вклады

Деньги у людей есть.
У кого-то это подушка. У кого-то премия. У кого-то деньги от продажи бизнеса, квартиры или удачной сделки. И почти у всех один и тот же внутренний и назойливый шум в голове: куда это сейчас положить, чтобы не ошибиться?

Потому что страшно.
На вкладе кажется всем слишком просто и скучно.
В облигациях не до конца понятно, надо уметь и разбираться.
Акции могут просесть, нужен опыт.
Золото уже выросло и многим кажется запоздалой идеей.

И человек начинает метаться туда-сюда. Смотрит заголовки, спорит с друзьями, читает мнения экспертов, прыгает из одного варианта в другой. В итоге часто выбирает не лучший вариант, а тот, который в моменте звучал убедительнее, громче и хайповее то есть.

Сам вопрос что лучше: вклад, облигации, акции или золото задан немного криво.

Потому что это как спрашивать, что лучше: кроссовки, ботинки, сапоги или тапки.
Ответ зависит от того, куда человек идет, на сколько времени, какая погода и что вообще нужно решить.

С деньгами ровно так же.

В последние годы в инфо-поле вернулся страх заморозки вкладов населения в банках. По мере роста объема средств на счетах, эти опасения усиливаются. В комментариях под моими регулярными постами об открытии новых депозитов то и дело появляются «доброжелатели», которые язвительно сообщают, что скоро все эти денежки отберут или наглухо заморозят.

💰Работает генетическая память: те, кто постарше, помнит кризисы 90-х годов, когда действительно очень многие лишились своих сбережений. Те, кто помладше, знает об этом из эмоциональных рассказов родителей, бабушек и дедушек.

Давайте попробую на пальцах объяснить, почему на самом деле никто наши вклады замораживать НЕ собирается и даже наоборот: будут делать всё возможное, чтобы этого избежать.

Чтобы не пропустить другие интересные и полезные публикации о финансах, подписывайтесь на мой телеграм-канал или канал в Макс.

💸 С учётом высокой ключевой ставки (да, она до сих пор двузначная и приносит консерваторам неплохие проценты, которые любят минимизировать свои риски), актуальность пристроить свои деньги на вкладе возрастает. С учётом нулевых недельных данных по инфляции 15 апреля и снижения инфляционных ожиданий населения в апреле, предположу, что в апреле ставку снизят (учитывайте ещё то, что Президент был недоволен экономическим снижением в стране в первые месяцы 2026 года). Прогноз ЦБ по инфляции на этот год 4,5-5,5%, а среднее значение ставки до конца года 13,5-14,5% (ставку до конца года могут снизить до 10-12%, поэтому время не на вашей стороне, надо успеть зафиксировать повышенный процент).

Если рассматривать данные ЦБ о средней max ставке по вкладам физ. лиц до 1 года в топ-10 банках, то во I декаде апреля она составила 13,425% снизившись (годичные ОФЗ дают доходность выше 13%). То есть, банки и рынок ОФЗ прайсят дальнейшее снижение ставки на апрельском заседании.

Подобрал для вас топ-5 вкладов по доходности через калькулятор вкладов от Яндекса. Там можно в удобном формате увидеть конечные ставки и сразу отсечь предложения с неподходящими для вас условиями (например, минимальные траты по карте). Или, наоборот, добавить важные для вас параметры – капитализация процентов, возможность снятия или пополнения.

Самую высокую среднюю доходность среди банковских вкладов сейчас дают депозиты на три месяца — 13,68% годовых. Такие данные приводит индекс «Финуслуг» по 20 крупнейшим банкам. После снижения ключевой ставки банки в основном начали уменьшать доходность по вкладам, особенно на коротких и средних сроках.

Сильнее всего с марта просели ставки по полугодовым депозитам. Доходность по вкладам на три месяца тоже снизилась, но именно этот срок пока остается самым выгодным в среднем по рынку. При этом по длинным депозитам ситуация стала более интересной: отдельные банки начали предлагать высокие ставки на срок от полутора до трех лет, в том числе с привязкой к ключевой ставке.

Среди крупнейших игроков наиболее высокие ставки без учета промоусловий предлагают Газпромбанк и Альфа-банк. Они делают ставку на длинные вклады с плавающей доходностью, которая зависит от решений ЦБ. Есть и предложения с еще более высоким процентом, но они, как правило, доступны новым клиентам, на ограниченный срок или при выполнении дополнительных условий.

