Этот текст я написал 12 сентября для журнала Reminder, который планировал выпустить его в середине октября. Но к этому времени, возможно, всё еще десять раз с ног на голову поменяется – так что я решил выложить заметку прямо сейчас без особых изменений (только картинок актуальных добавил, и в нескольких местах вставил новые мысли с пометкой UPD).
Многим российским инвесторам пришлось вынужденно и довольно сильно поменять свои представления об инвестициях после февраля 2022 года. Какие-то их активы резко рухнули вниз, какие-то — бессрочно заморозились; ну а немалая часть этих активов — дак вообще умудрились совместить и то, и другое.
Приветствую читатель! Вижу ты решил обрести финансовую независимость. В этой статье я тебе расскажу про очень важный компонент финансовой независимости. Сегодня я тебе расскажу про подушку безопасности.
Что же из себя представляет эта подушка?
Подушка безопасности – это финансовый резерв, который складывается из регулярных пополнений, в целью использовать его в непредвиденных ситуациях. То есть, это деньги которые ты откладываешь с целью использовать их в сложных ситуациях. Я думаю, ты сам знаешь, что в такие ситуации ты попадаешь неожиданно и всё же есть способы к ним подготовиться.
Приведу пример. Возьмём молодого парня, Витю, у которого есть своя машина, но у него нет подушки безопасности. Он регулярно использует её для поездок на учёбу или работу, катается с друзьями или с девушками. Вроде бы все хорошо, машина имеет отличный вид, быстро развивает скорость и эта машина имеет хорошую аудиосистему. Полный шик! Но вдруг, из-за того, что Витя часто гонял на своей машине попал в ДТП. А был то он не один, а с красивой девушкой. После ДТП у Вити машина скажем была не в лучшем виде. Сломан бампер, помяты крыло и дверь, кроме этого, Витя повредил дорогую машину. Где же теперь брать деньги на ремонт? Просить у родителей? Брать кредит, чтобы расплатиться за все повреждения? Или же просить деньги у красивой девушки? Вите пришлось брать кредит и отдать деньги на ремонт. Теперь он должен отдать не только сумму ремонта, а ещё и проценты. То есть, отдавать больше.
Эта статья будет полезна для тех кто хочет начать инвестировать, и тех, кто уже инвестирует, т.к не все знают об основных правилах, без которых не достичь успехов в инвестициях.
1. Итак, первым ключевым фактором является умение управлять своими финансами.
Каждый человек, как и каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Поэтому каждый человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов. Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину.
Каждый слышал про финансовую подушку безопасности. Посмотрим на то, как она может выглядеть в реальной жизни.
Есть начинающий инвестор Пётр со следующими данными:
Подробнее о расходах:
Для начала, Петру необходимо потратить день и изучить условия 5-10 самых популярных кредитных/дебетовых карт, чтобы оформить себе 1-3 карты разных банков, которые будут приносить доход кэшбеком и процентом на остаток. Представим себе, что он уже проделал это и вот что вышло:
На первом этапе вкладываемся в самые надежные инструменты.
Тема накопления подушки безопасности затронула многих. Мы уже обсудили важность наличия неприкосновенного запаса. Но самый частый вопрос, куда вкладываться? Обсудим его сегодня.
Главный критерий накопления на подушку безопасности — не доходность, а высокая надежность актива. На первом этапе выкладываемся в самые надежные инструменты, которые тем не менее приносят стабильный доход.
1) Банковские депозиты
Плюсы:
Надежность. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. В случае краха банка, ваши средства (с процентами) вернутся за счет средств агентства по страхованию вкладов.
Минус:
Деньги замораживаются на срок вклада. Но в случае с накоплением подушки безопасности, это не столь важно.
Пару дней назад коллега опубликовал пост, где порассуждал на тему создания финансовых резервов. На случай неблагоприятных обстоятельств. Интересная и, на мой взгляд, очень важная тема. Попробую развить.
Важнейшим свойством рыночной среды является нелинейность дохода. Мы не получим второй зарплаты. Желание заработать каждый месяц часто заканчивается печально, когда рынок резко меняется.
Поэтому вне зависимости, инвестор ты или активный трейдер, придется принять идею того, что может три месяца, может полгода, а может даже год ты будешь без дохода от финансовых вложений.
Далее 2 варианта: есть альтернативные источники дохода (далее – зарплата) или нет.
Очевидно, что в случае отсутствия зарплаты мы обязаны иметь резерв. Мой выбор – минимум один год. Активы на депозитах и коротких облигациях, позволяющие жить в неблагоприятный период. Подушка безопасности, регулярно пополняемая после благоприятных периодов.
Второй вариант – «у меня же есть зарплата, какие еще резервы». Однако, в текущей ситуации, когда целые отрасли экономики поставлены «на паузу», и это утверждение выглядит весьма сомнительно.