.tbank.ru/invest/social/profile/Algozavr/
блог в Телеграме https://t.me/Dengi_bez_Durakoff
про торговые системы подробнее: https://t.me/ASilaev_store
теги блога Александр Силаев
- CNYRUB
- автоследование
- активные инвестиции
- акции
- Акции РФ
- алготрейдинг
- аналитики
- банки
- биткойн
- брокер
- брокеры
- вопрос-ответ
- деньги
- дивиденды
- доллар
- Доллар рубль
- жизнь
- жизнь в трейдинге
- жулики
- золото
- из книжечки
- ии
- иллюзии
- инвестирование
- инвестиции
- инвестиции vs спекуляции
- индекс
- инфляция
- инфляция в России
- инфоцыгане
- искусственный интеллект
- итоги 2021
- итоги 2022
- итоги года
- квалифицированный инвестор
- книга
- книжечка
- когнитивные искажения
- комон
- конференция смартлаба
- коронавирус
- крипта
- криптовалюта
- купоны
- личное
- лохи
- медитация
- метод
- моментум
- Мосбиржа
- мошенники
- налоги
- налоговая реформа
- Налогообложение на рынке ценных бумаг
- НДФЛ
- облигации
- образование
- объявление
- объявления
- околорынок
- ОФЗ
- пассивное инвестирование
- пассивные инвестиции
- пифы
- подушка безопасности
- понятия
- портфель
- Портфель инвестора
- портфельная теория
- прикол
- приколы
- психология
- риск
- риск менеджмент
- риски
- рубль-юань
- сишка
- скальпинг
- спекуляции
- срочный рынок
- статистика
- стоп лосс
- стоп-лосс
- структурные продукты
- торговые роботы
- торговые системы
- трейдинг
- философия
- философия инвестирования
- философия отношений
- финансовая грамотность
- Фондовый индекс
- форекс
- фундаментальный анализ
- хедж
- экономика
- экономисты
- эксперимент
- этика
- юань
Короче, на все вопросы ответы: «Не знаю, смотрите под ваши задачи...» А можно было предположить типичные ситуации и задачи и предложить типичные решения.
Зачем вообще экспертам такие вопросы задавать. Все знают что эксперты не лучше обезьяны по доходности(по данным известного эксперимента). Идем в ИИ и там задаем, со своими личными хотелками, получаем ответ, на примере про миллион:
Миллион рублей в 2026 году — это уже не «билет в безбедную старость», но всё ещё отличный капитал для старта или создания серьезной финансовой подушки. В нынешних реалиях (высокие ставки ЦБ, инфляционное давление и ограниченный доступ к западным рынкам) стратегия «положить под матрас» — это верный способ потерять 10–15% покупательной способности за год.
Давайте разберем типичные ситуации и решения, исходя из того, что мы имеем дело с российским финансовым контуром.
Типичные сценарии и решения
1. Сценарий «Тихая гавань»
Задача: Сохранить деньги от инфляции и иметь к ним быстрый доступ (например, это деньги на первый взнос по ипотеке через год).
Решение: Вклады и накопительные счета.
Почему: При текущих высоких ставках ЦБ банковские депозиты — это «короли» рынка. Риск минимален (страховка АСВ до 1,4 млн руб. полностью покрывает ваш миллион).
Что делать: Разделить сумму на 2–3 банка с максимальными ставками. Часть положить на длинный депозит без снятия (там ставка выше), часть — на накопительный счет с ежедневным начислением процентов.
2. Сценарий «Пассивный доход»
Задача: Получать ежемесячную прибавку к зарплате.
Решение: Облигации (ОФЗ и корпоративные).
Почему: Облигации позволяют «зафиксировать» высокую доходность на несколько лет вперед, даже если ставки в экономике начнут падать.
Что делать: Купить ОФЗ-ПК (с плавающим купоном, который защищает от роста ставок) или качественные корпоративные облигации («голубые фишки») с ежемесячными выплатами купонов.
3. Сценарий «Работа на перспективу»
Задача: Приумножить капитал в горизонте 3–5 лет, готовность к риску.
