сложный процент

В комментариях был вопрос — как я перевести средства обратно в контур РФ. Чтобы ответить предметно, я начал с анализа текущей структуры портфеля. За последние годы фокус действительно сместился в сторону экономики США, и по моим оценкам индекс S&P 500 выглядит перегретым. Не исключаю фазу охлаждения (в период с 14.10.2025 по 22.11.2025 снижение на 1,6%). Это стало одним из триггеров пересмотра позиции.

 

Дальше я рассмотрел два рабочих варианта перевода:

 

1. Наличные → счёт в Райффайзен Банк

 

Минусы:

• конвертация долларов в евро;
• согласие Брокера IB на вывод денежной позиции;
• курс обмена в банке хуже, чем реальный;

 

2. Перестановка бумаг между брокерами / перевод позиций

Плюсы:

• не нужно иметь дело с наличностью;
• нет движения денежных средств — это важно для налоговой отчетности в дальнейшем;
• деньги идут цифровым путём и прозрачны по происхождению;
• итоговая комиссия за перевод обычно ниже, чем потери на курсе.

( Читать дальше )

Статья №16 из Энциклопедии среднесрочно-долгосрочной торговли

Важным моментом при работе в средне-долгосрок на фондовом рынке является реинвестирование части прибыли для роста оборотного капитала, это приведёт в дальнейшем к более высоким доходам и позволит только забирать прибыль с фондового рынка, а не вкладывать дополнительные деньги для роста счёта.

Причины для реинвестирования две.

Это инфляция, которая не зависит от ваших действий.

Вторая — это увеличение капитала, используемого в торговле, для роста заработка.

При средне-долгосрочной торговле ориентировочная прибыль получается около 30% годовых. Соответственно, на этом примере рассмотрим, как будет расти капитал за 5 лет.

Для удобства подсчётов возьмём 100 000 рублей как начальную сумму. И посмотрим изменения, что будет с капиталом в случае реинвестирования 10%, 20% и 30%. По моему мнению, больше реинвестировать смысла нет, для меня оптимальными вариантами являются указанные выше значения, в этом году я реинвестировал 25% прибыли.

( Читать дальше )

На рынке мы живём в культе результата и максимальной доходности. В такой среде очень легко переоценить важность одного решающего события — «ту самую» сделку, тот рост, то дно — и недооценить силу маленьких, скучных, рутинных и почти незаметных действий.

Это порождает устойчивое заблуждение: будто успех в инвестициях зависит от умения поймать момент — угадать разворот, «зайти на самом дне и на всю котлету». Интуитивно кажется, что большие деньги приходят из больших решений.

На деле так играются только мелкие спекулянты с большим заёмным капиталом до момента пока их не вынесет. А капитал инвестора растёт не от вдохновения и удачи, а от маленьких, но регулярных действий, которые повторяются годами.

База же максимально простая: тратишь меньше чем зарабатываешь, разницу инвестируешь. Так месяц за месяцем, из года в год.

Будет это фиксированная сумма, процент от дохода или автоматическое пополнение брокерского счёта — не так важно как именно это делать. Важно, чтобы каждый месяц часть денег уходила туда, где они начинают работать и приносить ещё деньги без нашего активного участия.

( Читать дальше )

Этот график показывает, что происходит, когда терпение встречается со временем.

Каждый крах, паника и война в конечном итоге проходят, но сложные проценты никогда не останавливаются.

🟡 В 1870 году $1, вложенный в акции США, сегодня стоил бы более $33000 с учётом реальной стоимости.
🟡 Даже с учётом инфляции долгосрочная кривая роста экспоненциальна.
🟡 Крахи, такие как в 1929, 1973, 2008 и 2020 годах, почти не заметны при рассмотрении за столетие.

Послание простое: время на рынке важнее, чем попытки угадать момент.

Волатильность — временное явление, а сложные проценты — постоянны.

Источник тг-канал «Биткоин на кофейной гуще»

Последняя статья на Дзене датирована июнем 2025 года. Мне лень писать на Дзене, так как мой «заработок» упал до 0,1 руб. в день. Сейчас «живу» в Телеге, веду ежедневный дневник в своем ТГ канале «Пенсионный фонд Кубышка».

Мне исполнилось 56 лет. Инвестиции для меня не главное. Главное — здоровье, поэтому и пишу постоянно про то, как «стремлюсь к ЗОЖ», изучаю иностранные языки, двигаюсь, слежу за питанием и т.д.

Я понимаю, что большинству это не интересно. Но тем, чем я занимаюсь, интересно мне. А это — главное (для меня, понятно).

Отчет по своим «брокерским счетам» ПФ Кубышка, по состоянию на 10 октября 2025 года выкладываю на всеобщее обозрение.

До официального выхода на пенсию (65 лет) мне осталось 108 мес. ежемесячного инвестирования (9 лет)

1. Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции. В 2020 году добавился «доход от блогерской деятельности» (первые два года Дзен, затем все перешло в Телеграмм), который целиком идет на пополнение Кубышки.

( Читать дальше )

Сложные проценты обладают такой силой, что могут вытащить человека из нищеты буквально за несколько недель-месяцев.

