Продажи жилья в рассрочку в проектах с банковским проектным финансированием стремительно растут. По оценкам Сбербанка и Альфа-банка, доля таких сделок уже достигла 25–30%, тогда как еще год назад она не превышала 15%. Рост связан с высокими ставками по ипотеке, на фоне которых застройщики активнее предлагают рассрочку как способ стимулировать спрос.

При рассрочке покупатель вносит 20–30% от стоимости на эскроу-счет, а остальная сумма вносится по графику до завершения строительства. Это позволяет застройщику сократить процентные расходы по кредиту. Однако схема несет серьезные риски: в случае расторжения договора средства подлежат возврату с эскроу-счета, что увеличивает финансовую нагрузку на банк.

ЦБ уже выпустил рекомендации по учету таких рисков и разрабатывает подходы к регулированию рассрочек. По мнению аналитиков, при дальнейшем росте доли таких сделок возможны дефолты — до 10% договоров. Банки при этом уже начали ужесточать подходы к оценке проектов с высокой долей рассрочек.

Июнь стал рекордным месяцем по объему чистого привлечения средств в розничные паевые инвестиционные фонды — 112,86 млрд руб., что на 48% выше майского показателя. Наибольший интерес инвесторы проявили к фондам облигаций и денежного рынка, которые стали выгодной альтернативой вкладам на фоне снижающейся ключевой ставки и доходности депозитов.

В фонды облигаций поступило рекордные 53 млрд руб., что связано с ожиданиями дальнейшего снижения ставок и ростом стоимости бумаг. Доходность лучших фондов за полугодие достигла 15–27%, что стимулировало приток средств. Фонды денежного рынка также показали активное привлечение — несмотря на снижение ставки RUSFAR до 20,19%, они по-прежнему выгоднее вкладов, где максимальные ставки упали до 18,32%.

Снижение ставки ЦБ также замедлило оттоки из фондов акций и смешанных инвестиций — они сократились до 1,65 и 1,57 млрд руб. соответственно против более чем 10 млрд в мае. Однако массовый возврат интереса к этим стратегиям возможен только при устойчивом росте индекса Мосбиржи, что пока не наблюдается.

С 1 июля 2025 года в России начинают действовать социальные вклады и счета — новый инструмент поддержки граждан с низкими доходами, получающих социальную помощь от государства. Закон подписан Владимиром Путиным ещё в июле 2024 года и направлен на улучшение финансовой доступности для уязвимых слоев населения.

Максимальная сумма такого вклада или счета — ₽50 тыс., срок — до одного года с возможностью пролонгации, если статус получателя господдержки сохраняется. Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются на отдельный счет, не капитализируются.

Процентные условия:

• по вкладу — на уровне максимальной ставки по вкладам физлиц в конкретном банке;

• по счету — не менее половины ключевой ставки ЦБ РФ (то есть сейчас — не ниже 7,5%).

Главные особенности:

• только для получателей господдержки, сведения о которых внесены в единую цифровую платформу;

• доступна только одна единица каждого продукта на человека;

• открытие происходит через «Госуслуги», банк не может отказать;

«Сбер» с 30 июня 2025 г. снижает ставки по вкладам линейки «СберВклад», максимальная ставка составит 18% годовых (сейчас 19%), сообщила пресс-служба банка.

«С 30 июня снижаются ставки по вкладам линейки „СберВклад“: надбавки — с 1% до 0,7%. Максимальная ставка по вкладам „Лучший %“ и „СберВклад“ на сроки 4-5 месяцев — 18%», — указано в сообщении.


Источник: tass.ru/ekonomika/24370425

В мае 2025 года объем средств населения в банках увеличился всего на 0,2% — до 59,4 трлн руб., сообщил ЦБ. Слабая динамика объясняется майскими тратами и эффектом авансирования социальных выплат в апреле. При этом по сравнению с маем 2024 года прирост остатков составил 21,6%.

Средства на текущих счетах сократились, а рублевые срочные вклады продолжили расти. Максимальные ставки по депозитам снизились до 19,4% годовых. Банки начали понижать ставки ещё до июньского снижения ключевой до 20%.

По прогнозам НКР, процентные доходы россиян по вкладам и накопительным счетам в 2025 году достигнут рекордных 9 трлн руб., покрывая до 10% их годовых расходов. Средства граждан в банках, по оценке экспертов, могут вырасти на 15–23% и достичь 65 трлн руб.
Ожидается дальнейшее снижение ставок: по прогнозу НКР, к концу года максимальные ставки по вкладам могут упасть ниже 18%, а при более оптимистичном сценарии Совкомбанка — до 12–14%.

«Сегодня мы наблюдаем оптимальное соотношение: вкладчики продолжают получать доходность выше инфляции, банки укрепляют свою ресурсную базу, а экономика избегает резких колебаний. Ведь в финансах, как в медицине, все должно быть в правильных пропорциях», — приводит пресс-служба слова Брейтенбихера.

По оценке ВТБ, по итогам первого полугодия объем средств физлиц в банках увеличится до 61 трлн рублей (+6,1% с начала года).


Источник: tass.ru/ekonomika/24271141

«В первом полугодии 2025 года вкладчики заработают около 4 трлн рублей процентных доходов по сберегательным продуктам, что в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. По прогнозам ВТБ, за весь 2025 год процентные доходы населения по вкладам и накопительным счетам составят около 9 трлн рублей», — сказал Брейтенбихер, слова которого привела пресс-служба банка.

Источник: tass.ru/ekonomika/24271123

Доля россиян, предпочитающих сберегать и инвестировать в рублях, за год выросла с 58,8% до 75,2%. Об этом говорится в результатах опроса «Сбера» и управляющей компании «Первая», приуроченного к Петербургскому международному экономическому форуму (есть в распоряжении ТАСС).

Так, согласно результатам опроса, более половины россиян (56,1%) имеют сбережения. Лидируют по этому показателю Москва (65%), Владивосток (64%), Барнаул и Ярославль (по 63%).

Если в 2024 году рубль выбирали 58,8% россиян, то в 2025 году — уже 75,2%. Особенно активно сберегают в национальной валюте в Красноярске (85%), Ярославле (82%) и Тюмени (80%). Минимальные показатели зафиксированы в Астрахани, Кирове и Новокузнецке (по 70%), Перми (68%).


Источник: tass.ru/ekonomika/24236945

По итогам пяти месяцев 2025 года наибольшую доходность среди российских активов показали корпоративные облигации с рейтингами А (15%) и АА (13,5%), сообщается в майском обзоре рисков финансовых рынков Банка России.

Остальные лидеры по доходности:

• депозиты в рублях — 9,6%;

• рублевые фонды денежного рынка — 9%;

• корпоративные облигации AAA — 8,2%;

• ОФЗ — 7,7%.

Среди аутсайдеров:

• долларовые депозиты — убыток 22,2%;

• акции IT-сектора — минус 17,2%;

• замещающие облигации — минус 16,3%;

• депозиты в евро и юанях — минус 15,5% и 15,1% соответственно.

Иностранные активы также показали отрицательную динамику в рублях:

• индекс S&P 500 — минус 22,2%;

• гособлигации США — минус 20,9%;

• биткоин — минус 12,8%.

В мае высокую доходность сохраняли рублевые корпоративные облигации и ОФЗ (до +2,7%), а также БПИФ денежного рынка (+1,7%) и депозиты (+1,3%). Лидером среди акций в мае стал строительный сектор.