16.02.2024 Центральный Банк России будет принимать решение о будущем значении ключевой ставки (в настоящее время она составляет 16%). Предлагаю посмотреть лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок.

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 3 календарных мес.

2) 16% — ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 2 мес.

3) 16% — ОТП по НС с картой «Максимум» на сумму до 2 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 3 мес.

4) 16% — Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 мес, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 16% будет при обороте 100к в мес.

5) 16% — Уралсиб с картой «Прибыль» на сумму от 500к, для новых клиентов, сроком на 2 мес, при обороте 10к в мес.

Оптимизация личных финансов – это неотъемлемая часть моего финансового планирования. Сегодня я расскажу, каких результатов, и как, удалось получить за 2023 год.

Когда начинаешь углубляться в тему семейного бюджета, рано или поздно понимаешь, что есть 3 базовые аксиомы, придерживаясь которых, с вашими личными финансами все будет в порядке.

Вот, собственно, эти базы:
1. Работа над увеличением доходов;
2. Разумное потребление;
3. Оптимизация личных финансов.

Сегодня, как вы поняли, речь пойдет о третьем пункте. Итак, что же имеется ввиду под понятием «Оптимизация Финансов»? Для меня, это способность управлять денежными средствами таким образом, чтобы на выходе получать максимальную выгоду.

Важно отметить, что здесь речь идет о деньгах, которые находятся в «быстром доступе», то есть средства для повседневных трат, сбережения в легких финансовых инструментах и финансовая подушка безопасности.

Оптимизация, в свою очередь, складывается из трех компонентов:

1) Выгодное место для хранения средств;

Сегодня старый Новый Год, а это значит, что пора обновить прошлогоднюю подборку выгодных мест для размещения денег на короткий срок — до 3 мес. Сейчас ключевая ставка составляет 16%, а следующее заседание ЦБ по КС состоится 16.02.2024, то есть через месяц. Каким же банкам наши деньги нужнее в новом году? Узнаем в этой статье.

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 3 календарных мес.

2) 16% — ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 2 мес.

3) 16% — ОТП по НС с картой «Максимум» на сумму до 2 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 3 мес.

4) 16% — Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 мес, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 16% будет при обороте 100к в мес.

Меня заинтересовал ответ на этот вопрос, и я на протяжении всего 2023 года вел семейный бюджет, параллельно занося данные по выплаченному кэшбэку. И вот, что у меня получилось..

97% расходов в нашей семье проходят безналичной оплатой, с помощью карт или телефона, то есть с потенциальным «возвратом» за такие способы оплаты.

Сумма выплачиваемого кэшбэка зависит от 3 факторов:

1) Размер кэшбэка в % (обычно от 3% до 5%);

2) Уровень расходов – здесь все просто: чем больше тратишь, тем больше возвращаешь кэша;

3) Лимит по выплатам – как правило у всех банков есть потолок по выплатам в месяц, больше которого они не начислят денег (может быть 2 000₽, а может и 15 000₽).

В нашем арсенале есть приличное количество карт с «возвратом», но так сложилось, что в 95% случаев мы пользуемся 4-5 картами, которые наиболее удобны и интересны по своим условиям. В среднем размер кэшбэка по ним, в зависимости от категорий, равен 5%.

Чтобы не забыть на какой карте та или иная категория – я в начале месяца составляю небольшую табличку, в которую заношу данные по картам, категориям и размеру кэшбэка. Перед походом в магазин мы открываем эту табличку и уже знаем какой картой можно оплатить покупки с наибольшей выгодой.

 
Всем предновогодний привет!!! Итоги 2023 подведены, осталось дело за малым: выставить ориентиры на 2024 и встретить год дракона.

Задача min: Пополнить ИИС на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽.

Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес).

Комментарий:

Оставляю невыполненную прошлогоднюю цель. В планах конвертировать ИИС-1 в ИИС-3 и также пополнять на 10к в мес до свадьбы, после, увеличивать ежемесячную сумму сбережений, отправляемых в наш мини-фонд.

Комментарий:

Считаю, что настало время разобраться с облигациями – всеми нюансами, терминами и тонкостями применимыми к ним, а также подумать в каком формате интегрировать их в свой портфель. Еще хочу поподробнее окунуться в мир крипты, изучить эту фауну и ее обитателей, не отрицаю, что в будущем эти знания могут пригодится.

Совсем немного времени остается до наступления нового года, а это значит, что уже можно смотреть, как себя проявили различные типы активов за 2023 год: от валюты до недвижимости. Итак, поехали!

