Деньги

В течение многих лет, и в ответ на аналогичные проекты центральных банков Европы и, что более важно, Китая с НБК, ФРС юлила в теме, стоит ли более серьезно относиться к возможности создания «FedCoin». Высокопоставленные чиновники были довольно щепетильны в отношении тщательного взвешивания «за» и «против» системы, которая теоретически позволила бы ФРС вкладывать деньги непосредственно в «цифровые кошельки» обычных американцев, а эта сила могла бы в конечном итоге сделать всю частную банковскую систему устаревшей.
Итак, пока мы ждем, пока ФРС предпримет следующие незначительные шаги по разработке CBDC, WSJ представила еще одну утечку, подтверждающую, что ФРС, наконец, готова опубликовать свой официальный «отчет» по CBDC, который послужит началом давно обещанному «обзор» плюсов и минусов CBDC, который должен учитывать общественную обратную связь. Отчет может выйти «уже на этой неделе».

( Читать дальше )

«Грубо говоря, на протяжении 99 % мировой истории 99 % людей были бедными, голодными, грязными, напуганными, тупыми, больными и некрасивыми», Рутгер Брегман, «Утопия для реалистов. Как построить идеальный мир».

Мы уже живем в утопии, о которой мечтали люди в прошлых веках. Мы просто не замечаем этой обыденности. В шаговой доступности продукты со всего мира, дома электричество, канализация, вода, газ и тепло. Горожанин живет сейчас лучше, чем короли. Но стоит ли на этом останавливаться?

Рутгер Брегман в книге «Утопия для реалистов. Как построить идеальный мир» пытается нащупать ключи для будущего, дать простор нашей фантазии.

Что он предлагает?

1. Обеспечить безусловный базовый доход. Раздавать всем бесплатные деньги.

Кажется, что такой подход приведет к тому, что умножится количество тунеядцев и лентяев, которые начнут бесконтрольно размножаться и заполонять собою планету. Исследования показывают, что базовый доход, наоборот, дает мотивацию людям развиваться, а не выживать. Насчет рождаемости сравните сами, чем беднее страны, тем больше там детей и, наоборот. Например, если в африканских странах поднять уровень дохода, то там снизится рождаемость. Европа нам в пример.

( Читать дальше )

Я никогда раньше не вел блога, потому я размышлял над концепцией и в итоге выбрал идею Германа Гессе. Тексты формируются на основе музыкальной или песенной темы, накручиваются событиями личной жизни из области денег, трейдинга или финансов и украшаются множеством отсылок к разным другим произведениям искусства. При этом я каждый раз пытаюсь сказать что-то новое лично для меня. 
Это сложно, но по настоящему прикольно! Но для других это выглядит, как полная чушь.🤣 Сделаю-ка я Топ-5 наиболее значимых записей в блог, и немного поразмышляю над темами с высоты нескольких прожитых месяцев. Будет полезно для движения дальше.
Оговорка для хейтеров. «Анализ ошибок», «философия успеха, философия денег, психология», «бизнес и как заработать денег» — тоже темы Смарт-лаба, как бы вы не хотели читать исключительно фельетоны из мира торгующих хомячков.

5. На пятом месте Будь готов к успеху. История возникла потому, что активно обсуждалась идея выбора быстрого обогащения. Пожалуй, самая популярная запись в моем блоге за этот год. Но ничего нового для себя я тут не сказал. Просто слил личный готовый кейс в массу. Потому поразмышляя я решил больше так не писать. Карьера популярного блоггера не входит в мои задачи.

( Читать дальше )

Продолжаю ежемесячные публикации графиков денег и кредитов населения РФ. Данные взяты из унылого обзора банковской системы, который в конце месяца выкашливают девочки ЦБ на своем сайте. В Августе произошли следующие изменения:


После подъема процентов по депозитам, граждане потащили бабло на рублевые вклады. Они немного подросли.

Если сложить все деньги населения и сопоставить с кредитами, то получится такая картина:



( Читать дальше )

Я не возникаю, мне просто спросить. На текущий момент зарплата рядового сотрудника McDonalds «касса свободна» в США составляет около 250.000 рублей/мес. Причем не на Манхеттене, а в где-нибудь в Техасе. Причем без какого либо серьезного налогообложения, поскольку после раздачи ковидных денег такие люди считаются в Америке голытьбой.





