Страхование жизни

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (MOEX: RENI, далее – Группа Ренессанс страхование, Группа, Компания), один из ведущих цифровых игроков на страховом рынке России, сообщает, что за 9 месяцев 2025 года общая сумма брутто подписанных страховых премий выросла на 28,2% г/г и достигла 151,6 млрд рублей благодаря увеличению продаж продуктов накопительного страхования жизни, каско и страхования имущества юрлиц.

Чистая прибыль Группы за 9 месяцев 2025 года составила 6,7 млрд рублей [1].

Если не указано иное, то все показатели даны за 9 месяцев 2025 года, а динамика (изменения в процентах) – по сравнению с 9 месяцами 2024 года (на основе финансовых показателей по МСФО).

СТРАТЕГИЯ ПРИБЫЛЬНОГО РОСТА

• Суммарные премии Группы за 9 месяцев 2025 года выросли на 28,2% г/г до 151,6 млрд рублей. Ключевые драйверы: продукты накопительного страхования жизни (+83,9% г/г), каско физлицам (+17,6% г/г), страхование имущества юрлиц (рост в 2,4 раза г/г).
• Инвестиционный портфельна 30.09.2025 года достиг 275,0 млрд рублей, увеличившись на 17,2%, или 40,3 млрд рублей, с начала 2025 года. Состав портфеля на конец отчетного периода: корпоративные облигации (39%), государственные и муниципальные облигации (29%), акции (4%), депозиты и денежные средства (23%), прочее (5%).

( Читать дальше )

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) вновь стало драйвером рынка. По итогам января–сентября 2025 года сборы по ИСЖ выросли на 93% год к году, достигнув 607 млрд руб., следует из данных Всероссийского союза страховщиков. Впервые за три года ИСЖ опередило накопительное страхование жизни (НСЖ), премии по которому увеличились лишь на 9%, до 837 млрд руб.

Ранее рынок рос за счет НСЖ, поскольку высокие процентные ставки стимулировали клиентов фиксировать долгосрочную доходность. В 2024 году страховщики даже повышали гарантированные ставки по накопительным продуктам. Однако в 2025 году тренд изменился. Снижение ключевой ставки ЦБ — до 16,5% в ноябре против более высоких уровней годом ранее — привело к поиску более рискованных инструментов. Это переключило спрос на ИСЖ, где доходность привязана к рыночным активам.

Дополнительный стимул — приближающаяся отмена ИСЖ с 2026 года. Многие клиенты стремятся заключить договоры сейчас, пока механизм доступен. ИСЖ также привлекает защитными функциями: страховым покрытием, защитой от конфискации и ареста, а также невозможностью раздела доходов при разводе.

( Читать дальше )

Совкомбанк рассматривает возможность приобретения одного из крупнейших игроков на рынке страхования жизни — компании «Капитал life», узнали «Известия». В настоящее время актив принадлежит «Капитал Инвест», контролируемой бывшим бенефициаром пенсионного фонда «Росгосстрах» Алхасом Сангулия и президентом ЦСКА Евгением Гинером.

По данным источников, сделка находится на «продвинутом уровне», ведется детальная проверка активов. Стоимость компании оценивается в 30–40 млрд рублей. Представители Совкомбанка и «Капитал life» отказались от комментариев.

Покупка позволит Совкомбанку усилить позиции на рынке страхования жизни — сегменте, который демонстрирует быстрый рост. По оценкам Банка России, совокупные сборы страховщиков жизни в 2024 году достигли рекордных 1,9 трлн рублей.

В мае 2025 года Совкомбанк анонсировал двухэтапную выплату дивидендов за 2024 год. На первом этапе акционерам было рекомендовано направить 0,35 рубля на акцию, или 10% от чистой прибыли. Второй этап выплаты планируется провести во второй половине года с уточнением размера после определения планов по сделкам M&A и иных факторов, влияющих на капитал банка.

( Читать дальше )

Крупные банки продают россиянам программы страхования жизни, здоровья и финансовых рисков по цене в 3–18 раз выше их реальной стоимости. Об этом говорится в материалах финомбудсмена по неприемлемым практикам за II квартал 2025 года. Такие продукты часто оформляют вместе с потребительской ссудой.