🥕 Криптовалюта (в лице Биткоина): +227,3% с начала года. Проявился, так называемый, эффект низкой базы. В январе этого года 1 монета стоила в районе 16 000$, находясь на историческом локальном минимуме, сейчас же перешагнула порог в 42 000$. У Россиян, как всегда не обошлось без приключений, в этот раз Бинанс сказал — «Давай, до свидания!» (а может даже и прощай).

🥕 Акции (в лице Индекса МосБиржи MCFTRR): +51,1%. Такая же ситуация как и с криптой. Январские значения — 4 130 пунктов, нынешние — 6 340. Сейчас находимся на уровне января-февраля 2022 года, до начала..

🥕 Золото (в лице GLDRUB_TOM): +41,2%. Очень достойный результат, для «защитного» то актива, однако все еще не дотягивает до исторических максимумов марта 2022 года, когда цена за 1г золота достигала 7,5к, сейчас 5,8к.

🥕 Доллар: +29% с начала года. С тех пор как 1$ равнялся 53₽, а именно с июня 2022, эта валюта имеет только положительный тренд, в последние 2 месяца болтается на уровне 92 рубля за 1 зеленую бумажку. Удастся ли $ преодолеть планку в 100₽?

15.12.2023 Центральный Банк России в очередной раз повысил ключевую ставку, теперь она составляет 16%. Пошла уже 2 неделя с момента объявления новой КС, а это значит, что те кому наши деньги нужнее (банки), уже повысили ставки по своим депозитам и накопительным счетам(НС).

Давайте посмотрим где сейчас можно пристроить деньги под хороший процент с возможностью их снятия в любой момент.

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 3 календарных месяца.

2) 16% — ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 2 месяца.

3) 16% — ОТП по НС с картой «Максимум» на сумму до 2 млн, для новых клиентов, сроком на 3 месяца.

4) 16% — Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 месяца, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 16% будет при обороте 100к в мес.

Все мы знаем, что дивиденды на российском рынке акций, являются определяющим фактором роста этих ценных бумаг. Может применим к этим знаниям сбалансированный подход? Иными словами: «А что, если мы соберем портфель из компаний, исправно выплачивающих дивиденды, в равных долях!?». Присаживайтесь поудобнее, дамы и господа, сейчас мы с вами ответим на этот вопрос.

Всем привет, с вами Captain — автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и жизнь сейчас! Сегодня мы с вами проведем бэктест портфеля, состоящего из дивидендных коров, взятых в равных весах.

Вообще, почему отечественные инвесторы так ревностно относятся к дивидендам? Чтобы не разводить здесь полемику на эту тему, просто рекомендую прочитать пост, посвященный этой теме, от автора, который копит на квартиру в Сочи.

Ну, а мы возвращаемся к нашему эксперименту. Итак, я уже делал подобное исследование, только там я выяснял, какая стратегия лучше: равновзвешенная или капитализированная.

Сегодня мы рассмотрим какая инвестиционная стратегия доходнее на Российском рынке: взвешенная по капитализации или взятая в равных долях.

Прежде чем начать, замечу, что похожий бэктестпроводился Александром Елисеевым aka Фининди, рекомендую к прочтению.

Я как человек, который 2 год придерживается равновесового подхода, хочу примерить текущую стратегию на имеющиеся исторические данные по Отечественному рынку и вставить свои 5 копеек касаемо данного подхода. Итак, начнем!

Входные условия

Бэктест будет проводится с помощью сервиса учета инвестиций Snowball Income и как следствие будет определяться его функционалом и базой данных.

Из-за того, что индекс МосБиржи начал становиться таким, каким мы его знаем только ближе к 10-м, и некоторых выбывших из индекса компании нет в базе Snowball, исследуемый отрезок времени будет взят в период с декабря 2013 по декабрь 2023 (10 лет). Тогда в состав ИМБ входили 50 компаний

Вечером 08.11.2023 был подписан указ, подаривший надежду отечественным инвесторам на будущую разблокировку замороженных активов, а если быть точнее – продажу иностранных бумаг… нерезидентам. Такая схема разблокировки выгодна обеим сторонам. И вот почему

Основные выдержки из указа:

🥕 Иностранные инвесторы смогут купить замороженные активы россиян за счет собственных заблокированных средств (дивиденды по рос.компаниям, выплаты по облигациям), аккумулирующихся на счетах типа «С»;

🥕 Купленные нерезидентом иностранные ценные бумаги будут зачисляться на транзитный счет, открытый на его имя, а дальше по поручению покупателя на его иностранный счет;

🥕 Установлен лимит на сумму сделки для каждого инвестора-владельца замороженными активами – не больше 100 000₽;

🥕 Биржи и брокеры не могут брать комиссию по таким сделкам;

🥕 Условия проведения торгов и совершения сделок будет определять Правительственная комиссия по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в РФ;