транзакции

Количество платежей по биометрии в Сбербанке на конец 2025 года выросло до 195 млн транзакций, увеличившись за год в 6,7 раза, рассказал первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.

Объем операций по биометрии за год вырос в семь раз, до 154 млрд руб. с 21 млрд руб. ранее. Всего оплату по биометрии уже попробовали более 5,5 млн человек, из них 1,5 млн — активные клиенты, которые регулярно совершают покупки с помощью сервиса «Оплата улыбкой».

Новым сервисом «Вжух» для владельцев iPhone с конца августа воспользовалось 3,2 млн уникальных пользователей. Они совершили 40 млн транзакций общим оборотом 34 млрд руб. Оборот по SberPay NFC для оплаты смартфоном на Android в одно касание за 2025 год составил 1,2 трлн руб., ежемесячно им пользуются 5 млн клиентов. Сервисом MultiQR клиенты оплачивают товары и услуги по единому QR-коду на сумму 1,28 трлн рублей в год. Им ежемесячно пользуются 14 млн клиентов Сбера и еще 9 млн пользователей банков-партнеров.

«Мы цифровизацию финансовой сферы рассматриваем как приоритет, потому что это благо для всей экономики и для людей. Это позволяет существенно снижать и упрощать транзакции в экономике», — сказала она. 

Visa запустила пилотную программу, направленную на возможность осуществления платежей создателям контента и фрилансерам с использованием стейблкоинов.

На начальном этапе проект использует USD Coin (USDC), позволяя участникам получать платежи напрямую в свои криптокошельки. Транзакции «начинаются с фиатной валюты», но автоматизируются и записываются в блокчейн, упрощая трансграничные расчёты и снижая сложность международных платежей.

Эта инициатива является очередным шагом в усилиях Visa по интеграции блокчейн-технологий в основные финансовые сервисы, повышая как скорость, так и прозрачность глобальных транзакций.

Сбербанк впервые в истории стал крупнейшим в мире эквайером по количеству обработанных транзакций, обойдя американские компании JPMorgan Chase и Worldpay. Такие данные приводятся в рейтинге международной исследовательской компании The Nilson Report.

Согласно отчету The Nilson Report, количество транзакций Сбера за 2024 год превысило 52 млрд. По данным отчета, 9,5% транзакций 150 крупнейших мировых эквайеров приходится на российский банк. По итогам 2023 года Сбербанк был втором месте, всего на 1 п.п. уступив мировому лидеру — JPMorgan Chase.

«Наше лидерство в мировом рейтинге результат многолетних инвестиций в собственные разработки и инфраструктуру. Наш полностью отечественный технологический стек — от процессинга и программного обеспечения терминалов до биометрии — уверенно держит рекордные транзакционные нагрузки и обеспечивает высочайший уровень безопасности», — рассказал Сбера Германа Грефа.

Российские банки активно внедряют технологии процессной аналитики, что позволяет сокращать издержки на транзакции до 47%, а также ускорять ключевые операции. Такие данные приводятся в исследовании разработчика решений в области бизнес-аналитики «Инфомаксимум».

Согласно исследованию, 41% опрошенных кредитных организаций используют процессную аналитику более трех лет и достигли значимых результатов:

• время обработки кредитных заявок сократилось в четыре раза;

• ускорилось открытие счетов на 30%;

• снизились операционные затраты на транзакции до 47%.

Эффекты применения технологии включают выявление проблемных мест и задержек в процессах, повышение прозрачности операций, обнаружение аномалий в транзакциях, оптимизацию нагрузки сотрудников и сокращение времени выполнения операций. При этом наблюдается переход от пилотных проектов к промышленной эксплуатации: 28% банков уже интегрировали процессную аналитику в технологический контур.

Ранее технология применялась преимущественно для ускорения клиентских операций, сегодня же её используют для широкого спектра задач — от выпуска банковских гарантий до обслуживания малого и среднего бизнеса и закупок. Это расширяет экономический эффект и снижает риски в менее заметных, но критичных процессах.

◾Американские власти продлили разрешение на транзакции в сфере атомной энергетики с подсанкционными российскими банками.

