МФО

Банк России завершил обсуждение предложений о перспективных направлениях развития рынка МФО до 2027 года

Большинство участников обсуждения концептуально поддержали необходимость стимулирования рынка доступных займов для граждан и бизнеса. Они также считают, что микрофинансовым организациям (МФО) следует исключать негативные практики, которые приводят к закредитованности граждан.

Общественные обсуждения доклада Банка России о перспективных направлениях развития рынка МФО на 2025–2027 годы прошли с представителями МФО, саморегулируемых организаций, научного и экспертного сообщества, а также депутатами Госдумы. Регулятор проработал более 100 предложений и вопросов от участников рынка.

После проведенных консультаций Банк России планирует в приоритетном порядке реализовать предложенные в докладе меры по защите граждан. Это введение нормы «один заем в руки до погашения» и установление периода охлаждения, когда новый заем можно получить не раньше чем через три дня после того, как человек вернул МФО предыдущий долг. Кроме того, регулятор намерен снизить размер предельной переплаты по потребительским займам с 130 до 100% от суммы долга.

( Читать дальше )

Порядка 20% выданных МФО займов так называемые зависимые клиенты организаций тратят на ставки на спорт, в онлайн-казино и так далее — такую оценку в интервью «Известиям» привел глава департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков. Он также сообщил, что треть дорогих — с переплатой 100% и более — займов можно отнести к ростовщическим, когда организации обходят регулирование и втягивают людей в долговую яму. Для того, чтобы прервать эту порочную практику, Центробанк предлагает ввести ряд мер, в частности, механизм «один заем в одни руки». Правда, как заявил Илья Кочетков, распространяться это ограничение будет только на дорогие займы. Также планируется установить трехдневный «период охлаждения» после погашения обязательств в МФО.

— В августе Центробанк опубликовал доклад для общественного обсуждения с описанием фактически реформы на рынке микрофинансирования. Предлагаемые регулятором изменения действительно серьезные, поэтому вызвали бурную реакцию рынка. Как идет обсуждение с участниками отрасли?

( Читать дальше )

Глава департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков в интервью «Известиям»:

• Порядка 20% выданных МФО займов так называемые зависимые клиенты организаций тратят на ставки на спорт, в онлайн-казино и так далее
• Изменение конфигурации рынка МФО потребует комплексного пересмотра законодательства и нормативных актов. Они будут вноситься в закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, закон о потребительском кредите (займе), закон о Банке России и еще около 20 законов. Предполагается, что это будет проходить в несколько этапов в течение трех лет.
• В первую очередь будут реализованы меры, направленные на защиту граждан: введение нормы «один заем в руки до погашения», установление «периода охлаждения» и снижение предельной переплаты по потребительским займам.

( Читать дальше )

В 3кв 2024г профессиональные коллекторы резко сократили долю выкупленных просроченных долгов у микрофинансистов — Forbes/

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в июле — сентябре микрофинансовые организации (МФО) выставили на продажу просроченной задолженности на 31,1 млрд рублей, а объем закрытых сделок составил 21,6 млрд рублей, или 69,5%. Кварталом ранее — 87,6%.

Эти результаты неудивительны: в сентябре власти кратно подняли судебные пошлины, и взыскателям стало невыгодно приобретать просроченные микрозаймы с небольшим чеком. Они потребовали снижения стоимости портфелей, а МФО были не готовы продавать долги задешево.

Коллекторы начали существенно снижать интерес к судебным портфелям, сосредоточив свое внимание на досудебных, подтверждает замгендиректора коллекторского агентства АБК Евгения Уткина.  По ее словам, портфели с низким средним долгом — до 30 000-50 000 рублей — стали менее привлекательными для покупки.

( Читать дальше )

В рамках MFO Russia Forum-2024 «Выберу.ру» подвел итоги комплексного исследования МФО в области клиентской открытости. Исследование проводилось при поддержке СРО «МиР», оно основано на результатах оценки работы 300 микрофинансовых организаций по 47 комплексным параметрам.

Онлайн-сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) занял первое место в рейтинге по параметру прозрачности продуктовой линейки с показателем 45,7 балла. В рамках него оценивались прозрачность условий предоставления займов и дополнительных продуктов, насколько предлагаемые компанией финансовые решения понятны для заемщиков и т.д.

Дополнительно сервису Moneyman также была присуждена победа в специальной номинации «Прозрачность продуктов». В общем рейтинге клиентской открытости компания вошла в Топ-3 среди всех российских микрофинансовых организаций с показателем 70,7 балла.

Директор по продуктам Moneyman Анна Панкратова:

«Наряду с общей информационной открытостью продуктовая прозрачность сегодня является важнейшей составляющей успешной работы на рынке.

