краудлендинг

83% компаний российского бизнеса получили в 2023 году отказ на получение займа в крупнейшей российской краудлендинговой платформе JetLend. Всего за этот период платформой было рассмотрено почти 7,5 тыс заявок на получение займов.

По правилам платформы потенциальный заемщик должен удовлетворять нескольким требованиям: Среднемесячная выручка более 600 тыс рублей, срок регистрация компании более 12 месяцев, отсутствие текущих просрочек по кредитам и арбитражные дела, где компания в качестве ответчика.

Всего в период с января 2023 года по 1 июля 2023 года платформой было выдано 1509 займов на общую сумму около 3 млрд рублей. Средняя сумма одного займа — 2 млн рублей. Минимальная сумма — 500 тыс рублей, максимальный лимит — 27 млн рублей. Минимальная процентная ставка по займам составила 11,9% годовых, максимальная — 30,17% (в среднем 21,97% годовых).

«Российскому малому бизнесу сейчас сложно получить заём в банках. Чтобы получить кредит на 5-10 млн рублей скорее всего нужен будет залог, которого зачастую у бизнеса нет. Есть беззалоговые кредиты, но там потребуется очень много документов. При этом срок рассмотрения заявок может составлять несколько недель. В некоторых банках ставка по таким кредитам может быть 50% и выше. 

Что выгоднее, безопаснее стабильнее: инвестировать в акции мировых компаний или инвестировать в российский бизнес, путем кредитования через инвестиционные платформы? Что такое краудлендинг, когда он появился и как на нем зарабатывать?

Да, все это выглядит очень сложно, особенно если только начинаете погружаться в мир инвестиций. Но, если вы читаете эту статью, значит уже выбрали правильный и интересный путь, который действительно добавит и денег, и красок в вашу повседневную жизнь.

Чем инвестиции привлекают людей? Для многих это вариант вложить деньги и отказаться от обычных вкладов с низкими процентами, кого-то привлекает фраза «я – инвестор», а кто-то хочет попробовать себя в новом деле.

Так вот, для каждого из приведенных типов людей есть варианты инвестиций. Именно в этой статье я, как активный участник рынка остановлюсь на двух – акции и краудлендинг. Какой из этих двух вариантов вас привлечет больше всего, вы поймете в конце статьи. Но дам небольшой спойлер – лучше использовать оба, ибо диверсификацию вложений никто не отменял. 

Итоги июля 🏁:

Трейдинг:
Не смотря на болезнь, отпуск и время для основной работы — месяц получился довольно хорошим.

В портфеле сейчас держу (лонг — 40% от депо, кэш — 60%):
1. BELU- ставка на новость о дивидендах + потенциальное IPO Винлаб
2. FIXP — ставка до конца года на редомициляцию
3. НЛМК — ставка на выкуп части акций у нерезидентов + возобновление раскрытия отчетности, высокий курс доллара.
4. LKOH — ставка на выкуп части акций у нерезидентов + хороший отчет + дивы
5. MRKP — ставка на продолжение роста сектора Электроэнергии (хотя он уже хорошо себя показал, и частично позицию зафиксировал, оставив небольшую часть). Потенциально могут быть очень хорошие дивиденды.
6. MGNT — на высокие дивы за 22 год, ориентир август-сентябрь
7. AFKS — только начал набирать позицию. Тут ставка на будущие IPO дочек (Бинофарм, Степь) + стоимость АФК много долей в разных бизнесах (Ozon, Сегежа, МТС, Медси, Детский мир и т.д.). Вижу потенциал 20-30%

Результаты:
1. Прибыль/убыток за месяц: +6,06 % (результат довольно хороший, учитывая крупного пополнения в начале месяца)

По итогам первого полугодия 2023 г. объем российского рынка краудлендинга обновил очередной рекорд, превысив отметку 9,5 млрд рублей. Это почти в два раза больше, чем годом ранее. Ожидается, что к концу года бизнес привлечет на площадках краудлендинга до 25 млрд рублей инвестиций. Конечно, если не случится форс-мажор, оговариваются эксперты. Но, кажется, зря беспокоятся. Число отчаянных инвесторов, желающих заработать на рынке с высоким уровнем дефолтности, с каждым годом только растет.

Исключительно положительная динамика

По данным совместного исследования Ассоциации операторов инвестиционных платформ (АОИП) и компании Money Friends, в первом полугодии 2023 г. объем привлеченных средств на рынке краудлендинга составил 9,53 млрд рублей. Это на 4,3 млрд рублей, или в 1,8 раза больше, чем за тот же период 2022 г. Только в июне объем выданных займов достиг 2 млрд рублей. Рост к маю — 13%, к декабрю 2022 г. — 24%, год к году — 135%.

«Такой стремительный рост можно оценивать исключительно как положительную динамику, которая показывает, что сфера краудлендинга расширяется и набирает популярность среди инвесторов», — прокомментировал Boomin итоги полугодия исполнительный директор АОИП Кирилл Косминский.

