начинающий инвестор

Когда прочитал статистику, но всё равно веришь, что ты в топ-5%



Просто открыл счёт и купил акции. Все же помнят те первые осторожные покупки? Кто-то ходил на курсы, пробовал на демо-счетах. И сколько из этого продолжают? Сколько уходят сразу?

У меня был первый опыт, похожий на многих. Сначала я пытался изучить основные вещи. Позже, выбрав тогда условный «Газпром» или «Сбербанк», я читал отзывы. Из несвязанных наборов букв я думал, что это заклинания шаманов. Какие медведи? Какие быки? Гэпы, пампы, лои… Некоторые термины явно были англицизмами, и понять, о чём речь, было несложно. Но после некоторых [опытов] твёрдо крепло понимание, что научиться этому если не невозможно, то что-то около того.

И вот покупка. Что? Почему красные цифры? Промелькнул страх. Может, продать сразу, пока минус не стал слишком большим? Ведь это же «кровные». Читая опытных инвесторов, я заметил, что терпение — это то качество, присущее 95% тех, кто регулярно торгует и богатеет. И все они теряют деньги.

( Читать дальше )

Этот вопрос в ТОПе самых популярных у начинающих инвесторов или просто у тех, кто заинтересовался финансовой грамотностью. Расскажу, как я давно сам себе на него ответил и как я обычно отвечаю друзьям и знакомым, которые чувствуют интерес к инвестированию.

Чтобы не пропустить другие интересные и полезные посты, подписывайтесь на мой фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

При этом, ответ не такой однозначный, поскольку существует много факторов, определяющих достижимость вашей цели. И да, начальный капитал и норма сбережений имеют большое значение, т.к. миллионы вы точно не накопите, если будете откладывать по 100 ₽ в месяц.

Но всё равно есть другие критерии и условия, о которых нужно помнить:

1️⃣ Горизонт инвестиций

Очевидно, что чем раньше ваш капитал начнёт работать, тем он больше станет. Причём даже один упущенный год в инвестициях может значительно снизить ваши шансы накопить нужную сумму (знаменитый сложный процент).

👷🏼Я начал формировать сбережения в 2008 г. в возрасте 21 год, когда получил свою первую инженерную зарплату — 484 рубля после вычета налогов. Для меня даже тогда не стояло вопроса «инвестировать или нет». Был лишь вопрос, как повысить активный доход и увеличить норму сбережений для сохранения и роста капитала.

( Читать дальше )

Самый распространенный вопрос любого человека, который задумывается о своём будущем: «Хочу инвестировать. С чего мне начать?» — очень часто слышу этот вопрос у себя в канале и на эфирах.

Поэтому я решила дать вам систему из 9 шагов, которые выработались из моей личной практики и накопленного опыта. Эта серия постов станет отличным дополнением к рубрике о финансовой грамотности на канале.

Шаг 1. Цель.

«Банальщина» — скажите вы. Но я не знаю ни одного успешного человека, который бы не знал чего хочет.

А на рынок часто приходят люди, которых я спрашиваю: «Что Вы хотите и какие у вас ожидания от фондового рынка?» — и в ответ получаю: «Ну у меня МАСШТАБНЫЕ цели, я хочу больше денек» — или что-то вроде: «Пусть прибыль будет больше депозита!» — но кто вам вообще может гарантировать прибыль больше депозита? Инвестиции — это риск, в них нет несгораемой суммы в 1,4 млн.р

Цель — ваш ориентир, ваш фокус, ваша мотивация, ваш первый параметр стратегии.

( Читать дальше )

«Чтобы инвестировать, достаточно начать со 100 рублей» — забудьте эту чушь. Инвестиции — это серьёзно, а не вот это вот всё. Как говорят успешные и здравомыслящие котлетеры и туземунщики, без ТЗ результат ХЗ. Поэтому я составил ультралёгкий чеклист, который рано (вряд ли) или поздно (вероятнее всего) приведёт к закономерному результату.