( Читать дальше )

«Предельную ежедневную ставку мы, наверное, тоже готовы сокращать. Но по результатам анализа, который мы сделали, изменение процентной ставки не так сильно влияет на бизнес микрофинансовой организации, больше всего влияют переплаты. Именно на переплатах больше зарабатывают микрофинансовые организации», — сообщил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков, добавив, что в ЦБ еще не оценивали, до каких значений готовы снижать размер ставки.

На данный момент предельная ежедневная ставка по займам МФО составляет 0,8% в день.

Ранее в своем докладе для общественных консультаций " Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы" ЦБ предложил снизить уровень максимальной переплаты по займу с текущих 130% до 100%.

tass.ru/ekonomika/22032737

Микрофинансовые компании (МФО) обеспокоены идеями Банка России по реформированию отрасли, которые в августе ЦБ изложил в своем докладе для общественных консультаций «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы». Об этом в ходе форума «MRF. Осень 2024» рассказал глава СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Профильная организация уже направила регулятору свой отзыв на документ, отметил он.

«Были очень бурные дискуссии в совете СРО. Мы даже не смогли выработать консолидированную позицию, поэтому 18 страниц с уймой предложений ушли в ЦБ за нашими подписями от имени членов СРО», — признал Мехтиев.

Подробнее в материале Forbes:

www.forbes.ru/finansy/522331-mikrofinansisty-posporili-s-cb-o-budusem-regulirovanii-rynka?utm_source=forbes&utm_campaign=lnews

ИК «Иволга Капитал» и Summit Group опросили частных инвесторов – владельцев облигаций — об их опыте взаимодействия с эмитентами – микрофинансовыми организациями и ожиданиях от сегмента.

По данным совместного исследования ИК «Иволга Капитал» и Summit Group, розничные инвесторы, как квалифицированные, так и не квалифицированные, проявляют стабильно высокий интерес к эмитентам облигаций из сегмента МФО.

«Подавляющее большинство квалифицированных инвесторов (96%) имели опыт сделок с облигациями МФО за последние три года, из них 82% участвовали в первичных размещениях. По состоянию на сентябрь 2024 г. имели в своём портфеле бумаги хотя бы одной МФК 72% квалифицированных инвесторов», — отмечается в исследовании.

Среди факторов, определяющих интерес к тому или иному эмитенту, владельцы бумаг МФЩ называют не только непосредственные параметры выпусков и рейтинг кредитоспособности, но и качество коммуникации, степень открытости компании по отношению к инвесторам. Треть опрошенных заявили, что при выборе эмитента им важно мнение о компании других инвесторов.

( Читать дальше )

Рейтинг онлайн сервиса альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) обусловлен высокими конкурентными позициями на рынке МФО, комфортной ликвидной позицией при адекватном профиле фондирования, умеренной оценкой эффективности сборов по портфелю микрозаймов, а также высоким качеством корпоративного управления.

Как отмечают аналитики, Moneyman сохраняет высокие позиции на рынке и занимает вторую позицию в рэнкингах «Эксперт РА» по объему выдачи за 1пг2024. В структуре выдачи отмечается сокращение доли PDL на 5 п.п. до 25% и соответствующий рост доли IL, что характерно для бизнес-модели в условиях ужесточения макропруденциальных лимитов.

Квалификация и опыт топ-менеджмента компании оцениваются как высокие, а уровень диджитализации, степень развития внутренней инфраструктуры и системы управления ключевыми рисками соответствуют компаниям сопоставимой специализации и сопоставимого масштаба деятельности. Оценка стратегического планирования умеренно высокая с учетом наличия подробного финансового плана до конца 2026 года, включающего несколько сценариев развития и предусматривающего возможные регуляторные ужесточения.

( Читать дальше )

За год с июля 2023 по июль 2024 количество людей с кредитами в банках и займами в микрофинансовых организациях (МФО) увеличилось на 20%, или 800 тыс. человек, до 4,5 млн. При этом общий рост числа заемщиков всех кредитных продуктов составил 7,7%, или 3,6 млн человек, до 50,3 млн.

Основная причина — необходимость перекрывать расходы на крупные кредиты (например, ипотеку или автокредит) за счет дополнительных займов в МФО. Объем задолженности таких заемщиков к середине 2024 года достиг 2,6 трлн руб., увеличившись за год на 50%.

Эксперты отмечают, что одновременное наличие кредитов в банках и МФО может привести к росту долговой нагрузки. В будущем ЦБ планирует уравнять условия выдачи кредитов и займов, что может снизить число таких заемщиков.

 

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/02/1065892-vse-bolshe-grazhdan-kredituyutsya-odnovremenno-v-banke-i-mfo?from=newsline