Кредит

В продолжение вот этого...

Получил много комментариев про то, что не учел рост цен на жилье, рост цен на аренду, дифференцированный платеж… Друзья, все факторы учесть невозможно, а негативные факторы зачастую идут плечом к плечу с новыми интересными возможностями. Рост цен в условиях современного застоя — вы серьезно? Рост аренды 5% в месяц — если арендодатель нормальный, он не будет каждый год повышать плату. 10% через года 2-3 — это может быть. Если отношения долгосрочные, то здесь играет немалую роль человеческий фатор. И эти расчеты — не научный труд, а способ подхода к жизненной ситуации. А насчет классического платежа — я всё-таки отталкивался от суммы, которую человек готов платить в месяц. Конкретный человек, для которого эти варианты и рассчитывались. Для диссертации, конечно, надо проработать тему гораздо глубже. Итак, собственно говоря, постскриптум:

P.S.
 
Disclaimer.
 
Ещё раз про общую картину. Очень важно понимать, что расчет выполнен для сегодняшних реалий, которые существуют последние пять лет. Спрогнозировть рынок очень сложно, даже на два дня вперед, не говоря уже о периоде в несколько лет. Я лично считаю, что сильных скачков цен на недвижимость в Питере не произойдет. А если цены и начнут расти, то это будет следствием оздоровления экономики, которое возможно при уменьшении ставки по кредитам, и ипотечным в том числе. Рассчитать все прочие факторы сложно, поэтому я принял их как «взаимоуничтожающиеся». Однако, если есть желание частично обезопасить себя от роста цен на жилье, можно воспользоваться ещё одним, четвертым вариантом.


( Читать дальше )

Предположим, скопили мы 825 тысяч рублей и решили купить квартиру, двушку в хрущевке на Ваське в неплохом состоянии. Или в районе Новочеркасской — но уже с ремонтом. Главное, чтобы стоимость была 3 млн 300 тыс. рублей. 

И вот мы идем на сайт кой-какого-хорошего-банка, открываем ипотечный калькулятор и видим:

Срок 25 лет
первоначальный взнос 25% (825тыс)
ставка 14,3%
платеж 30373 рублей.

Тело кредита 3300000-825000= 2475000

Нас всё устраивает, именно столько мы готовы были платить. И, как водится, мы решили посчитать, а сколько же составит переплата? 25 лет — это 300 месяцев. 300*30373=9111900 минус тело кредита, получается 6 636 900 рублей. Охренеть… А, может, есть варианты получше?

Сегодня я хочу отбросить все прочие факторы, которые учитываются при покупки квартиры и оставить только финансовую составляющую. Итак, дано: мы готовы выкладывать 30373 рублей ежемесячно и хотим жить в двушке за 3300 тыс.рублей. Стоимость аренды такой квартиры в Питере около 20 тыс. рублей + Коммунальные услуги. Но их мы в расчет не берем, потому что если брать квартиру в ипотеку и жить в ней, мы точно так же будем платить эти к.у. 

( Читать дальше )

«Выше 1700 по РТС будет удачным среднесрочным входом в которкие позиции. Вынос вверх произошел, более ранних „медведей“ отстопили. Все по классике жанра, прежде чем хорошо упасть, нужно было скинуть ненужных пассажиров.
 
»Быки" оперируют тем, что в мире много денег, тем что печатный станок наводняет мир ликвидностью и поэтому непременно рынок должен пойти вверх. Но все забывают о том, что например в бухгалтерии есть два основных понятия дебет и кредит. Чистые вливания центробанков конечно же повышают дебет в обороте. Но не стоит забывать о том, что кредит сейчас просто огромный. То есть Накопленные долги, частных лиц, компаний и государств, постоянно как пылесос выкачивают дебетовые деньги с рынка. Любые долги надо обслуживать и постоянно по ним платить, а для этого надо изымать ликвидность. Поэтому получается, что вся премия Центробанков сейчас идет на обслуживания кредита, а дебета от действий ЦБ больше не становиться. Если бы не накачка ликвидности сейчас, то кредит бы полностью обезвожил экономику от ликвидности.


( Читать дальше )

На прошлой неделе в интернете разгорелась громкая дискуссия о морально-этических принципах работы микрофинансовых организаций, ставка по займам которых составляет около 50% в неделю, или миллиарды процентов годовых. Такие кредиты с декабря 2011 года выдает принадлежащая кинопродюсеру Юрию Глоцеру компания «Мини-Займ Экспресс» в Краснодаре, Воронеже, Ростове, Белгороде и Санкт-Петербурге.