Я тоже котлетер и туземунщик, у меня есть телеграм-канал про инвестиции на 11+ тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Определение целей и горизонта инвестирования

С учётом цели и горизонта инвестиций нужно выбирать стратегию вложений. Если цель нужно достичь в короткий срок, то придётся пользоваться агрессивными инструментами — такой путь выбирают многие начинающие инвесторы и быстро остаются примерно с ничем. Для более длительных сроков реализации целей подойдут агрессивные, умеренные или консервативные инструменты в портфеле, а зачастую их микс.

Пример. Цель: жить на дивиденды на ранней пенсии. Реализация: ежемесячная покупка дивидендных акций на 30% дохода, при достижении финансовой независимости уволиться и морально разлагаться (зачёркнуто) чилить и жить на дивиденды.

( Читать дальше )

В своей практике работы с инвесторами я встречаю две распространённые ошибки, которые в подавляющем большинстве характерны для начинающих. Но бывает, что люди в теме тоже могут их повторять.

Первая, это неправильное соотнесение действующих ставок и результатов инвестиций. Очень часто люди смотрят на результат инвестиционной стратегии (фонда) и сравнивают его с действующей ставкой (обычно со ставками депозитов в банках). Если хочется сделать подобное сравнение, то необходимо взять результат стратегии и сравнить с той ставкой, которая действовала на начало периода сравнения. Например, на этой неделе я опубликовал результаты моего портфеля, там был представлен результат за 1 год — с мая 2023 по май 2024, он составил +15,4%. Если посмотреть на текущие средневзвешенные ставки по депозитам для физических лиц по данным ЦБ РФ (на момент написания настоящих строк они есть до марта 2024), то вклады до одного года дают — 14,47% годовых, свыше одного года 12,23% (в мая 2024 они должны быть выше).

( Читать дальше )

Сегодня будет необычный для моего блога интерактивный формат. Читатель и наш с вами коллега (молодой независимый инвестор) попросил меня посмотреть его портфель, который он не так давно начал собирать, и сообщить свои мысли по поводу активов, которые в нем на данный момент содержатся.

🤷‍♂️Я не эксперт по составлению портфелей, но мне показалась интересной и полезной идея вынести обсуждение в публичную плоскость.

💰Многие читатели моего блога на Смартлабе имеют больше опыта и знаний в инвестициях, чем я. Поэтому, с разрешения подписчика, я публикую собранный им портфель и прошу по желанию принять участие в его оценке. Хозяин портфеля заглянет в комментарии и наверняка все их внимательно прочитает, а потом примет самостоятельное взвешенное решение. Свои рассуждения я, разумеется, тоже приведу.

Чтобы не пропустить самое интересное, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

❗ДИСКЛЕЙМЕР: любые дальнейшие оценки являются субъективными, рожденными воспаленным мозгом автора. Автор ни в какой мере не несет ответственность за слив чьего-либо депозита, кроме своего собственного (это он любит, умеет и изредка практикует). Так что прошу не воспринимать высказанную точку зрения как экспертные инвест-советы — это просто мысли вслух.

( Читать дальше )

Некоторые российские компании, несмотря на то, что ведут свой бизнес в России, зарегистрированы в Европе или США. Поэтому на Мосбирже торгуются не их акции, а расписки, являющиеся, так сказать, ссылками на акции, находящиеся вне контура РФ. В итоге это является сдерживающим фактором для роста цен таких бумаг и блокирующим фактором для выплаты дивидендов от этих компании.

Существует две аббревиатуры, которые можно увидеть в контексте расписок - ADR и GDR.

ADR (American Depositary Receipt) и GDR (Global Depositary Receipt) — это депозитарные расписки, удостоверяющие право собственности на акции иностранной компании, хранящиеся в иностранном банке-депозитарии. По своей задаче они не отличаются, названия разнятся из-за разных мест хранения. Расписка может не являться эквивалентом одной акции, например, расписка Сбербанка для иностранных бирж содержала 4 акции.

