ипотека

Для семинара в вузе решил заинтриговать студентов и сравнить, что выгоднее брать ипотеку или копить на квартиру. Сразу хочу оговориться, что это просто кейс для повышения финансовой грамотности,  и здесь не учтены многие факторы: затраты на съем жилья, инфляция и прочее. Это не рекомендация к действию, так как у всех разные жизненные обстоятельства и ожидания. Но, к примеру, мой сын студент, и квартира ему нужна будет как раз через лет пять. В серьезное подорожание квартир массовой застройки, я тоже не очень верю, так что  в моей ситуации этот кейс вполне работоспособный.

Итак допустим: у Вас есть 250.000 рублей на первоначальный взнос и Вы готовы еще по 10.000 либо инвестировать, либо платить за ипотеку. Варианты:

1. Ищем простенькую квартиру 1.250.000 рублей. Заходим на сайт крупного банка,  и делаем расчет ипотеки. Согласен, что новоселье можно праздновать хоть завтра, но 25 (двадцать пять) лет платить по 10 штук ежемесячно за такую квартиру это долго.  Получается что только  к своему  70 летнему юбилею я стану собственником  жилья. Притом и квартире  будет уже 25 годков.
2. Кладем деньги в  этот же крупный  надежный банк на депозит. Результат через пять лет 1.050.000 рублей. Тоже печалька.
3. И наконец —  открываем Индивидуальный инвестиционный счет, с возможностью возврата НДФЛ с внесенных сумм. Стратегию выбираем консервативную, покупаем максимально надежные облигации (текущая доходность 11 % годовых). Через 5 лет, по моим расчетам получается сумма в 1.349.500. 

( Читать дальше )

По данным Freddie Mac средние ставки на 30-летнюю ипотеку составили 4.08 — это максимум c июля 2015.

U.S. 30-year mortgage rate hits highest in 16 months — Freddie Mac

www.reuters.com/article/usa-mortgages-freddiemac-idUSW1N1D3004

Теперь вопрос, а что будет с экономикой США? Что будет с продажами домов и прочей статистикой? И что теперь будет делать ФРС? Они хотели инфляцию — они ее получили, но готова ли экономика? Они теперь что опять QE будут запускать и бонды скупать?

Я рассмотрел два варианта — на 5 и 10 лет. Просьба отметить мои неточности и прокомментировать. 

Ипотека или аренда (5 лет)

Начальные данные

Начальный счёт a = 1 000 000 руб.

Ставка по ипотеке b = 13,5%

Доходность инвестиций c = 13%

Стоимость съёма жилья в год d = 400 000 руб., постоянная

Стоимость квартиры  e = 4 000 000 руб.

Ежегодные сбережения f = 600 000 руб.

Срок g = 5 лет.  

Вариант 1. Копить и снимать

Откладываем по 50 000 в мес, начальная сумма 1000 000 руб., в течение 5 лет, 13% годовых с ежемесячной капитализацией, получаем:

Итоговая сумма выплат: 6 000 000 руб. 

в том числе %: 2 000 000 руб.

 
Расход на съем жилья:

= d * g = 400 000 * 5 = 2 000 000 руб.

http://ru.onlinemschool.com/math/assistance/percent/percent5/

 
Итог за 5 лет =  6 — 2 = 4 000 000 руб. наличными

Вариант 2. Взять ипотеку

Время на погашение = 5 лет 

( Читать дальше )

Путин и Греф посоветовали незамедлительно брать ипотеку

По словам президента Владимира Путина, дальнейшего снижения процентных ставок ждать не стоит, так как «инфляционные процессы развиваются». В свою очередь глава Сбербанка Герман Греф предсказал подорожание жилья

Как я понимаю начинается новый виток бюджетного дефицита, но так как внешние заимствования не привлечь — дали поручение банкам провести экспроприацию, через ипотеку и погасить скачок инфляции от эмиссии.

Денег нет, но вы держитесь берите...

