выдача кредитов

С момента запуска механизма самозапрета в марте 2025 года число попыток взять заем, несмотря на ограничение, значительно снизилось. По данным МФО «Займер», сначала фиксировалось 200–300 заявок в день, затем до 600, но уже в июне — около 400, с тенденцией к снижению. В компании Moneyman доля таких заявок упала с 1,2% в марте до 0,5% в июне.

Схожую динамику подтверждают в «Мигкредите»: доля отказов новым клиентам из-за самозапрета сократилась с 1,5% до 1%, а среди повторных — с 2,5% до 1,5%. В «Джой мани» число таких попыток упало более чем в 6 раз. Представители Т-банка и Совкомбанка говорят о стабилизации и снижении интереса к попыткам обойти ограничение.

Причинами всплеска заявок в марте стали проверка системы «из спортивного интереса», забывчивость и попытки недобросовестных клиентов получить средства. Однако кредиторы быстро отстроили защитные алгоритмы, и рынок адаптировался.

Эксперты считают, что интерес к самозапрету постепенно угасает. Большинство граждан разобрались в механизме его действия, а также убедились в его эффективности. По прогнозам, к концу 2025 года попытки взять заем при действующем самозапрете станут единичными и будут происходить, в основном, по забывчивости.

Количество новых выданных кредитных карт в январе-мае 2025 года сократилось на 51,4% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года и составило 5,44 млн (в 2024 году - 11,17 млн). Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, наибольшее количество новых кредитных карт в регионах РФ в январе-мае 2025 года было выдано в Москве (429,9 тыс.), Московской области (344 тыс.), Краснодарском крае (262,5 тыс.), Санкт-Петербурге (237,1 тыс.) и Республике Башкортостан (176,3 тыс.).

Среди 10 регионов-лидеров по выдаче новых кредитных карт наиболее серьезная динамика сокращения их числа в январе-мае 2025 года по сравнению с аналогичным периодом 2024 года была отмечена в Ростовской (-55,3%) и Самарской (-54,5%) областях, а также в Москве (-52,3%), Московской области (-51,8%) и Республике Башкортостан (-51,2%).


Источник: tass.ru/ekonomika/24387357

По итогам первого полугодия 2025 года выдача розничных кредитов в России продолжает стремительно снижаться, а в ряде сегментов — в два раза и более, сообщил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Причины — падение спроса со стороны граждан на фоне высоких ставок и снижение аппетита к риску со стороны банков.

Дополнительно ситуацию осложняют макропруденциальные лимиты, введённые ранее. Теперь гражданам с ПДН (показатель долговой нагрузки) выше 50% практически невозможно получить кредит: займы для такой категории заемщиков недоступны, особенно на фоне высокой ключевой ставки.

Автокредитование — единственный сегмент с признаками стабилизации. За последние два месяца 2025 года объем выдачи автокредитов немного вырос. Это связано с:

• удешевлением кредитов на фоне изменения структуры спроса в пользу более бюджетных моделей;

• субсидиями от автопроизводителей;

• частичным восстановлением интереса банков к кредитоспособным заемщикам.

Ранее резкое падение в сегменте автокредитования было вызвано ростом ставок и утилизационного сбора, а также введением лимитов на кредиты с высоким ПДН.

В мае 2025 года объем розничного кредитования в России сократился на 55,1% по сравнению с маем прошлого года — до 660,5 млрд рублей. Особенно сильно пострадал сегмент кредитов наличными, упав на 2,7% к апрелю — до 237,7 млрд рублей. Средний размер займа снизился на 9,5%, до 153,3 тыс. рублей.

С 6 июня Банк России снизил ключевую ставку на 1 п.п. — до 20%. Однако банкиры и аналитики сходятся во мнении, что одного снижения ставки недостаточно: они ждут устойчивого цикла снижения и смягчения макропруденциальных требований.

По мнению Юрия Беликова из «Эксперт РА», для слома негативного тренда нужно не разовое действие, а смена политики в целом. Аналитики ВТБ и Совкомбанка также подчеркивают, что текущее макрорегулирование ЦБ продолжает сдерживать спрос.

Даже при ожиданиях оживления летом, связанного с сезонностью, в годовом выражении тренд остаётся негативным. ВТБ прогнозирует снижение объема выдач по итогам всего 2025 года. При этом рынок считает перегрев 2023–2024 годов аномалией, к которой возвращаться не следует.

Рост выдач потребительских кредитов в апреле составил 49% в сравнении с мартом. Такие данные ТАСС привел директор кредитного направления в финансовом маркетплейсе «Сравни» Магомед Гамзаев.

«Мы фиксируем рост выдачи потребительских кредитов в апреле 2025 года на 49% по сравнению с мартом 2025 года. При этом рост год к году составил 5%», — сказал он.

По данным «Сравни», выдачи кредитных карт также показывают рост в апреле 2025 года по сравнению с мартом 2025 года — на 17%. При этом рост год к году составляет 35%. «Плюс ко всему наметился тренд на рост выдачи автокредитов: в апреле 2025 года они выросли в 1,7 раза по сравнению с мартом 2025 года. При этом рост год к году составил 2,3 раза», — указал Гамзаев.