Я помню в 2019ом летом решил начать серьёзно зарабатывать на форексе и удалось 640р(тогда  около 10$) довести до 14700(около 220 баксов тогда) размеренной малорисковой торговлей за месяц или меньше что ли. Но потом в мгновение ока всё слил, увеличив в 10 раз риск. Я это к чему? К тому, что размеренно торгуя малорисково,  можно спокойно увеличивать даже маленький депозит, причём в короткие сроки относительно.
Притом в тот день, когда я завысил в 10 раз риск, золото резко начало взлетать и если бы я оставил приемлемый риск, то у меня уже через неделю было бы около 60000р(почти 1000 баксов по тогдашнему курсу)

Недавно у Morningstar вышел занятный материал. В нем сравниваются портфели на горизонте… 155 лет. Да, понятно — такая длина скорее из области теории, но для наглядности — идеально.

Результат:

Портфель, состоящий на 100% из акций, оказался в 8 раз прибыльнее, чем классическая «сбалансированная» модель 60% акций / 40% облигаций.

Разница в годовой доходности?

Всего на 1.5% в год выше у чисто акционного портфеля.

Всего 1.5%, а в итоге — в 8 раз больше денег.

Вот что делает сложный процент, когда ему дать поработать.

И это не просто теория. Это ещё один аргумент в пользу того, что:

• облигации как долгосрочный инструмент роста — весьма сомнительны;

• даже крошечная разница в доходности (или налогах, или комиссиях) на горизонте в 10+ лет даёт огромную разницу в капитале.

(См. мой предыдущий пост про дивиденды и важность налоговой оптимизации)

Что выбрать на длинный срок?

Если цель — не просто сохранить, а приумножить капитал, то, по-честному, кроме акций и крипты, я ничего серьёзного не вижу.

( Читать дальше )

В далеком декабре 2018 года я решил диверсифицировать свой портфель и завел отдельный счет с четкими правилами:

 

1. Счет у зарубежного брокера

2. Инвестиции в валюте — защита от девальвации

3. Только из ETF, аккумулирующих дивиденды

4. Ежемесячное пополнение

5. Корректировка долей на бумага при пополнении счета

6. Максимально пассивная стратегия

 

При поддержке более опытного инвестора я открыл счет, сделал первое пополнение и купил в портфель 14 бумаг (MSTR куплен в 2025 году), в том числе:

ПланОвые Доли	ПланОвые Доли	ПланОвые Доли
BTEE.L	Биотехнологии	4,0 %
CRPU.L	Облигации корп	5,0 %
CSPX.L	Индекс S&P500	12,0 %
DPYA.L	REIT	11,0 %
EIMI.L	Развивающиеся рынки	11,0 %
IAUP.L	Золотодобытчики	8,0 %
IJPA.L	Япония	8,0 %
IUIS.L	Промышленность США	8,0 %

( Читать дальше )

Сложный процент называют «восьмым чудом света». И не случайно: именно он превращает небольшие суммы в крупный капитал, если дать ему время. Суть проста: вы зарабатываете не только на изначально вложенных деньгах, но и на прибыли, которую эти деньги приносят.

Для начинающих инвесторов понимание механизма сложного процента — ключ к успеху. Это не модный термин, а фундаментальный принцип, на котором строятся долгосрочные стратегии. Однако мало знать определение — важно уметь применять его на практике.

Специалисты Alander Management выделяют три основных способа, как максимально эффективно использовать сложный процент: регулярные вложения, реинвестирование доходов и длинный инвестиционный горизонт.

Основные принципы

Прежде чем перейти к конкретным методам, стоит зафиксировать три ключевых идеи:

1. Время играет главную роль. Чем раньше вы начинаете, тем сильнее работает эффект сложного процента.

2. Регулярность важнее суммы. Даже небольшие вложения, если они систематичны, со временем дают значительный результат.

( Читать дальше )

Вы наверняка слышали фразу «Сложный процент — восьмое чудо света». Но что стоит за этими словами? Чаще всего этот принцип показывают на примере долгосрочных накоплений. Сегодня мы разберем более необычный и наглядный эксперимент, где рассмотрим кредит, и инвестиции.




Кредит vs. Инвестиции

Допустим, мы решили провести смелый финансовый эксперимент:

1. Берем кредит: 1 000 000 рублей на 5 лет под 20% годовых с аннуитетными платежами (равные ежемесячные выплаты).
2. Инвестируем: Все полученные деньги сразу же размещаем в надежный актив с доходностью 15% годовых с ежегодной капитализацией процентов.

Что же получится через 5 лет? Давайте посчитать.

Наглядный расчет

Показатель Кредит (20% годовых) Инвестиции (15% годовых)

Итоговая сумма через 5 лет по кредитам -1 589 000 руб.

Итоговая сумма через 5 лет по Инвестициям +2 011 000 руб.

Чистый финансовый результат +422 000 руб. (2,011 — 1,589)

Вот она — магия! Несмотря на то, что процент по кредиту (20%) выше, чем доходность по инвестициям (15%), мы в плюсе. Почему?

( Читать дальше )