банковский кризис

На этой неделе центральный банк Китая санкционировал ликвидацию Bank of Baoshang, регионального кредитора, который в течение года находился под контролем регулирующих органов после того, как у него возникли серьезные проблемы с плохими кредитами. Это первый раз за почти два десятилетия, когда коммерческому банку в Китае позволили обанкротиться. Как мы указывали в феврале, когда мы в последний раз показывали диаграмму ниже, сползание к финансовому кризису в Китае/Гонконге могло ускориться.

Решение о Baoshang может оказаться полностью проигнорированным, поскольку в целом традиционные аналитики скажут, что оно не имеет никаких последствий с точки зрения экономического воздействия. Это может быть правдой, но традиционный анализ полностью игнорирует наиболее важный аспект финансовых рынков — психологию человека. Помните, летом 2007 года Bear Stearns закрыл два своих хедж-фонда? В то время это было замалчено, но оказалось, что это ключ к разгадке нарастающих проблем на кредитных рынках, которые закончились впечатляющим провалом Lehman Brothers. Действительно, несмотря на то, что медвежий рынок начался еще в 2007 году, психологический эффект от властей, позволивших Lehman обанкротиться в сентябре 2008 года, совпал с усиливающимся крахом.

( Читать дальше )

Числа заявок от физлиц на новые кредиты сократилось, а число заявок на реструктуризациюуже существующих кредитов выросло.

Это симптом возможного кризиса банков.

В апреля число заявок на потребительские кредиты снизилось на 60% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, на автокредиты — на 90%, на ипотеку — на 44%, на микрокредиты — на 44%.

Выдача новых кредитов наличными сократилась примерно в 3,3 раза.

К 15 апреля заемщики подали более 585 000 обращений о реструктуризации. Доля удовлетворенных заявок граждан возросла с 14 до 44%. Это почти 200 000 кредитов. 

Можно говорить о начале развития кризисных явлений в банковской сфере.

В выигрыше могут оказаться только госбанки, в частности Сбербанк и ВТБ.В Сбербанке дистанционный спрос на потребительские кредиты «находится на стабильно высоком уровне». В ВТБ доля онлайн-заявок на кредиты наличными выросла в два раза и в настоящее время превышает 60%. Глава ВТБ Андрей Костин в интервью РБК заявил, что банк ожидает наплыва запросов на реструктуризацию кредитов после майских праздников. Пока, по его словам, люди не могут понять, каким будет их доход в будущем и не знают, «сохранят ли они работу, когда они получат следующую зарплату и т.д».

( Читать дальше )

МОСКВА, 16 мар — ПРАЙМ. Разрыв сделки ОПЕК+ на фоне пандемии коронавируса может реализовать умеренно негативный или кризисный сценарий развития российского банковского сектора в 2020 году, отмечают в своем обзоре аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА».

«Начало 2020 года охарактеризовалось сразу несколькими событиями, которые проверят иммунитет банковской системы России к кризисным явлениям. Пандемия коронавирусной инфекции COVID-19 создает существенный риск для роста мировой экономики и давление на стоимость ключевых экспортных товаров России. Мы ожидаем дальнейшего расширения мер по ограничению распространения коронавирусной инфекции и нарушение баланса спроса и предложения на нефтяном рынке. На этом фоне разрыв сделки ОПЕК+ является усугубляющим стресс-фактором для устойчивости мировой финансовой системы», — отмечают аналитики.

«Разрыв сделки ОПЕК+ на фоне пандемии COVID-19 формирует среду для умеренно негативного или кризисного сценария развития банковского сектора в 2020 году», — добавили они, отметив, что ближайшие два месяца будут определяющими для выбора сценарного вектора.

( Читать дальше )

За последние десять лет банковские вкладчики убедились, что накопление на депозитах позволяет сохранять покупательную способность инвестиций. Однако, многие забыли о пятилетке 1998-2002 годов, когда покупательная способность вкладов обесценилась на 60%. 
Многие связывают надежность депозитов с тем, что экономика эволюционирует и страхи девальвации и гиперинфляции уже позади. Не хочу быть пророком апокалипсиса и только лишь приведу аргументы за то, что периоды турбулентности могут повториться.
1) Экономика не эволюционирует и как 20 лет назад и зависит от нефтяных котировок. Куда Брент, туда и тренд. RTSI vs Brent.

2) Многие забыли уровни Брент в период кризиса 1998 года и и кризиса 2014-2015. Напомню, что новое в нашей экономике — это забытое старое.


( Читать дальше )

Ниже — скрин части баланса ВТБ на 01.09.18 и на 01.10.18.

В сентябре г-н Костин проводит гениальную финансовую комбинацию. Он берёт у ЦБ кредит на 350 ярдов сроком до 30 дней, и выдаёт все эти деньги плюс ещё более 80 ярдов в виде «кредита нерезидентам» на срок более 3 лет.

