дальневосточная ипотека

Минфин России в соответствии с поручением Президента РФ расширил условия льготной ипотечной программы «Дальневосточная и арктическая ипотека».

Льготная программа распространена на семьи, в которых третий или последующий ребенок родился после 1 января 2024 года. При этом для таких семей отменяется возрастное ограничение. Напомним, что данной льготной программой могут воспользоваться граждане в возрасте до 36 лет. Теперь для многодетных семей такое ограничение действовать не будет.

Кроме того, льготную ипотеку теперь смогут оформить не только учителя, но и все работники государственных или муниципальных образовательных организаций, расположенных на территории Дальневосточного федерального округа, а также на сухопутных территориях Арктической зоны РФ. Для них снимаются ограничения по должности, возрасту и семейному положению.

Использовать Дальневосточную и арктическую ипотеку можно будет не только для приобретения на первичном, но и на вторичном рынке жилья.

ВТБ выделил более 100 млрд рублей на финансирование покупки недвижимости с момента запуска программы «Дальневосточная и арктическая ипотека». В результате свыше 22 тыс. семей смогли обрести собственное жилье, сообщил журналистам на полях ВЭФ-2025 заместитель президента-председателя правления ВТБ Александр Пахомов.

«С момента запуска программы „Дальневосточная и арктическая ипотека“ ВТБ направил более 100 млрд рублей на финансирование покупки недвижимости. Только в 2025 году благодаря активному участию ВТБ заемщики купили по программе более 210 тыс. квадратных метров жилья. Мы в ВТБ стремимся создавать комфортные условия для жизни дальневосточников. Удаленность, суровый климат и цены на стройматериалы оказывают влияние на жизнь семей в регионе. Поэтому „Дальневосточная ипотека“ для нас — приоритет, ведь она снижает финансовую нагрузку и помогает планировать будущее. Программа особенно востребована у родителей — почти половина наших заемщиков воспитывают детей, что стимулирует нас к дальнейшему ее развитию», — рассказал он.

Для поддержки реализации льготных ипотечных программ «Семейная ипотека» и «Дальневосточная и арктическая ипотека» принято решение об увеличении уровня возмещения банкам по льготным ипотечным кредитам, выдаваемым с 7 августа 2025 г. по 1 ноября 2025 г. Уровень возмещения сохранится на весь срок действия льготных кредитов, выданных за этот период. Решение согласовано Правительством РФ в ГИИС «Электронный бюджет».

Это позволит поддержать выдачу льготных ипотечных кредитов в рамках текущей экономической ситуации с учетом проводимой Банком России денежно-кредитной политики.

Увеличенный уровень возмещения соответствует разнице между уровнем ключевой ставки, увеличенным на 2,5 процентных пункта, и максимальной ставкой по программам при приобретении жилых помещений в многоквартирных домах. По льготным ипотечным кредитам, выданным на индивидуальное жилищное строительство, возмещение соответствует разнице между уровнем ключевой ставки, увеличенным на 3,0 процентных пункта, и максимальной ставкой по программам.

С 12–13 мая крупнейшие банки — ВТБ и Сбербанк — отменили комиссии, которые ранее взимались с застройщиков при выдаче льготной ипотеки. Это коснётся семейной, IT-ипотеки, а также объединённой дальневосточной и арктической программы. Аналогичное решение в ближайшее время вступит в силу в банке Дом.РФ.

Ранее комиссии доходили до 10–14%, что заставляло застройщиков включать их в стоимость жилья. Это приводило к росту цен даже при слабом спросе. Отмена комиссий стала реакцией на поручение президента Путина, который 15 апреля назвал такую практику недопустимой.

Хотя отмена снижает прозрачную стоимость жилья и убирает перекладывание затрат на покупателей, для банков это означает снижение доходности таких кредитов. По мнению аналитиков, теперь банки и застройщики будут искать новые способы сохранить маржинальность — не исключено появление новых схем.

Эксперты расходятся во мнениях: кто-то ожидает пересмотра цен на новостройки, другие уверены, что снижение цен маловероятно из-за слабого спроса и ограничений по программам. Однако отмену комиссий считают важным шагом к нормализации ипотечного рынка. Если к концу года произойдёт снижение ключевой ставки, это может оживить спрос и улучшить ситуацию.

Правительство повысило компенсацию банкам за выдачу семейной, дальневосточной и арктической ипотеки. Теперь возмещение увеличится до 3 п.п. по многоквартирным домам и до 3,5 п.п. по ИЖС.

Из-за роста стоимости фондирования осенью 2024 года банки столкнулись с низкой рентабельностью льготных программ. Это привело к ужесточению условий кредитования: увеличению первоначального взноса (до 50%) и ограничению выдач зарплатным клиентам.

С увеличением возмещения ожидается возврат банков к стандартным условиям и рост выдач. Дополнительно правительство отменило лимиты на льготные кредиты, что повышает гибкость работы банков.

Эксперты отмечают, что влияние меры зависит от желаемого ROE банков. Правительство введёт её на полгода, а затем оценит необходимость продления.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/02/06/1090477-banki-otsenili-uvelichenie-kompensatsii-po-lgotnoi-ipoteke?from=newsline

«Банки считают, что им не доплачивает правительство убытки, которые они несут в связи с тем, что дают (дальневосточную) ипотеку  по меньшей цене, чем, скажем, в других территориях. <…> В год около 2 млрд рублей. Это не очень большие деньги. Для огромных банков, которые вовлечены в программу ипотеки, это не те деньги, которые определяют их результаты хозяйственной деятельности», - сообщил вице-премьер — полпред президента РФ в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) Юрий Трутнев в интервью телеканалу «Россия-24».

Правительство планирует выделять дополнительные средства для снижения экономической нагрузки на банки для реализации программы «Дальневосточная ипотека». Об этом сообщила пресс-служба вице-премьера — полпреда президента РФ в ДФО Юрия Трутнева по итогам совещания по социально-экономическому развитию Дальнего Востока.

«Немалый вклад в этот процесс внесло решение президента о продлении „Дальневосточной ипотеки“. Правительство планирует выделять дополнительные средства для снижения экономической нагрузки на банки в связи с этой деятельностью. Сейчас идет процесс уточнения по объему средств. В ближайшее время вопрос необходимо решить. Программа „Дальневосточная ипотека“ будет продолжаться», — цитирует пресс-служба слова Трутнева.

Источник: tass.ru/nedvizhimost/22914979

Банки ужесточили условия выдачи «дальневосточной» ипотеки, увеличив минимальный первоначальный взнос, вводя комиссии и прекращая кредитование ИЖС. Вице-премьер Юрий Трутнев на совещании во Владивостоке подчеркнул, что эти ограничения противоречат цели программы, предусматривающей доступное жилье под 2% годовых.

С момента запуска программы жильем обеспечены 136 тыс. семей, а общий объем кредитов достиг 640 млрд рублей. Однако участники рынка отмечают, что объемы субсидий от Минфина не компенсируют издержки банков. Некоторые банки перераспределяют средства в более прибыльные отрасли, снижая выдачи льготной ипотеки.

Трутнев поручил профильным министерствам и Банку России подготовить предложения по восстановлению доступности кредитования на изначальных условиях программы. Несмотря на отсутствие директивных рычагов у правительства, вице-премьер настаивает на необходимости детального анализа ситуации.

Источник: www.interfax.ru/business/995611