По сообщению ЦБ, банки увеличили объем выдачи ипотечных кредитов на 44,2% г/г, до 664,5 млрд руб. за 1 полугодие.
Доля задолженности по кредитам в иностранной валюте продолжала снижаться и составила 2,3% в совокупном портфеле ипотечных кредитов.
География не изменилась. Это, большей частью, Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.
(Прайм)

В обороте могут появиться ипотечные облигации на несколько миллиардов рублей, гарантированные государством. Госбанки получат дополнительный инструмент для пополнения оборотных средств и, возможно, снизят ставки по ипотеке на 1–2%. Власти надеются преодолеть апатию на рынке недвижимости, напуганном протестами обманутых дольщиков и валютных ипотечников. 

Источник — www.gazeta.ru/business/news/2016/08/01/n_8945453.shtml

Прочитал темы   

smart-lab.ru/blog/341156.php

и

smart-lab.ru/blog/341207.php

Сейчас знакомый в Сочи сдаёт через агентство однушку в центральном районе за 3000 в сутки(500 из них агентству), итого за высокий сезон до 60 000 в месяц можно получить, но это всего два месяца в году! В остальное время от 17 до 20 примерно такая квартира уходит. т.е. за сезон спокойно 150-200 можно делать не напрягаясь. Сезон у нас с мая по октябрь.
 Квартира такая в новостройке на до сдачи около 55-60 000 за метр, после сдачи 80-100 000 плюс ремонт. Сейчас оформляю вторую ипотеку в нормальном комплексе на Макаренко, хочу взять по 63, сдача в следующем году, хочу дождаться повышения и продать. В Сочи квартиру можно всегда продать, это 146%, и это ликвидный товар, что про квартиры в городах-миллионниках не скажешь.

Deutsche Bank должен будет отвечать перед судом на очередные обвинения, касающиеся начала финансового кризиса, когда клиентам не сообщили о рисках существующих в тот момент на ипотечном рынке.

Фирма промышленных металлов Belmont Holdings и два частных лица обвиняют Deutsche Bank в обмане при приобретении ценных бумаг на общую сумму порядка 5.4 миллиарда долларов. Если бы им были известны риски, они бы возможно не купили бы этих бумаг. После покупки они обвалились почти на две трети.

За ценные бумаги в обьеме 2.55 миллиарда долларов, которые были проданы инвесторам между ноябрем 2007 и февралем 2008 банк будет отвечать перед судом. А за те бумаги, которые были проданы между июлем 2007 и маем 2008 пока отвечать не придется, это судья Дебора Баттс отклонила.
Пресс секретарь банка отказалась давать комментарии по делу.

Сколько бы аналити не выкладывали убеждаюсь только в одном, что народ считают за «быдло» и его надо мах. вгонять в ипотеку, в повышенные кредиты… так сказать стричь их как… Во всяком случае действия со стороны правящих противоречащие этому пока не видны.
На основании чего такие выводы? Нам говорят что недвига будет дорожать т.к. ввод сокращается и накопленный спрос подкинет цены вверх, поэтому берите сейчас вот вам и ипотека по дешевке пока программа не закончилась и как только заканчивается, то сразу же продлевают ее(если коротко)… вот вам из данной статьи инфа Минстроя, а точнее планы по вводу жилья по годам:
2016 -85 млн кв. м
2017- 93 млн кв. м
2018- 88 млн кв. м
2019- 97 млн кв. м
2020- 100 млн кв. м
Вопрос: как при растущих планах по вводу жилья оно может дорожать? Вы же сами и выводите на рынок много новой недвиги и не даете накопиться спросу… а если дадите то у вас вся строительная индустрия встанет… выбор из 2-х зол ...
А судя по сегодняшним новостям из Британии недвига и у нас полетит еще вниз на пару «этажей» ...
Так что готовимся к горячей осени-зиме 2016-2017 в этом нам помогу и Европа и Британия и Китай и США — все с кем дружим...


( Читать дальше )