◾Соответствующую генлицензию опубликовало в пятницу OFAC (Office of Foreign Assets Control, подразделение Минфина США, отвечающее за правоприменение в области санкций). Срок ее действия — до 19 декабря 2025 года. Предыдущая версия лицензии истекала 30 июня.

◾Изначально эта лицензия, выпущенная в декабре 2024 года, распространялась только на Газпромбанк. Выдавая это разрешение, OFAC подчеркивало:
«Временное исключение из санкционного режима распространяется на проекты, запущенные до включения ГПБ в SDN List (датировано 21 ноября 2024 года). Речь может идти, например, о транзакциях, связанных с добычей/обогащением урана и производством топлива для АЭС»*, — отмечало OFAC, обращая внимание, что в отношении новых проектов — в качестве примера приводилось строительство станции «Пакш-2» в Венгрии — лицензия не действует.

Работа с платежными агентами стала ключевым инструментом для российского бизнеса в осуществлении импорта из Китая, на их долю сейчас приходится 70–80% всех платежей. Это значительное увеличение произошло после введения санкций, когда до этого доля агентских схем составляла около 15–20%.

Основной схемой является использование российского банка в качестве агента, а расчеты проводятся через субагентов — компании-нерезиденты, работающие через различные юрлица и банки из разных юрисдикций. По оценкам экспертов, соотношение платежей в Китай через агентов и напрямую составляет 80 на 20% в пользу агентского канала.

Платежные агенты пользуются популярностью благодаря тому, что бизнес может использовать их инфраструктуру вместо создания собственной. Однако работа через агентов также несет риски из-за множества контрагентов и возможных блокировок счетов.

В то время как прямые платежи между Россией и Китаем продолжаются, многие банки вводят высокие комиссии за транзакции, что усложняет ситуацию. Ожидается, что в будущем платежи будут затруднены из-за угрозы вторичных санкций, что сохраняет высокий интерес к агентским схемам.

Сбербанк и НСПК обсуждают интеграцию биоэквайринга с другими банками, что позволит клиентам оплачивать покупки по биометрии вне зависимости от банка. Переговоры завершатся в октябре 2024 года.

Сервис оплаты по биометрии Сбербанка стал массовым с 2023 года и сейчас пользуется популярностью среди россиян. Более 1 млн человек регулярно совершают такие платежи, а всего за текущий год было совершено свыше 15 млн транзакций. Количество терминалов для оплаты «по улыбке» достигло 800 тыс.

С сентября клиенты Сбербанка могут привязывать карты других банков к биометрической системе, а с декабря биоэквайринг станет доступен для карт любых банков-эмитентов.

НСПК уже подключила несколько банков к своей платформе, и эта инициатива развивается по всей России. Проекты по биометрической оплате скоро начнут работать в нескольких крупных городах, таких как Санкт-Петербург, Екатеринбург, и другие.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/17/1069208-sber-i-nspk-prorabativayut-sposobi-soedineniya-servisov?from=newsline

В августе 2024 года Райффайзенбанк снизил остатки на корреспондентских счетах на рекордные 421,1 млрд рублей, что составляет 2,7 раза меньше по сравнению с предыдущими показателями. По состоянию на 1 сентября, остатки на корсчетах банка составили 242,3 млрд рублей. Эксперты полагают, что такая динамика может быть связана с большим объемом ликвидности, накапливаемой за счет сокращения трансграничных переводов и общего снижения бизнеса в России.

Причины сокращения остатков на корсчетах заключаются в резком уменьшении исходящих платежей в валюте. С 2 сентября Райффайзенбанк приостановил трансакции в иностранной валюте для всех клиентов, за исключением ограниченного числа корпоративных клиентов. Это изменение, по мнению аналитиков, могло привести к оттоку средств с корсчетов банка. По словам Михаила Брюханова, такие шаги могли повлиять на банки-корреспонденты и их корпоративных клиентов, которые стали выводить рублевые средства.

Алексей Нечаев добавляет, что снижение может быть связано не только с остановкой валютных переводов, но и с изменениями в ликвидности на рублевых корсчетах.