потребкредиты

Количество выданных потребительских кредитов в октябре 2025 года сократилось на 4,6% по сравнению с показателем за аналогичный период 2024 года и составило 1,59 млн (в 2024 году — 1,67 млн), сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

В НБКИ отметили, что по сравнению с предыдущим месяцем число выданных потребкредитов в октябре, напротив, увеличилось — на 4,5% (в сентябре — 1,52 млн).

При этом объем выданных потребкредитов в октябре по сравнению с сентябрем сократился на 2% и составил 274,5 млрд руб. (в сентябре — 280,2 млрд руб.). А в сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем выданных потребкредитов в октябре, наоборот, вырос на 4,8% (в 2024 году — 262 млрд руб.).


Источник: tass.ru/ekonomika/25585563

«Объем потребкредитов, выданных во 3 квартале текущего года, существенно меньше (более чем на 30%) их выдачи за аналогичный период прошлого года. Можно констатировать, что аппетит банков к риску до сих пор находится на довольно низком уровне. Регулятор по-прежнему придерживается жесткой денежно-кредитной политики по охлаждению кредитного рынка, поэтому кредиторы ориентируются на заемщиков с хорошей кредитной историей и значением показателя долговой нагрузки (ПДН) не более 50%. В этой связи потенциальным заемщикам стоит внимательно следить за своей кредитной историей, не допуская ее ухудшения».

«Плавный рост выдачи потребительских кредитов наблюдается четыре последних месяца, однако это все равно почти в два раза меньше, чем было выдано за аналогичный период прошлого года. Стоит отметить, что с конца 2024 года темпы потребкредитования, в целом, остаются примерно на одном уровне (1,2 – 1,6 млн. ед. в месяц), что свидетельствует об определенной стабилизации. Одной из причин увеличения количества выданных кредитов наличными в августе 2025 года стала корректировка банками своих ставок в сторону уменьшения — средняя ПСК по потребкредитам в этом месяце сократилась на 3,1 п.п.

В IV квартале 2024 года впервые с 2022 года сократилось число граждан, совмещающих ипотеку с хотя бы одним необеспеченным кредитом: на 2,8%, до 5,6 млн человек. Совокупный долг этой категории упал на 2% и составил 14,9 трлн руб. Общее количество ипотечных заемщиков осталось стабильным – 10,2 млн человек.

ЦБ объясняет снижение более жесткими правилами оценки платежеспособности: доля заемщиков, бравших потребкредит от 100 тыс. руб. до ипотеки, упала в 1,7 раза, до 4%. Это снижает вероятность оплаты первоначального взноса за счёт займов. Аналогично сократился и процент тех, кто оформлял потребкредиты после ипотеки – с 7 до 4%.

Число заемщиков только с ипотекой выросло на 2,3%, до 4,4 млн, а их общий долг достиг 8,5 трлн руб. (+13% за год). В то же время выросла просрочка: у Сбербанка проблемные ссуды увеличились на 90%, достигнув 285 млрд руб., а доля проблемной ипотеки выросла до 2,6%. В сегменте необеспеченных кредитов просрочка достигла 610 млрд руб. (+22,5%).

Жесткие регуляторные меры, рост ставок (ключевая – 21%) и новые ипотечные стандарты существенно ограничили возможности заемщиков. Эксперты не ждут восстановления до второй половины 2026 года, даже при возможном смягчении политики ЦБ.

В первом квартале 2025 года два крупнейших российских банка, Сбер и ВТБ, столкнулись с заметным ухудшением качества розничных кредитов. Основной причиной этого называют высокие процентные ставки, которые способствуют росту просроченных долгов, но при этом эксперты считают, что ситуация пока не критична.

Ситуация в Сбербанке
В Сбербанке на фоне высоких ставок зафиксирован резкий рост просроченных ипотечных кредитов: за январь—март их объем увеличился на 90%, до 285 млрд руб. Доля таких кредитов в ипотечном портфеле банка удвоилась и составила 2,6%. Однако просрочка более 90 дней (NPL90+) оставалась на уровне 0,6%, что по мнению экспертов, не является критическим. Объем ипотечного портфеля банка за квартал снизился на 0,2%, до 11,13 трлн руб.

Не менее тревожной оказалась ситуация с необеспеченными потребкредитами. Объем просроченных потребкредитов в Сбербанке достиг 610 млрд руб., что на 22,5% больше, чем в конце 2024 года. Доля таких ссуд в портфеле выросла с 12,4% до 16,1%, что также свидетельствует о росте просрочек среди заемщиков. Сам же портфель потребкредитов сократился на 5,8%, составив 3,78 трлн руб. Кредитов с просрочкой более 90 дней стало больше — их доля выросла с 9,3% до 10,4%.

«Падение выдачи потребительских кредитов во второй половине 2024 года стало следствием резкого роста ставок и ужесточения макропруденциальных лимитов в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. При этом в 1 квартале текущего года темпы сокращения числа выданных потребкредитов несколько замедлились. В этой связи стоит отметить, что аппетит банков к риску по-прежнему находится на довольно низком уровне.

Крупнейший банк страны, «Сбер», фиксирует резкое снижение потребкредитования в сентябре 2024 года. Количество выданных потребительских кредитов сократилось на 25% по сравнению с августом, составив 1,77 млн кредитов, а объем займов уменьшился на 39%, достигнув 164,4 млрд рублей. Это падение связано с ужесточением регулирования Банка России и повышением ключевой ставки, действующим с конца прошлого года.

По словам Сергея Широкова, директора департамента «Занять и сберегать» Сбербанка, снижение началось в конце августа и продолжилось в сентябре, хотя объемы кредитования остаются на уровне рентабельности для бизнеса. В целом, с начала года количество выданных кредитов выросло на 7%, однако в денежном выражении наблюдается снижение на аналогичные 7%.

Тенденция к сберегательному поведению также усиливается: с начала года рублевый депозитный портфель «Сбера» увеличился на 44%, достигнув 15,5 трлн рублей. В сентябре выдачи кредитов наличными в российском банковском секторе снизились на 23%, составив 433,8 млрд рублей, что является минимальным значением с начала года. Центробанк ужесточил лимиты на потребкредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и планирует повысить надбавки по нецелевым потребкредитам с 1 ноября.