Средняя ставка по трехлетним вкладам в топ-20 банков за месяц выросла на 0,21 п.п. — до 11% годовых. Доходность коротких депозитов (3–12 месяцев) продолжила снижение: минус 0,4 п.п. за месяц и минус 1,4 п.п. с начала года.

Рост ставок по длинным вкладам обусловлен удлинением сроков розничного кредитования и потребностью банков в устойчивом фондировании.

Повышение исходит преимущественно от региональных игроков и продуктов с ограничительными условиями. Крупные банки сохраняют сдержанность из-за процентных рисков на фоне прогнозируемого снижения ключевой ставки.

www.kommersant.ru/doc/8607518

📉 Ну что… Доигрались? Деньги на вкладах начинают дешеветь быстрее, чем люди успевают это осознать. И это не разовая коррекция — это начало тренда.

Средняя ставка по вкладам в крупнейших банках уже опустилась до 13,43% годовых. Формально падение небольшое — минус 0,13 п.п. за короткий период. Но если смотреть глубже, становится очевидно: пик уже далеко позади.

Напомню контекст. Еще в декабре 2024 года ставки доходили до 22%+. Это был аномальный период, когда банки фактически переплачивали за ликвидность. Сейчас система возвращается в норму — и делает это быстро.

💯 Причина предельно простая: ключевая ставка уже снижена до 15%, и рынок живет ожиданием дальнейшего снижения. Более того, я закладываю движение к 14,5% уже на ближайшем заседании.

И вот здесь важный момент, который вы должны понимать.

🕯 Банки всегда действуют на опережение. Они снижают ставки по вкладам не когда ставка ЦБ уже упала, а когда они уверены, что она упадет.

Именно это сейчас и происходит. Фактически банки заранее «перестраивают» стоимость денег. Для них нет смысла держать дорогие пассивы, если через пару месяцев фондирование станет дешевле.

Средняя сумма вклада в России по итогам первого квартала 2026 года выросла вдвое по сравнению с прошлым годом и составила 734 тыс. рублей. Такие данные привели в «Банки.ру».

При этом среднее количество вкладов на одного человека сократилось с 2 до 1,3. Это может говорить о том, что россияне все чаще выбирают более простую стратегию: размещают деньги на один вклад на средний или длительный срок, фиксируя доходность.

Одновременно спрос на онлайн-вклады начал снижаться на фоне уменьшения ключевой ставки. В первом квартале он упал на 17% по сравнению с предыдущим кварталом и оказался вдвое ниже пиковых значений начала 2025 года. Несмотря на это, доля вкладов, оформленных через финансовый маркетплейс, за год выросла с 20% до 64%.

Источник: tass.ru/ekonomika/27181413

Ключевые слова: вклады, депозиты, банки, Банки.ру, сбережения, инвестиции, валютные операции, ключевая ставка, финансовый маркетплейс, доходность вкладов

До недавнего времени многие инвесторы предпочитали высокодоходные облигации (ВДО) вкладам. Зачем «морозить» деньги в банке под 15-16%, когда можно их вложить под 22%? На первый взгляд это звучит логично, если абстрагироваться от той действительности, в которой мы живем. Однако, долгое удержание ключевой ставки на высоком уровне внесло свои корректировки в эту «формулу». И этой корректировкой стал кратный рост дефолтов среди высокодоходных облигаций.

📈 Динамика говорит сама за себя, если в 2024 году было 11 дефолтов по облигациям, то в 2025 году уже24 (рост более чем в 2 раза). И только за 1 квартал 2026 года видим 7 дефолтов. Тенденция продолжает набирать обороты.

🏦 Тем временем, несмотря на снижение ключевой ставки до 15%, на вкладах по-прежнему можно заработать до 16 — 17% годовых, если рассматривать горизонт до года, что видно по скрину.

⚖️ Получается, если фиксировать более высокую доходность в ВДО, то возникает риск дефолта эмитента, который, при негативном стечении обстоятельств, обнулит эту разницу (в лучшем случае). И в отличие от эмитентов облигаций, инвестиции в которых не застрахованы, в банках действует страхование на случай дефолта банка.