бАНКИ

Российские граждане продолжают активно сокращать валютные вклады в банках. В марте счета и депозиты физлиц похудели еще на $3,6 млрд, или 275 млрд рублей, следует из статистики Центробанка. Отток стал рекордным с сентября прошлого года, когда президент РФ Владимир Путин объявил первую более чем за 80 лет мобилизацию, вызвав массовое бегство граждан за рубеж.

На 1 апреля валютные средства населения в банках составили 3,835 трлн рублей, или $49,6 млрд. Чуть более половины (51,8%) валюты, которую россияне забрали из российских банков, они отправили в иностранные кредитные организации: такие операции составили 142,5 млрд рублей. Таким образом, сумма, которую россияне вывели за границу, достигла 5,4 трлн рублей. (ЦБ подчеркивал, что это не сбережения россиян за границей: часть этих средств уехавшие люди тратят на проживание, часть уходит на оплату импорта).

По сравнению с пиковыми значениями прошлого года (с июля они не опускались ниже 200 млрд руб. в месяц) переводы россиян за границу сократились, но остаются стабильно высокими: 174 млрд руб. в январе, 134 млрд в феврале, 142,5 млрд в марте. С учетом падения курса рубля в валюте снижение еще больше.

( Читать дальше )

КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА, БАНК РОССИИ 🏦 #разбор

Сегодня поговорим о том, что такое ключевая ставка и как она влияет на фондовый рынок рынок.

ЧТО ТАКОЕ КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА?

Ключевая(базовая) ставка- это минимальный процент, под который Банк России(он же Центобанк, или ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам. После чего, эти же коммерческие банки предлагают свои кредиты, только по более высоким процентам.

РОСТ И СНИЖЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ.

Изменением ключевой ставки ЦБ может контролировать курс рубля и влиять на экономику страны. Низкая ключевая ставка = дешевые деньги = компании и и население активно берут кредиты, следовательно развивается экономика. Негативным эффектом может стать рост инфляции — деньги стоят дешево, поэтому их становится много.

Последствия низкая ключевая ставка:
1) низкие ставки по кредитам,
2) низкие ставки по банковским депозитам,
3) рост экономики и производства,
4) рост покупательской способности,
5) рост инфляции.

Последствия высокой ключевой ставки:
1) высокие ставки по кредитам,

( Читать дальше )

Банк России аннулировал лицензию на осуществление депозитарной деятельности у «Яндекс банка» с 12 мая.

Эту информацию сообщили на сайте регулятора. В ответ на это «Яндекс» заявил, что самостоятельно отказался от депозитарной лицензии, поскольку в настоящее время банк не предоставляет такие услуги и не считает их приоритетными на данном этапе.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/17735313

«Сбербанк» отчитался о своих финансовых результатах за апрель и 4М23 по РПБУ. Чистая прибыль за апрель составила 121 млрд руб. (-4% м/м) и 471 млрд руб. по итогам 4М23 (24% ROE).

Благоприятная конъюнктура процентных ставок и снижение валютной составляющей баланса продолжили оказывать поддержку процентной марже. Стоимость риска немного выросла в апреле, хотя и осталась в рамках прогноза руководства на 2023 год, что говорит о сохранении высокого качества кредитного портфеля.


( Читать дальше )

Читал об этом, но сам впервые наблюдаю. В приложении втб баннер на весь экран- кредит под 7.4. Я понимаю что ставка ниже чем у ЦБ- интересно в чём подвох, видимо доп услуги. Зашел 7.4%. 1.7 млн на 7 лет. Ну ок. можно взять и вложить в офз  аналогичной дюрацией. Страховка  578 тыс(!). При этом у меня уже есть пара- и ипотечная и от работодателя. Без неё ставка +10%. А 17.4 это по мне очень не дешёвая ставка. Она не интересна- надёжных инструментов с такой гарантированной доходности я не вижу на рынке.  Интересно а можно взять и в течении 2 недель отказаться от страховки как от навязанной услуги? кто то пробивал?

С одной стороны конечно такими путями будет и рост кредитных портфелей банков, с другой-а пойдёт экономика по пи… И эти непрошенные кредиты могут и не вернуть

Банк выпустил отчет за апрель 2023 года

Главная цифра — 120,7 млрд руб чистой прибыли за апрель. За январь было 110 млрд руб., за февраль 115 млрд руб., за март 125,3 млрд руб.  

За 4 месяца 2023 года прибыль составила 470,9 млрд руб. Это сильно. Я продолжаю ожидать 1,2 трлн прибыли до конца года.

❗️Это 7-й месяц подряд с докризисными показателями.