Для начинающих инвесторов, к коим отношу и себя, полезно знать список компаний из индекса Мосбиржи, торгующие расписками. Вне индекса ничего не рассматриваю, там уже совсем какой-то мутный мир.

( Читать дальше )

В начале февраля 2022 года, когда количество денег в финансовой подушке стало достаточно, я решил попробовать инвестиции. У меня было мнение, что они могут стать средством сохранения денег от инфляции плюс получить пару процентов за «риск», при условии, что буду вкладываться в акции самых известных компаний, а не ООО «Рога и копыта».  ̶С̶п̶о̶й̶л̶е̶р̶:̶ ̶э̶т̶о̶ ̶б̶ы̶л̶о̶ ̶л̶у̶ч̶ш̶е̶е̶ ̶в̶р̶е̶м̶я̶ ̶д̶л̶я̶ ̶з̶а̶х̶о̶д̶а̶ ̶в̶ ̶м̶и̶р̶ ̶и̶н̶в̶е̶с̶т̶и̶ц̶и̶й̶.̶

Моим первым «гениальным» решением был выбор брокера, выглядело это так:

• Зарплата падала на сберовскую карту.
• По рекомендациям слышал, что у Тинькофф лучшее брокерское приложение (но не тариф). Однако с процессом получением их карты я не хотел связываться «потому что».
• У меня была карта ВТБ от предыдущего работодателя, которой я не пользовался вообще.

Что я выбрал? Конечно ВТБ Инвестиции, решение, которое мне потом аукнулось.

Почему его выбрал? Хрен знает, пишу пост и не могу понять логику решения. Л — логика.

( Читать дальше )

Деление портфеля на две части в пропорциях 60% акции и 40% облигации — классика диверсификации по классам активов. Инвесторы со стажем чаще всего не используют такую структуру распределения, но вот если бы новичок попросил бы совет?

То под первым  пунктом, я бы посоветовал изучить «финансовую азбуку»: основные определения, процессы, виды рисков и тд. А вот на следующем этапе уже заняться проработкой диверсификации будущего портфеля. И начать изучение со структуры 60/40.  Технический, фундаментальный  и прочие анализы имеют куда меньшее значение, чем распределение по классам активов.

В наше замечательное время, когда инвестора интересуют отчеты и котировки  «Вуш Холдинга» или (прости меня господи..) Наука-Связи…… Люди на полном серьезе заводят на счёт миллионы и подумывают о кредитах под покупку этого «шлака»… Все это говорит об отсутствии фундамента и разгуле жадности на фоне большой деформации экономики, причем не только отечественной.

( Читать дальше )

Инвестиции – это привлекательный способ получения пассивного дохода. Только вот есть ли смысл создавать собственный инвестиционный портфель с минимальных вкладов? Или инвестиции – это исключительно дело богатых? Рассмотрим возможности каждого на примерах.

Инвестиции и 30 свободных рублей

 

Начинающих инвесторов (простых из народа), часто интересует вопрос: стоит ли вкладывать минимальные суммы в акции? На самом деле какого-либо порога нет. Естественно, чем больше суммы, тем выше уровень дохода в случае успеха. Но, то же самое можно сказать и в случае падения стоимости за акцию, инвестор может понести серьезные потери.

Поэтому, не только можно, но и нужно начинать инвестировать с любой суммы, будь то 30 или 100 рублей. Почему нет? Но, для того, чтобы быстрее сформировать комфортный портфель с акциями и ценными бумагами, рекомендуется выделить определенную сумму. Например, 10% от заработной платы. Это не так много, вне зависимости от ее размера. Такая сумма не нанесет серьезный урон бюджету, и станет хорошим ежемесячным вкладом.

( Читать дальше )