Кстати, в июле Костин уже брал такой же краткосрочный кредит на сумму 200 ярдов.

Очевидно, что для этого потребовалась конвертация полученного кредита. Не менее очевидно, что для дальнейшего успешного эффективного управления банком подобным методом требуется дальнейшее частое рефинансирование у ЦБ. То есть, надо пирамидить растущий долг.

С ликвидностью у г-на Костина, как с рублёвой, так и (особенно) с валютной, дела, мягко говоря, не блестящие. Стабильно превышается норматив по ОВП, позиция при этом шортовая, и валютные риски при дальнейшем росте бакса будут только нарастать.

ЦБ в цугцванге. Отозвать лицензию у ВТБ нельзя, ибо «системно значим». Сразу под ФКБС — тоже шок. Пока что ЦБ заливает ВТБ баблом, как обычно.

( Читать дальше )

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) к концу 2017 года потратило на выплаты вкладчикам, у которых Центробанк отозвал лицензии, 821 млрд руб. Как сообщил Reuters представитель АСВ, эти средства агентство планирует вернуть регулятору в 2025 году.

Страховые возмещения вкладчикам российских банков, у которых была отозвана лицензия, АСВ выплачивает с 2004 года. С тех пор общий размер страховых выплат составил 1,7 трлн руб. Также на санацию банков агентство потратило 1,3 трлн руб.

Кредитная линия Центробанка после очередного увеличения в третьем квартале 2017 года составила 1,03 трлн руб., уточнило АСВ. По данным агентства, количество страховых случаев в 2017 году сократилось с 88 до 40, а выплаты вкладчикам за прошедший год составили 388 млрд руб.

Накануне стало известно, что АСВ планирует провести реформу ликвидации банков, у которых отзывают лицензии. Сейчас средний срок ликвидации кредитной организации составляет около трех лет. В настоящее время АСВ занимается ликвидацией 321 банка: балансовая стоимость их активов достигает 3,78 трлн руб., оценочная — 0,44 трлн руб. АСВ предлагает внести изменения в законодательство для повышения эффективности работы с активами. Сразу после отзыва лицензии АСВ расчитывает заняться оценкой качества активов. Центробанк и правительство в целом поддержали предложения АСВ.

( Читать дальше )

Президентские выборы-2018. Куда уходит стабильность? (телефонный терроризм, банковский кризис, вброс о выдвижении Собчак, нужна ли Путину высокая явка)

Доллар, рубль, нефть, индекс РТС, евро, ОФЗ, биткоин, золото, индекс S&P. Волны и циклы

( Читать дальше )

Начало серии статей о финансовых кризисах: о природе возникновения, развития, последствий для экономики,  разновидности и пр.

Банковский кризис

Банковский кризис — часто известен под термином бегство капитала (от английского Bank run).

Происходит, когда банк испытывает внезапный наплыв вкладчиков с изъятием банковских вкладов, снятия денежных средств. Так как банки используют систему с частичным банковским резервированием, им становится сложно предоставить большую часть денежных средств, т.к. трудно быстро обналичить все депозиты, что и делает банк неплатежеспособным, в том случае, если не используется страхование вкладов, то результатом становится потеря клиентами своих депозитов. Событие, когда паника распространяется на несколько банков называется системным банковским кризисом или банковской паникой.

Примеры бегства капитала:

( Читать дальше )

Эксперты агентства «РИА Рейтинг» предсказывают крах 5-8 банков из топ-100 в этом году. Тучи сгущаются.Возможно, что Татфонд — еще цветочки. Понятно что панике поддаваться нельзя, но глянуть повнимательнее на сектор банковских бондов не повредит. В любом случае такие вбросы оптимизма не прибавляют, так и до очередного коллапса недалеко.

Для начала объясню, что за такой день, и почему я его жду.

Когда-то, не слишком давно, люди не верили в финансовую астрологию, и радовались безоблачной трейдерской жизни. Но тут пришел астролог и заронил тень сомнения в безгрешность общественного понимания рыночных циклов. И сказал астролог — «ЛЮДИ, скоро грянет американский банковский кризис!» Но не поверили ему (мне) люди. Посмеялись, однако. Впрочем, смех оказался недолгим...

Гляньте скриншот за август-сентябрь 2011 года.



А впрочем, чего глаза напрягать, вот же источник, еще подробнее:
astrolog.whotrades.com/blog/43414273684

О чем сегодня речь? Я знаю, когда случится такой день. Уже в который раз банкам несладко, а в этот период… еще горше будет. Дойче банк, хоть и немецкий — первая ласточка. Следующие на штрафы и посадку — банки США. Рекомендую скупать путы на etf "RUSSEL 2000", в простонародье тикер IWM.

За точной датой начала падения банковского цикла, приходите индивидуально (по русски скажу — платно).
Может я в этот раз ошибаюсь, а может быть прав.
Всем благ, удачи!

astro777.com