Случаи кратного завышения реальной цены полисов есть у СНГБ, Металлинвестбанка, РСХБ, ПСБ. 

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) не получает данных о продажах банков, поэтому не знает о практиках реализации страховых продуктов с наценкой, сказал «Известиям» вице-президент объединения Глеб Яковлев. 

С 1 сентября 2025-го финорганизации больше не вправе навязывать дополнительные услуги без отдельного согласия клиента.

iz.ru/1966488/roza-almakunova/poluchite-rasplatites-banki-navyazyvayut-strahovki-s-nacenkoj-v-18-raz

Открываем торговую неделю обзором финансовых результатов за 1П2025, одного из ведущих цифровых игроков на страховом рынке России, а именно, компании Ренессанс Страхование.

— Суммарные премии: 92,2 млрд руб (+25,6% г/г)
— Инвестиционный портфель: 261,8 млрд руб (+11,5% с начала года)
— Чистая прибыль: 4,6 млрд руб (-14,6% г/г)

Телеграм канал Фундаменталка  — обзоры компаний, ключевых новостей фондового рынка РФ

📈 По итогам 1П2025 суммарные премии Группы Ренессанс увеличились на 25,6% г/г — до 92,2 млрд руб. Ключевым драйвером роста выступил сегмент накопительного страхования жизни (НСЖ). Ситуация по сегментам бизнеса выглядит следующим образом:

— Премии НСЖ: +99,5% г/г;
— Премии ИСЖ: -61,9% г/г;
— Премии продуктов автострахования: +0,7% г/г;
— Премии ДМС: -2,9% г/г.

*Примечательно, что другие основные сегменты бизнеса отразили ухудшение динамики, что во многом связано с негативным эффектом высоких процентных ставок и общей неблагоприятной макроэкономической картиной.

📈 В то же время инвестиционный портфель группы достиг 261,8 млрд руб, показав рост на 11,5% или 27,1 млрд руб. с начала 2025 года. При этом среднегодовая рентабельность собственного капитала (RoATE) достигла 30,3%.

( Читать дальше )

По данным опроса «Эксперт РА», более половины страховщиков (55%) ожидают роста сборов в сегменте страхования жизни в 2025 году на 20–50%, треть компаний прогнозирует рост на 10–20%, а 9% — падение до 10%.

В 2024 году рынок показал взрывной результат: премии выросли в 2,6 раза и достигли 2 трлн руб… Однако уже во II квартале 2025 года темпы снизились: +75% против +123% в I квартале. Эксперты считают, что в III квартале рост составит лишь около 25%, а в IV квартале возможна и околонулевая динамика — из-за рекордной базы конца 2024-го.

Некоторые крупные игроки, включая «Сберстрахование жизни», прогнозируют падение сборов на 10%. Причины — отмена налоговых льгот и снижение ключевой ставки. С 2025 года доходы по НСЖ и ИСЖ облагаются налогом наравне с другими процентными доходами.

Тем не менее в отрасли надеются удержать результат прошлого года. Всероссийский союз страховщиков и ряд компаний («Капитал лайф», «Росгосстрах жизнь») считают сохранение сборов на уровне 2 трлн руб. положительным итогом. Более оптимистичные оценки дают «Ренессанс жизнь» (+15–20%) и АКРА (+20% до 2,4–2,5 трлн руб.), а «Эксперт РА» прогнозирует прирост на 60–65%.

( Читать дальше )

С 1 июля 2025 года Сбербанк вновь предоставляет скидку 1 п. п. к ипотечной ставке при условии оформления страховки жизни и здоровья заемщика. Мера направлена на стимулирование выдачи ипотек, объем которых с января по май сократился на 30% год к году, до 688,2 млрд руб., по данным «Дом.РФ».