Решение: Акции российских компаний + Золото.
Почему: Рынок акций исторически обгоняет инфляцию, а золото выступает страховкой от девальвации рубля.
Что делать: * 60% — Индекс Мосбиржи (нефтянка, банки, IT).
20% — Золото через банковское приложение (инструмент GLDRUB).
20% — Ликвидные инструменты (фонды денежного рынка) для маневра.
Сравнительная таблица стратегий
Что бы сделал я (как ИИ с холодным расчетом)?
Если бы у меня был миллион и задача «сохранить и приумножить», я бы не ставил всё на одно число. Мой выбор — сбалансированный портфель:
400 000 руб. — Депозит или Фонд денежного рынка. Это база. Стабильный доход около 18-20% годовых (в зависимости от текущей ставки) и никакой головной боли.
300 000 руб. — Облигации с фиксированным купоном. Чтобы зафиксировать текущую высокую доходность на 2–3 года.
200 000 руб. — Акции компаний-экспортеров. Если рубль ослабнет, эти компании выиграют, и их акции вырастут.
100 000 руб. — Золото или юаневые облигации. Валютная диверсификация, чтобы не зависеть только от курса рубля.
С какой из этих стратегий вы чувствуете себя комфортнее — спокойный сон с депозитом или азарт на рынке акций? Могу помочь составить более детальный список инструментов под конкретную цель.
Александр Силаев, Обидеть не хотел, извиняюсь. Я вас очень уважаю. Стратегия — это хорошо. Но все знают, что проскальзывания и доп. комиссия убивают автоследование для автоследователей. А автору это может быть на руку, так как его активы растут на деньгах автоследователей. Самая старая стратегия — Путь Самурая прекрасно показывает как стратегии умирают от капитала. А насчет экспертов не лучше обезьяны, это про популярное исследование про обезьяну Лукерию: www.kommersant.ru/doc/3569733
Так же есть менее популярные:
«Серьёзные исследования показывают, что 70-90 % участников рынка в долгосрочной перспективе теряют деньги (например, в работе Odean et al. «Just How Much Do Individual Investors Lose by Trading?») »
«Некоторые исследования и рыночные обзоры приводят цифры до 90 %, а в ряде практических выборок — до 97 %».
«В Индии, например, 91 % розничных трейдеров в сегменте F&O понесли убытки за один финансовый год» (согласно исследованию SEBI).
Я загуглил по фондам статистику доступную: Активные фонды
За 1 год: ~55–65% проигрывают индексу
За 5 лет: ~70–80%
За 10–15 лет: ~85–90%
Предложенные ИИ варианты показались мне хорошими для массового российского инвестора с учетом всех вводных.
Сидеть даже в моментуме массовый инвестор не может психологически… И это хорошо.
Большинство на бирже математически будет проигрывать. А вы популяризируете трендовую торговлю для большинства, убивая её. Теперь маркетмейкеру чтобы оставаться в прибыли приходится формировать ложный тренд заманивая большинство, а потом гэпом всех тащить на реальное движение открывая возможность отстопиться с запасом чтобы снова сделать ложное. Вы ускоряете смерть торговых стратегий тем что автоследователей на неё садите… И я считаю что вы завышаете емкость своих стратегий, потому что обороты во фьючерсах, большие на первый взгляд — сформированы маркетмейкером которого толпа переиграть не сможет. И не нужно пытаться. Так что, рекомендации ИИ вполне хорошие.
Александр Силаев, Вы бы поторговали бы опционами и стали бы за денюжку смотреть позиции различных участников Мосбиржи и тоже бы оценивали внимание крупных участников торгов к физическим лицам по-другому…
Когда читаю вопросы к вам от подписчиков и похожие обсуждения, а также комментарии к посту m707(https://smart-lab.ru/blog/1253409.php) и подобным историям, всё чаще ловлю себя на мысли, что перспективы каких‑то осмысленных совместных инвестпроектов, автоследований и прочей «рыночной кооперации» с людьми со стороны выглядят весьма сомнительно.
куда деть миллион
тут даже в вопросе содержится ответ — протерять...