Такие результаты показывают, что рынок кредитования постепенно адаптируется к условиям высоких ставок, считает эксперт. «По нашим прогнозам, снижение ключевой ставки может произойти во второй половине 2025 года, и при первых явных признаках такого решения Банка России произойдет быстрый рост рынка кредитования», — добавил Гамзаев.

В апреле 2025 года количество выданных потребительских кредитов (наличными) снизилось на 56,7% по сравнению с апрелем 2024 года — с 2,8 млн до 1,21 млн, сообщает НБКИ. Относительно марта 2025 года снижение составило 4,3% (с 1,27 млн). Таким образом, темпы кредитования сохраняются в диапазоне 1,2–1,3 млн единиц в месяц, что указывает на определённую стабилизацию после спада.

Наибольшее количество займов выдано в Москве (84 тыс.), Московской области (71,2 тыс.), Краснодарском крае (50,1 тыс.), Тюменской области (43,6 тыс.) и Свердловской области (42,6 тыс.).

Сильнее всего падение выдач зафиксировано в Оренбургской (-59,7%), Саратовской (-59,3%), Ставропольском и Алтайском краях (по -58,8%), а также в Кемеровской области (-58,6%). В Москве снижение составило 48,5%, в Санкт-Петербурге — 53,7%.

По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, спад выдач с середины 2024 года связан с ростом ставок и ужесточением макропруденциальных лимитов. Банки продолжают ориентироваться на заёмщиков с высокой платёжеспособностью, в то время как спрос от клиентов с низкими доходами снижается.

Сбербанк начал предлагать бизнесу квазивалютные кредиты в юанях, сообщил директор департамента кредитования ключевых клиентов Максим Терехов. Такие кредиты оформляются в рублях с одновременным валютным свопом — клиент получает рубли, но платит в юанях по заранее зафиксированной ставке. Это позволяет удовлетворить спрос клиентов на валютное финансирование без роста валютных активов у банков, чего требует ЦБ РФ.

Квазивалютные кредиты востребованы при дефиците валютной ликвидности. Сейчас Сбербанк предлагает такие продукты на краткосрочной основе. Аналогичные инструменты есть у Совкомбанка: он предоставляет «синтетическое» финансирование в юанях и долларах, позволяя клиентам конвертировать рублевую ставку в фиксированную или плавающую валютную.

Банки и заемщики используют такие схемы для управления валютными рисками. Они особенно интересны компаниям с выручкой в юанях или других дружественных валютах, позволяя избежать двойной конвертации и снизить процентную нагрузку. В 2025 году на рынке вырос спрос на квазивалютные инструменты, включая облигации — их выпустили «Газпром», «Норникель», «Сибур».

В феврале 2025 года количество выданных потребительских кредитов сократилось на 4,6% по сравнению с январем, составив 1,24 млн кредитов. Это снижение стало продолжением тенденции, которая возобновилась после небольшого роста в январе. Важно отметить, что с января 2024 года объемы потребкредитования сокращались пять месяцев подряд.

Кроме того, по сравнению с февралем 2024 года, выдача потребкредитов в феврале 2025 года снизилась значительно — на 49,9%. В 2024 году в феврале было выдано 2,48 млн кредитов.

Наибольшее количество потребкредитов было выдано в крупных городах и регионах: в Москве — 83,4 тыс., в Московской области — 71,8 тыс., в Краснодарском крае — 51,9 тыс., в Тюменской области — 46,7 тыс. и в Свердловской области — 44,4 тыс. Среди 30 ведущих регионов России наибольшее снижение выданных кредитов было зафиксировано в Воронежской (-7,6%), Волгоградской (-7,4%), Белгородской (-7,3%), Оренбургской (-6,9%) и Ростовской (-6,5%) областях.

Аналитики связывают это снижение с продолжающейся жесткой денежно-кредитной политикой, проводимой регулятором. В условиях этой политики банки предоставляют кредиты только тем заемщикам, чьи показатели кредитоспособности, такие как персональный кредитный рейтинг и показатель долговой нагрузки, соответствуют высоким требованиям.

В январе 2025 года уровень одобрений потребительских кредитов в российских банках снизился до рекордных 5%, что стало самым низким показателем за всю историю статистики. Это резкое падение по сравнению с 22% в начале 2024 года объясняется жесткой политикой Центрального банка, в том числе повышением ключевой ставки и ужесточением ограничений на кредиты для высокорискованных заемщиков.

Снижение одобрений связано как с уменьшением спроса на кредиты из-за высоких ставок, так и с осторожностью банков, стремящихся минимизировать риски. В 2024 году общий объем выданных кредитов составил 441 млрд рублей, что также является минимальным результатом с апреля 2022 года.

Ожидается, что высокие ставки и строгая кредитная политика останутся на длительный период, что продолжит охлаждать рынок кредитования. В то же время, растет спрос на займы в микрофинансовых организациях и у нелегальных кредиторов, что вызывает обеспокоенность у экспертов.