Однако вместе со скидкой банк ужесточил требования к страховому покрытию. Теперь полис должен включать риски, возникшие до заключения договора, в том числе заболевания (ВИЧ, туберкулез, рак, диабет и др.), несчастные случаи, а также события, связанные с терактами и боевыми действиями (исключая СВО). Кроме того, страховщики больше не смогут отказывать в выплате из-за ошибок в документах. Новые условия вступили в силу с 3 июля.

Крупные страховые компании, включая «Ренессанс страхование» и «Зетта страхование», заявили о готовности соблюдать требования, несмотря на возможный рост убыточности. Сбербанк остается ключевым партнером по ипотечному страхованию, и отказываться от сотрудничества компании не готовы.

( Читать дальше )

Завершаем очередную торговую неделю обзором ещё одной интересной компании фондового рынка. Речь идет об одном из ведущих цифровых игроков на страховом рынке России — Ренессанс Страховании. На этой неделе компания представила сокращенный отчет по итогам 1 квартала 2025 года. Традиционно, пройдемся по ключевым моментам:

— Суммарные премии: 40,8 млрд руб (+22,6% г/г)
— Инвестиционный портфель: 247,4 млрд руб (+5,4% с начала года)
— Чистая прибыль: 2,5 млрд руб (-15,5% г/г)

Телеграм канал Фундаменталка  — обзоры компаний, ключевых новостей фондового рынка РФ

📈 В 1К2025 суммарные премии Ренессанса продемонстрировали хорошие темпы роста, увеличившись на 22,6% г/г — до 40,8 млрд руб. за счёт продаж продуктов накопительного страхования жизни, ДМС, а также продуктов автострахования. Отдельно динамика по сегментам:

— Премии НСЖ: +116,3% г/г;
— Премии продуктов автострахования: +2,7% г/г;
— Премии ДМС: +6,5% г/г.

📈 В свою очередь инвестиционный портфель группы достиг 247,4 млрд руб, показав рост на 5,4% или 12,7 млрд руб. с начала 2025 года, а среднегодовая рентабельность собственного капитала (RoATE) достигла 31,1%.

( Читать дальше )

 $RENIопубликовала результаты по МСФО за I квартал 2025 г.

 

Суммарные премии: 40,8 млрд рублей (+22,6% г/г);

Чистая прибыль: 2,5 млрд рублей (-15,5% г/г);

Страховые услуги: 4,1 млрд рублей (+52,3% г/г).

Суммарные премии выросли за счет роста продаж накопительного страхования жизни, увеличившись на 116% год к году до 22,2 млрд рублей. Вместе с этим, не плохо себя показал сегмент life страхования с динамикой 43,5% год к году.

 

С учетом торможения экономики и снижение потребительской активности и кредитования, компания делает акцент в 2025 году на операционную эффективность, Кстати, кредитное страхование просело на 59,5%. 

✍️Учитывая сказанное выше, результат от оказания страховых услуг достиг 4,1 млрд рублей и вырос за год на 52,3%. То есть, премии многих сегментов показали либо хороший рост, либо удержали позиции предыдущего года.

 

Отличную динамику показывают не страховые проекты. С начала 2025 года маркетплейс медицинских услуг budu привлек более 300 тыс. уникальных посетителей. Среднемесячный рост продаж составляет 60%.

( Читать дальше )

Страховые компании обратились в Банк России с предложением разработать новый продукт страхования жизни с инвестиционной составляющей, который будет доступен только квалифицированным инвесторам. Продукт должен занять нишу, освободившуюся после запрета на продажу полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), который вступит в силу в 2026 году. Новый инструмент будет предназначен для реализации высокорискованных инвестиционных стратегий, которые не подходят для продуктов долевого страхования жизни (ДСЖ), и предложит гибкую структуру доходности, основанную на активах, указанных в договоре.

По словам представителей страхового рынка, новинка позволит инвесторам получать доходность, связанную с определенными активами, и будет включать формулу для расчета итоговой доходности. Такой продукт будет привлекателен для клиентов с высоким уровнем финансовой грамотности и пониманием рисков. Страховщики считают, что новый продукт сохранит все положительные черты ИСЖ, но устранит проблемы, связанные с имиджем прежних продуктов.

( Читать дальше )