12 лет я являюсь предпринимателем, из которых 5-6 лет стабильно находился в поисках денег на развитие своего бизнеса, покрытие кассовых разрывов, запуска новых проектов, переходя от классических вариантов привлечения денег в бизнес к займам под расписку и “хождением по мукам” в казематах органов государственной власти формируя запросы на субсидии и льготные займы. Уже больше пяти лет нахожусь еще и по другую сторону финансовых “баррикад” предоставляя деньги предпринимателям. За это время понял, как я выглядел со стороны, когда привлекал инвесторов, займы, кредиты и т.д. Но, к сожалению, около 80% предпринимателей, которые обращаются к нам за получением инвестиции, к этому абсолютно не готовы. Поэтому я собрал все советы в одну статью. А для тех, что лучше воспринимает видео/аудио ряд, я приготовил сюжет на своем канале.

Итоги июня 🏁:

Трейдинг:
За первое полугодие результаты в трейдинге стали стабильнее, а этот месяц стал и вовсе лучшим по доходности в этом году. Поэтому планирую потихоньку увеличивать долю средств на брокерском счете.
Мне интересно следить за рынком, анализировать графики, пробовать предсказать направление движения цены, поведение толпы и делать ставку на тот или иной инструмент. И хоть про управление эмоций и риск-менеджмент много кто уже писал, на практике это гораздо тяжелее. Особенно на нашем рынке, когда «Черные лебеди» так и пролетают мимо. Но пока чувствую, что стойкость к различным триггерам становится выше, и в моменты паники на рынке — чаще включается мозг и логика, перестаешь армагедонить от каждого «лебедя», а новости читаешь между строк, пытаясь понять настоящие цели этого инфошума и разглядеть в нем пользу.

За время торговли на бирже я подписан на разные источники информации (частные трейдеры, новостные группы, аналитические материалы). Периодически провожу ревизию, проверяю временем информацию из этих источников. (отписываюсь от неактуальных, подписываюсь на новых) Аккумулирование разных мнений и точек зрений от проверенных источников, критическое мышление, системный подход и аналитический склад ума помогают лучше сформировать свое виденье и понимать процессы, которые происходят.

Меня зовут Николай Солодовников — основатель инвестиционной платформы «Инвестмен». Сегодня мы с вами поговорим о 10 правилах начинающего инвестора.

Начнем:

Правило 1. Начинайте инвестировать с малых сумм

Наверное, вы неоднократно слышали про правило десяти процентов, которые нужно откладывать от своего ежемесячного заработка. Многие скажут: «Да я зарабатываю всего 45 000 рублей в месяц, что тут мне инвестировать и откладывать?».

Отвечаю «капитаном очевидностью»: «Если вы зарабатываете 45 000 рублей, то откладывать и инвестировать вам стоит 4 500 рублей, если вы зарабатываете 30 000, значит — 3000 рублей и так далее». Это математика несложная и если вы с ней справляетесь, то это первый знак, что нам с вами по пути.

Итоги мая 🏁:

Трейдинг:
Стиль торговли стал более осторожный, со стопами, с тейками, без переноса позиций через выходные, без больших плечей. Результат положительный, хотя есть моменты, над которыми стоит поработать. В половине случаев не досиживал до нужных тейков и закрывал позицию раньше, боясь потерять прибыль. В итоге месяц без убытков, но и сверхприбылей нет.
Риск/доходность буду улучшать.

Результаты:
1. Прибыль/убыток: +2,03 %
2. Лучшие сделки👍: Лонг: Юань, Самолет, Шорт: Газпром
3. Худшие сделки👎: Лонг Серебра

JetLend:
Также теперь буду подводить итоги по краудлендингу.
Месяц пока не показательный, т.к. в течение него действовали разные бонусы за пополнение счета, повышенные проценты и т.д. Но результатом доволен.

Результаты:
1. Прибыль/убыток: +1,99 %
2. Прочие изменения: Пополнил счет +15% к депо.

Прочее:
1. Присвоена квалификация: Финансовый консультант (7 уровень квалификации)

Сотый раз на одни и те же грабли или использование разных моделей финансирования своего бизнеса? Вроде бы вопрос понятный и очевидный. Для чего берут деньги “взаймы” у соседа на свой бизнес или на рынке краудлендинговых платформ под 20-24% годовых, если можно просто взять кредит в банке? Оказывается не понятно и не очевидно, разбираемся. Напоминаю, меня зовут Николай Солодовников — основатель инвестиционной платформы Инвестмен.

ПОТЕРЯ ВРЕМЕНИ И ОТКАЗ В КРЕДИТОВАНИИ.

В далеком 2014 году, когда моему основному бизнесу был только один год мы приняли решение о том, что для большего роста нам нужно влить больше денег в оборот и докупить автопарк. Ну и насмотревшись на экранах билбордов информации о том, что для малого бизнеса в стране все двери открыты, просто надо постучаться, мы собственно этим и стали заниматься. Практически все банки пестрили рекламой — деньги для малого бизнеса под низкий процент. Без залога и поручителей. По факту оказалось все несколько иначе.