снятие наличных

Российские банки теперь перед выдачей наличных обязаны провести проверку — нет ли «признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента». Об этом говорится в законе № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, соответствующий пункт вступил в силу с 1 сентября.

Банкам будет разрешено устанавливать лимит на снятие наличных через банкомат в размере не более ₽50 тыс. в сутки, если операция покажется им подозрительной.

Перед выдачей наличных через банкомат банк обязан проверить, не совершается ли операция под влиянием мошенников, используя специальный перечень признаков подозрительных транзакций, опубликованный на сайте Банка России. Проверку проводит банк, выпустивший карту клиента.

В Центробанке поясняли: при выявлении подозрительных признаков банк обязан на двое суток ограничить снятие наличных — не более 50 тыс. руб. в день, одновременно проинформировав клиента о причине блокировки. «За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам», — сообщали в ЦБ.

С 1 сентября Банк России вводит новые правила выдачи наличных через банкоматы. При выявлении хотя бы одного из девяти признаков мошеннической операции банк обязан уведомить клиента и ограничить выдачу наличных до 50 тыс. руб. в сутки на 48 часов. Снять большую сумму можно будет только в отделении.

Список критериев:

• Несоответствие поведения клиента его обычному поведению при снятии наличных (непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, несвойственная периодичность (частота) запросов на выдачу).
• Превышенное время направления ответа банкомата на запрос.
• Направление запроса на выдачу средств несвойственным способом, например, не с карты, а по QR-коду.
• Снятие наличных в течение 24 часов с момента предоставления кредита (займа) или увеличения лимита на выдачу наличных кредитных денежных средств, перевода через СПБ между счетами в разных банках более чем на 200 тыс. руб., досрочного расторжения договора вклада на сумму более 200 тыс. руб.
• Получение данных от оператора услуг платежной инфраструктуры о рисках осуществления операции без согласия клиента.

Банк России определил девять признаков мошеннических операций, которыми будут руководствоваться кредитные организации, проверяя клиентов при снятии наличных. Среди признаков — непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, сообщается в материалах регулятора.

С 1 сентября 2025 года банки будут обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник.

Среди признаков возможного мошенничества, которые определил регулятор, — нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте.

Еще один признак — наличие у кредитной организации информации, что как минимум за шесть часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество смс-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

Банк России опроверг введение запрета на снятие более 50 тыс. рублей в сутки — в сети широко разгонялась версия, что с 1 сентября поставят жесткие лимиты на снятие в банкомата. 

«Это очередной миф. Давайте расследуем, чем вдохновлялись его создатели», — ответил ЦБ РФ.

Центробанк напомнил, что 1 апреля 2025 года был принят закон, который обязывает банки проводить антифрод-мероприятия при выдаче наличных через банкоматы. Эти положения закона вступят в силу 1 сентября 2025 года. Согласно новым нормам, банк прежде чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли он деньги под влиянием мошенников. «При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он будет доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту», — уточнили в регуляторе.

Если банк выявит такие признаки, то должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения. «За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам», — отметили в ЦБ РФ.

Клиенты банка ВТБ смогут установить самозапрет на снятие и зачисление средств по QR-коду в банкоматах для защиты от мошенников, которые убеждают положить деньги на безопасный счет.

Функция доступна в разделе Безопасность/Защита от мошенников/Самоограничения. Для повышения уровня защиты отменить установленный запрет можно только при личном обращении в отделение банка.

Банковский гигант «Тинькофф» расширяет список доступных валют для обмена в своих банкоматах. Теперь клиенты имеют возможность покупать китайские юани, используя свои рублевые счета. Об этом сообщается в официальных материалах кредитной организации.

Новая услуга позволяет клиентам, помимо обмена долларов и евро, также приобретать юани. Процесс обмена проходит без ограничений, касающихся ежемесячного лимита снятия наличных или лимита, установленного Центробанком России в марте 2022 года.

Рубли можно обменять на юани в специальных банкоматах «Тинькофф банка», которые предоставляют услуги по обмену иностранных валют. В настоящее время такая возможность доступна в нескольких крупных городах, включая Москву, Санкт-Петербург, Волгоград, Краснодар, Красноярск, Иркутск и Сочи. Планируется расширение данной опции и на другие города России.

Источник: tass.ru/ekonomika/20111179