Эта компания заключила агентский договор с ФГУП «Почта России», и теперь ее операторы принимают заявки и выдают кредиты. При этом ее основной аудиторией являются малообеспеченные пенсионеры, которые самостоятельно часто не способны разобраться в тонкостях финансовых продуктов. Это и вызвало возмущение блогеров. «Почте России» пришлось объясняться, что она всего лишь агент между компанией и ее клиентом, а займов не выдает.

Справедливости ради стоит сказать, что почтовики работают со множеством банков, в числе которых ХКФ-банк, ТКС-банк, а также один из прямых конкурентов компании Глоцера — «Домашние деньги». Если кредиты даже по таким ставкам пользуются спросом, банкиры будут их предлагать. «Я считаю, что ставки должны регулироваться рыночным путем, а не сверху, — говорит Евгений Бернштам, основатель компании «Домашние деньги», которая работает в том же секторе, что и компания Юрия Глоцера. — Если две стороны договора согласны с его содержанием, то это уже залог успеха их отношений».


( Читать дальше )

Загадка, которую не поймут жители Западных стран, но сразу просекут русские.

Некоторое лицо A передаёт другому лицу B свои средства S. Через некоторое время лицо B возвращает лицу A его средства S за вычетом X%. Оба лица остались довольны результатом.
Как такое возможно?

Европейский центральный банк заявил, что 523 банка попросили у него в общей сложности 489 миллиардов евро финансирования. Этот шаг является частью программы повышения ликвидности и уменьшения угрозы суверенного дефолта для некоторых стран-членов еврозоны.
Эта сумма значительно больше прогнозированных Reuters 310 миллиардов евро и прогнозируемых Bloomberg News 293 миллиардов евро. Программа долгосрочного рефинансирования в ЕЦБ открыта для банков еврозоны. Кредиты в ее рамках выдаются на три года под базовую процентную ставку ЕЦБ в размере 1%.
 
Полный текст: http://take-profit.org/newsreview.php?mid=4849 

Ребята всем привет.
Недавно у меня встал вопрос о необходимости взять кредит в банке. После некоторых размышлений по этому вопросу пришел к выводу что БАНКИ несколько приуменьшают процент за который они выдают деньги в долг.
И я решил поделиться своими выводами с читателями СМАРТ-ЛАБА.
Итак вот график остатка суммы долга перед банком у рядового клиента.Который взял кредит в сумме 100 000р под 20% на 12 месяцев.

 
Тут все очевидно сумма всех выплат составляет 120 000р — ежемесячный платеж составляет 10 000. Который мы каждый месяц выплачиваем.

И теперь взглянем на график где мы даем деньги в долг банку под проценты.Сумма 100 000 на 12 месяцев под 10% годовых



Здесь тоже все просто положили 100 000 через год банк нам выдал 110 000.


А теперь обратите внимание на маленький нюанс на графике 1. Средняя сумма долга за 12 месяцев составляет 65 000 в то время как средняя сумма долга на графике 2 составляет 100 800 руб.




( Читать дальше )

    
    Очень большое количество частных инвесторов, когда у них появляются успехи на фондовой бирже или когда им это кажется, приходят к мысли об увеличении капитала при помощи «чужих» денег, для получения еще большей прибыли, используя заемные деньги. Какие есть пути решения данного вопроса, именно на российском фондовом рынке?

    1. Привлечение денег у частных инвесторов.
    Существует масса способов. И просто дают деньги под расписку «управляющему», или дают пароль и флэшку с ключами от счета «инвестора», всё это —  и с гарантиями возврата денег при любом раскладе и без гарантий. В последнее время довольна популярная схема — 20% управляющий вносит, 80% — инвестор, прибыль делят 50/50, если просадка более -20%, инвестор закрывает счет. Довольно честно, инвестор не потеряет ничего (если конечно, реально на -20% успеет остановить своего трейдера), и управляющий  несет, хоть какую-то ответственность, но и в распределении прибыли участвует на равных. Конечно, есть умельцы, которые просто берут деньги, и если теряют, указывают на «высокорисковые инвестиции» и разводят руками.

( Читать дальше )