kyc

Европейский крипторынок окончательно вышел из тени. Если прошлые пару лет мы привыкали к правилам MiCA, которые регулировали работу площадок, то 2026-й стал годом тотального налогового контроля под эгидой DAC8. Это глобальный тренд: регуляция в РФ движется по аналогичному вектору, и европейский опыт — это то, что ждет российских пользователей в самом ближайшем будущем.

С 1 января 2026 года вступила в силу Восьмая директива об административном сотрудничестве. Её задача — сделать движение криптоактивов таким же прозрачным для государства, как обычные банковские переводы. Разберемся, как это работает.

Автоматизация контроля: спрятаться внутри ЕС больше нельзя

Раньше налоговики работали «по запросу», что было долго и неэффективно. С внедрением DAC8 обмен данными стал автоматическим. Если вы резидент одной страны ЕС, а торгуете на бирже в другой — ваши данные полетят в налоговую по месту жительства без лишних напоминаний. Это создает систему, в которой смена юрисдикции внутри Европы больше не помогает скрыть доход.

( Читать дальше )

Каждый раз, когда ты проходишь верификацию на бирже или в банке, ты отдаёшь: паспорт, селфи, адрес, выписки, биометрию. Всё это хранится у подрядчиков, дублируется в тестах и бэкапах.

Фактически создаётся гигантская база «всего и сразу». И вопрос не в том, утечёт ли она, а когда.

Парадокс: чем строже регуляторика, тем больше твои данные копят и тем дороже они в даркнете.
Может быть, пора обсуждать не «где проходить KYC», а как его менять — на ZK-доказательства и selective disclosure?

Почему «собирать всё» ≠ «защищать»

1. Централизация рисков.Один KYC-вендор обслуживает десятки банков/бирж. Взломишь облако — получишь миллионы записей разом.
2. Человеческий фактор и аутсорс.Фото/видео, распознавание, ливнес — всё крутится через цепочку подрядчиков и саппортов. Самое слабое звено не у тебя в банке.
3. Повторное хранение.Один и тот же набор PII копируется: фронт-система → антифрод → «даталейк» → бэкапы → тестовые стенды с прод-данными.

( Читать дальше )

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) собирается значительно усложнить работу криптовалютных фондов, сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на свои источники. 

новоять обновляется…

В даркнете значительно выросло количество предложений по отрисовке документов для прохождения процедуры «знай своего клиента» (KYC) у финансовых организаций. Стоимость таких услуг оценивается максимально в несколько сот долларов. Их востребованность будет расти, в том числе на фоне увеличения заинтересованности банков стран СНГ в привлечении российских клиентов, говорят эксперты.

Подробнее – в материале «Ъ».

Пользователи Reddit обратили внимание, что у файловой сети Storj исчезло «письмо канарейки» ("свидетельство канарейки"). 

https://www.storj.io/canary.txt

💾 Децентрализованная, вся из себя свободная, но зарегистрированная в США компания Storj Labs, владеющая второй по величине распределённой файловой сетью с криптотокеном STORJ, размещала на своём сайте так называемое «свидетельство канарейки» — текст, существование которого означает, что за пользователем не ведётся слежки, а компания неподконтрольна спецслужбам.

По законам США, компания не может уведомлять пользователя о том, что за ним ведётся слежка, но молчание не является нарушением закона. Поэтому покуда слежка не велась, Storj размещала у себя на сайте подписанное сообщение, содержащее вырезки из газетных заголовков, то есть «канарейка пела». Делала это компания ежемесячно, а в конце ноября «канарейка замолчала» — сообщение не было опубликовано (ссылка на него — в начале поста).

( Читать дальше )

Речь пойдёт про Еврозону.

Bсе знакомы с такими терминами как:

Know your customer
Anti-money laundering
Source of funds
Source of wealth

В последнее время они стали особенно часто мелькать даже в российском инфополе, не говоря уже про Евросоюз. Их принципы расплывчаты и размыты(говорят, для того, чтобы злоумышленники не могли сформировать стратегию противодействия, некий security through obscurity), подробнее описано здесь, но если кратко то:

• банки самостоятельно(в реале может работать и «телефонное право») решают насколько скурпулезной будет проверка клиента и его денег, особенно если это депозит от иностранца(особенно россиянина)
• договора на вклад заключаются очень избирательно, проверки становятся всё абсурднее, вынуждая людей оправдываться прикладывая справки о доходах своих дедушек и бабушек
• презумпция невиновности и презумпция добросовестного налогоплательщика не работает, когда дело доходит до денежных вопросов
• незыблемость права собственности перестала быть абсолютной,
• даже российские олигархи больше не чувствуют себя зарубежом в безопасности

Под благовидным предлогом — сокращение коррупции, теневого рынка, повышение собираемости налогов и т.д. происходит, как мне кажется, нечто иное, по-началу может показаться, что это некая дополнительная санкционная нагрузка на россиян и тому подобное, мол без законодательного акта, на базе имеющейся коньюктуры, можно изымать у россиян что угодно, закидывая их бумажками с разного рода требованиями, но ведь это касается не только россиян, но и самих европейских граждан, что же тогда происходит?

( Читать дальше )

Многие россияне сейчас эмигрируют. Перед кем-то при этом встает задача аккуратного вывода накопленного капитала – так, чтобы не нарушить строгие российские валютные ограничения. Но не все при этом понимают, что «легализация» своих денег в той же Европе может оказаться отдельным нелегким квестом. Про это – сегодняшняя статья.


Замира Гаджиева (жена бывшего председателя Международного банка Азербайджана) не смогла обосновать в 2018 году источник для своей жизни в Лондоне на широкую ногу. Для Замиры всё закончилось плохо. Не будь как Замира!

Месяц назад мы с вами разбирались в нюансах российского валютного регулирования – и для многих стало сюрпризом само существование этих правил, за нарушение которых еще недавно могли оштрафовать на сумму до 100% от «неправильной» операции (сейчас – максимум на скромные, кхм, 40%).

( Читать дальше )

Прямо сейчас происходят события, которые могут стать поворотной точкой для всей криптоиндустрии (да и финансов в целом). Тем более странно, что пока эти события вызывают ажиотаж только в узком кругу настоящих криптанов… В этой статье я попытаюсь объяснить, почему вам тоже должно быть дико интересно следить за санкционной драмой вокруг Tornado Cash.


Алексей Перцев (один из open-source разработчиков Tornado Cash) пока является основным пострадавшим этой саги

США внесли в свой самый жесткий санкционный список крупнейший крипто-миксер Tornado Cash; американские граждане, вероятно, безвозвратно потеряли несколько сотен миллионов долларов; держатели самых популярных стейблкоинов USDC & DAI подсели на измену и опасаются печальных последствий; будущее всего блокчейна Ethereum оказалось под вопросом из-за угрозы цензуры; а написание open-source кода, возможно, впервые приравняли к совершению преступления.

( Читать дальше )

Крипта — как способ ухода от санкции. Как Россия и Украина использует крипту весной 2022.

( Читать дальше )