КРЕДИТЫ

Просроченная задолженность субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) Санкт-Петербурга по банковским кредитам на 1 июля достигла 62,7 млрд руб., увеличившись с начала года на 36,3%, а с 1 июля прошлого года — на 52,2%, следует из оперативных материалов Банка России.

Доля «плохих» долгов в общем объеме задолженности МСП выросла с 4,7% по состоянию на 1 июля 2024 года до 7% (в целом по стране — с 4,7% до 4,9%).

Совокупный кредитный портфель банков в сегменте малого и среднего бизнеса Северной столицы (без учета ИП) на 1 июля составил 896,9 млрд руб. По сравнению с началом года он увеличился на 10,6%, с серединой 2024-го — на 2,1%.

В январе-июне работающие в Петербургебанки выдали субъектам МСП 435,5 млрд руб. новых кредитов (-15,3% г/г).

Суммарный портфель банков по кредитам петербургскому бизнесу за год почти не изменился, снизившись на 1,5% до 5,985 трлн руб.

Доля просроченной задолженность в совокупном кредитном портфеле за год выросла с 2,1% до 2,4% (в целом по России — 3,6% на 1 июля). 

( Читать дальше )

По данным портала РБК в 2025-м граждане стали чаще обращаться за послаблением условий по кредитам. Количество заявок на предоставление каникул во втором квартале увеличилось в 2,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2024-го, до 233,8 тыс. По ипотечным каникулам показатель подскочил на 30%, а количество обращений для реструктуризации по собственным программам банков выросло на 87%, до 1,5 млн, сообщили в ЦБ.

При этом банки не торопятся идти навстречу заемщикам, несмотря на то что власти смягчали критерии для получения поддержки ряду категорий граждан.

Казалось бы банк заинтересован в том чтобы плательщик вернулся в график платежей получив временное послабление. Казалось бы совершенно не нужно чтобы заемщик уходил в банкротство...

Да, банку как организации действительно выгодно чтобы заёмщик сохранял платежеспособность неся деньги банку.

Но банк -это люди. Владельцы банка, менеджеры и прочие.

А где есть менеджеры есть и злоупотребления. 

И принцип работы этой схемы прост как два пальца об асфальт.

( Читать дальше )

По итогам июля 2025 года объем выдачи розничных кредитов вырос на 18%, превысив 878 млрд руб., следует из данных Frank RG. Это максимальный объем выдач с октября 2024 года.

Наибольший рост зафиксирован в сегменте кредитов наличными, который увеличивается второй месяц подряд. Объем выдач увеличился на 23%, до 345 млрд руб. Это также рекордный объем с октября 2024 года. Однако этот результат на 44% ниже показателя годовой давности.

Превысил средние темпы роста и сегмент автокредитов. В июле 2025 года банки выдали их на 157 млрд руб., на 18,6% больше, чем в июне. Причем объем выдачи автокредитов растет пятый месяц подряд. Эксперты связывают это с ростом выдачи кредитов на новые автомобили, которые поддерживаются субсидированными программами от государства и автопроизводителей.

↑www.kommersant.ru/doc/7942413?from=vertical_lenta 

Банки массово отказывают россиянам в кредитных каникулах и реструктуризации долгов. Без удовлетворения остается 80% обращений, сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. При этом количество заявок на изменение условий резко выросло. Но банки не идут навстречу заемщикам, несмотря на то что власти смягчали критерии для получения поддержки ряду категорий граждан, отмечают эксперты.

В апреле – июне 2025 года банки отклонили подавляющее большинство заявок россиян на реструктуризацию долгов и кредитные каникулы. Финансовые организации одобрили только 20%, сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Там уточнили, что годом ранее доля ссуд, по которым участники рынка согласились смягчить условия, была выше — 31%.

При этом в 2025-м граждане начали значительно чаще обращаться за послаблением по кредитам. Число заявок на предоставление каникул во II квартале увеличилось в 2,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2024-го, до 233,8 тыс. По ипотечным каникулам показатель подскочил на 30% (до 6,5 тыс.), а количество обращений для реструктуризации по собственным программам банков выросло на 87%, до 1,5 млн, сообщили в ЦБ.

( Читать дальше )

У этого нестандартного выпуска интересное «раздвоение личности» — некоторые брокеры называют его «Яндекс Финтех 2» (так солиднее звучит), хотя по факту деньги занимает ООО «Сплит Финанс». Мы с ним уже знакомы — это второй заход структур Яндекс-Банка на биржевой рынок секьюритизации.

Нам по-прежнему втюхивают упакованные «рассрочки», только в этот раз больше объем, гораздо скромнее обещанная ставка купона и уже ДВА кредитных рейтинга.

