У меня в фонд ликвидности (SBMM) инвестирована приличная сумма — более 1,37 млн р 💰 (скрин моего инвестиционного портфеля из сервиса учёта инвестиций):

Фонды денежного рынка — это удобный и надежный способ вложить деньги с минимальным риском. Они подходят тем, кто хочет получать доход, близкий к ключевой ставке ЦБ (сейчас это около 20%), но без сложных инвестиций.

Как работают ФДР?

Фонд собирает деньги инвесторов и вкладывает их в безопасные и ликвидные активы:

• РЕПО — краткосрочные займы под залог ценных бумаг (от 1 дня до 3 месяцев).
• Депозиты и сертификаты крупных банков.
• Краткосрочные гособлигации и надежные корпоративные облигации.
• Межбанковские кредиты (займы между банками).

Доходность фонда зависит от межбанковских ставок:

• RUSFAR (~20.42%) — ставка, которую устанавливает Московская биржа.
• RUONIA (~20.76%) — средняя ставка по кредитам между банками.

Как выбрать фонд?

Нужно смотреть в первую очередь на два параметра:

1. Комиссия — чем она ниже, тем больше ваша прибыль. Сейчас комиссии бывают от 0.2% до 1.09% в год.
2. Размер фонда (СЧА) — чем больше активов, тем стабильнее фонд. Например:

В конце 2024г я проводил сравнение доходности фондов ликвидности и депозитов (статья). Тогда победили депозиты, вложение денег в них оказалось выгоднее, но и ставки по депозитам в декабре 2024г были 23-25%.

Сейчас, спустя 4 месяца, ставки по депозитам снизились, тогда как ключевая ставка ЦБ уже полгода находится на уровне 21% и теперь то уж фонды ликвидности точно обгоняют депозиты по прибыли. Но так ли это на самом деле?

Я снова провёл анализ прибыльности депозитов и фондов ликвидности и выяснил, куда выгоднее вкладывать деньги в данный момент. Результатами исследования делюсь с вами!

Депозиты 2025

Последние 4 месяца максимальная ставка в ТОП-10 банков РФ падает:

На данный момент она составляет чуть больше 20% годовых.

ТОП-10 банков, которые привлекли наибольший объем депозитов граждан РФ, выглядит так:

Помимо инвестиций, о которых я рассказываю на канале, вот мой портфель (скрин из сервиса учета инвестиций):

Часть своего капитала я держу на депозитах. На днях у меня закончился краткосрочный депозит и я стал искать вариант, где разместить деньги под высокий процент на пару месяцев.

В последнее время большую популярность обрели фонды ликвидности или фонды денежного рынка. Я решил выяснить, где выгоднее держать деньги — в депозите или в фонде ликвидности. Провёл сравнительный анализ доходности депозита и фонда ликвидности, результатами делюсь с вами!

Фонды ликвидности

На нашем рынке есть несколько наиболее популярных фондов:

• от СБЕРа - SBMM
• от ВТБ - LQDT
• от Т-банка - TMON

Их плюс в том, что они начисляют проценты ежедневно и инвестор может в любой момент быстро вывести свои деньги из фонда без каких либо ограничений или потерь.
Эти фонды являются близким аналогом накопительного счета с ежедневным начислением и выплатой процентов от Яндекс банка-Яндекс Сейв!