Полный разбор Сбербанка читайте в моем ТГ-канале: t.me/Vlad_pro_dengi/239, мои цели как были, так и остаются — 250 и 280, с учетом такой отчётности к ним придем. Всех инвесторов поздравляю 🤝

Подпишитесь на мой ТГ-канал и читайте десятки качественных обзоров российских компаний, все это БЕСПЛАТНО! t.me/Vlad_pro_dengi

Газпром: https://t.me/Vlad_pro_dengi/229
Газпромнефть: t.me/Vlad_pro_dengi/270
Роснефть: t.me/Vlad_pro_dengi/266 
Лукойл: t.me/Vlad_pro_dengi/260
Татнефть: t.me/Vlad_pro_dengi/232
Башнефть: t.me/Vlad_pro_dengi/271
ВТБ: https://t.me/Vlad_pro_dengi/244
Тинькофф: https://t.me/Vlad_pro_dengi/247

( Читать дальше )

«Сбер», ведущий российский кредитор, представил результаты деятельности по РСБУ за январь-апрель 2023 года. Чистая прибыль банка в прошлом месяце составила до 120,7 млрд руб., а по итогам 4 месяцев достигла 470,9 млрд руб., при высоком значении рентабельности капитала (ROE) на уровне 24%.

Чистый процентный доход банка за 4 месяца этого года подскочил на 32% (г/г) до 694,9 млрд руб., в том числе в апреле — на 70,5% (г/г) до 177,8 млрд руб. Столь значительный рост был обусловлен эффектом низкой базы марта-апреля 2022 года, когда резкий рост стоимости фондирования вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ оказал сильное давление на чистую процентную маржу. Чистый комиссионный доход поднялся на 13% (г/г) за апрель, до 52 млрд руб., и на 14,1% (г/г) до 208,4 млрд руб. за 4 месяца. Операционные расходы за январь-апрель выросли на 18,2% (г/г) до 236,8 млрд руб., при этом соотношение расходов к доходам (коэффициент Cost/Income) на уровне лишь 22,5% говорит о высокой операционной эффективности «Сбера». Расходы на резервирование в январе-апреле упали на 64,7% (г/г) до 190,7,2 млрд руб. при стоимости риска в 1,1%.

( Читать дальше )

Сбербанк опубликовал пресс-релиз по результатам по РСБУ за апрель. Чистая прибыль накопленным с начала года итогом составила 471 млрд руб., в том числе 121 млрд руб. за апрель.

Размер прибыли примерно соответствует уровню предшествующих месяцев, за 4М23 рентабельность капитала осталась на уровне 24,0%.

Чистый процентный доход в апреле составил 177,8 млрд руб., комиссионный — 52 млрд руб., что соответствует уровням 1К23 и подтверждает высокие темпы роста ключевых доходов (соответственно +70,5% г/г с низкой базы апреля 2022 г. и +13% г/г).

Операционные расходы апреля — 65,2 млрд руб. — остались на уровне марта, увеличившись в годовом измерении на 23% на фоне программы экономии, которую банк проводил прошлой весной.

Расходы на создание резервов в апреле составили 65 млрд руб. и 191 млрд руб. по итогам 4М23, однако без учета влияния динамики рубля стоимость риска по итогам 4М23 по-прежнему находится на достаточно низком уровне (1,1%). При этом резервы по валютным кредитам компенсируются валютной переоценкой, не оказывая влияния на финансовый результат. Покрытие просроченной задолженности резервами (троекратное) не изменилось, как и доля просроченной задолженности (2,2%).

( Читать дальше )

Банкиры негативно отнеслись к новым требованиям ЦБ передавать информацию об использовании VPN в Роскомнадзор по незащищенному каналу — электронной почте. Как отмечают специалисты по информационной безопасности, в этом случае велики риски утечки чувствительных данных, что может привести к массированным DDoS-атакам. По мнению экспертов, подобные данные необходимо передавать через защищенные каналы связи ЦБ.

Кредитные организации должны до 2 июня направить в Роскомнадзор информацию «об использовании для автоматизации технологических процессов VPN-протоколов», следует из письма ЦБ (с ним ознакомился “Ъ”), разосланного банкам 10 мая. Это делается «для исключения рисков функционирования отраслевых информационных систем», указано в документе. Передавать данные предлагается в формате Excel по электронной почте. Причем в ЦБ отправлять ответ не требуется, отмечается в письме.

Подробнее – в материале «Ъ»

Динамика федерального бюджета удручающая. Рекорд накопленного за 12 месяцев дефицита, 4,6 трлн.р. Из которых 3,4 трлн. – за январь-апрель 2023.

Если снижение расходов – опция относительно подконтрольная, то повышение доходов – уже сомнительно.

Повторю по этому поводу уже высказанные мысли. В терминах облигационного рынка.

Есть ФНБ и часть международных резервов, которые способны решать или отодвигать проблему. Но вынужденною. Всё-таки финансирование бюджетного дефицита – вопрос госзаимствований. В идеале за счет иностранных инвесторов.

Но иностранных инвесторов нет. И это нерешаемая сложность, аналогичная повышению доходной части бюджета.

Внутри страны, через ОФЗ, Минфин занимает активно. Сопряжено это с ростом денежной массы. А последнее в перспективе, возможно, близкой – с раскруткой инфляции.

Инфляция остается важным индикатором для ЦБ, и, предвидя риск, регулятор готов повышать ключевую ставку, хотя заявления на этот счет и осторожные: tass.ru/ekonomika/17725589

( Читать дальше )