Я уже 7 лет активно инвестирую в долговой рынок РФ (и не только — рассказывал, как погорел на египетских облигациях), и постоянно слежу за новинками, достойными внимания. Ранее делал обзоры на новые выпуски Брусника, Сегежа, НОВАТЭК, Сибур, Воксис, Полипласт, РКС, Кокс, Легенда, Абрау_Дюрсо, УралКуз, ВИС_Финанс, Роделен, Монополия, АФ_Банк.

Чтобы не пропустить другие обзоры, подписывайтесь на мой фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

( Читать дальше )

⚠️ Друзья, у нас с вами на глазах происходит нечто, что рынок предпочитает называть “неудобной правдой”: просроченная задолженность по кредитам в России бьёт шестилетний рекорд — 1,5 триллиона рублей. И нет, это не досадная аномалия, а прямая и логичная реакция на экономическую реальность, в которой мы живём.

🥸 Банки, Центробанк, аналитики — все бьют тревогу, а я смотрю на цифры и вижу: это не просто временное «снижение платёжной дисциплины». Это симптом системной проблемы, которая уже начала отражаться на каждом из нас — напрямую или через вторичные последствия.

💣 Почему долги начали «вскипать»?

✍️ Основной всплеск неплатежей — это кредиты, выданные в 2023–2024 годах. Именно тогда, под влиянием высоких ставок и ажиотажа, миллионы россиян оформили займы на условиях, которые сейчас кажутся просто непосильными. Ставки под 30–35% годовых? Это не кредит — это тикающая финансовая мина.

🛍 Причем просрочка касается не только разовых случаев. Сегодня почти 6% всего розничного кредитного портфеля — это проблемные долги. Растёт просрочка по кредитным картам, по потребительским займам, по кассам с нулевыми первоначальными взносами. И это — только официальные цифры.

( Читать дальше )

Дeвoчки из ЦБ вылoжили ceгoдня Oбзop бaнкoвcкoй cиcтeмы зa Июнь. Kaк вceгдa, я выбpaл из нeгo caмыe вaжныe пoкaзaтeли и oбнoвил гpaфики, чтoбы мoи дopoгиe читaтeли видeли, кyдa мы кaтимcя.

Cнaчaлa cмoтpим деньги и долги физикoв.

B Июнe, физики плюнyли нa кpeдиты (0%), нo пpoдoлжили зaнocить бaблo нa вклaды (+0.6%) и нapacтили ocтaтки нa лицeвыx cчeтax (+2.9%). B цeлoм, cитyaция зa 10 лeт выглядит тaк:



Ocoбый интepec пpeдcтaвляeт cтpyктypa кpeдитoв физикoв:



( Читать дальше )

Обратил внимание, что кредитные калькуляторы на сайтах банков не показывают процентную ставку и сумму переплаты по кредиту.

https://www.sberbank.com/ru/person/credits/money/kreditnyj_kalkulyator 

https://www.vtb.ru/personal/kredit/kalkulyator/

( Читать дальше )

В России стали массово отказываться от купленных ранее страховок, в начале 2025 года произошел резкий всплеск. Только за январь – март клиенты вернули деньги за 3,6 млн полисов — это в 23 раза больше, чем за аналогичный период 2024-го, следует из данных НРА, которые проанализировали «Известия».

Чаще всего люди обращались, чтобы вернуть деньги за полисы кредитного страхования жизни — 3,5 млн раз. Это говорит о мисселинге в банках, кредитные организации навязывают заемщикам такие продукты, отметили в НРА.

Всего за первые три месяца 2025-го, вернув ненужные полисы, клиенты (физлица и компании) получили обратно 6,1 млрд рублей. Наиболее крупные суммы были по накопительному страхованию жизни.

Сейчас у человека есть 30 дней на то, чтобы отказаться от любых дополнительных услуг, купленных вместе с кредитом, добавили в пресс-службе ЦБ.

iz.ru/1928365/mariia-kolobova-evgenii-grachev-iana-shturma/hitryj-polis-v-rossii-massovo-otkazyvayutsya-ot-oformlennyh-s-kreditom-strahovok

( Читать дальше )

Во втором квартале 2025 года качество кредитов в портфеле Сбербанка ухудшилось, следует из его отчетности по МСФО, которую изучил РБК. Доля ссуд с просрочкой более 90 дней (NPL90+, или кредиты третьей стадии) составила 4,5% — это максимум с конца 2021 года, когда показатель доходил до 4,9%. За январь—июнь 2025 года доля просрочки в «Сбере» увеличилась на 0,8 п.п.

Ухудшение качества обслуживания кредитов наблюдается в секторе коммерческой недвижимости (торговые центры, офисы), малом и микробизнесе, автодилерском бизнесе, сегменте офлайн-торговли, перечислил финансовый директор банка Тарас Скворцов. 

t.me/rbc_news
pro.rbc.ru/news/6888c93e9a794768e5e2deec?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=rbc_news&utm_content=6888c93e9a794768e5e2deec