Средняя зарплата хорошего заслуженного специалиста в Америке составляет $200.000. То есть обычный аналитик в USB (америкен бранч) получает около $80.000, а вот уже начальник отдела — искомые 200. 

Сразу вопрос, а то чем Шадрин занимается — называется «умным инвестированием»?

Вы опасаетесь, что США движутся к дефляционному сценарию, подобному тому, через что прошла Япония? Если так, как говорится, «для этого есть ETF». Вот отрывок из статьи Bloomberg от 21 сентября, озаглавленной «Нэнси Дэвис переходит к дефляции в новом ETF после 3 миллиардов долларов»:

Нэнси Дэвис привлекла миллиарды в свой ETF для защиты от инфляции. Теперь она хочет повторить этот успех, сделав ставку на продукт с другой стороны. Ее фирма, Quadratic Capital Management LLC, запускает биржевой фонд Quadratic Deflation (тикер BNDD), говорится в заявлении во вторник. Новый продукт будет стремиться получить прибыль в экономической обстановке падающих цен, слабого роста и отрицательных долгосрочных процентных ставок. Как и ее давний брат с противоположным мандатом — ETF с квадратичной волатильностью процентной ставки и хеджированием инфляции (IVOL) — стратегия направлена ​​на достижение путем торговли сочетанием казначейских облигаций и опционов. «Некоторые инвесторы выразили обеспокоенность по поводу того, что США столкнутся с окружающей средой, аналогичной Японии, учитывая рост долга и рынок труда», — говорится в заявлении Дэвис, которая сама будет управлять новой стратегией. «Для инвесторов разумно иметь доступные инструменты, чтобы они были готовы к широкому спектру экономических результатов и условий». Рынки беспокоились об инфляции в течение нескольких месяцев из-за риска того, что ценовое давление может оказаться менее временным, чем ожидает Федеральная резервная система. Тем не менее, по мере того, как ключевые меры смягчения рефляции с многолетних максимумов, Quadratic делает ставку на то, что внимание инвесторов вернется к долгосрочным дефляционным силам в мире перед пандемией.

( Читать дальше )

ФРС в своем сентябрьском прогнозе ухудшила средние значения по ведущим экономическим показателям, можно сказать, что ФРС опускается на землю. Ястребов в совете ФРС прибавилось, и средняя ставка на следующий год составила 0,3%, но распределение голосов 50/50.

Важно еще отметить, что ФРС начали строить сроки сворачивания QE конца, т.е. определили, что свернут QE до средины следующего года, а вот начать могут с ноября, решения будут принимать на следующем заседании, но вопрос решен, единственный риск – это «Дельта».

Пауэлл также намекнул, что цели по безработице и инфляции «почти» достигнуты, т.е. все указывает на таперинг.

На неделе баланс ФРС вырос на 41 млрд долларов

Синяя линия — баланс ФРС от года к году.

Зеленая линия – годовая динамика баланса ценных бумаг, обеспеченных ипотекой.

Красная линия – годовая динамика баланса трежерис.

Все показатели стали в плоскость относительно прошлого года, т.е. темпы роста идентичны прошлогодним. Стоит отметить, что выкуп ипотечных облигаций идет более высокими темпами, чем выкуп трежерис. Исходя из чего, можно предположить, что выкуп ипотечных бумаг сократится больше, чем выкуп трежерис.

( Читать дальше )

     Дырявые карманы россиян перестают быть убежищем денег, ведь они продолжают переходить в руки богатых.
     Приходя в магазин, люди начинают покупать товары и наличных уже не хватает. Что делать? Всегда можно расплатиться банковской картой. Проблем то нет. Но на самом деле проблемы есть.
     Вряд ли из вас кто-то об этом задумывался. Да и признаться я так же не догадывался, пока сам с этим не столкнулся. То, что на кассе можно за одну покупку расплатиться частью наличными и частью банковской картой — не секрет. И я не вижу ничего зазорного в том, что человек взял с собой 2000 рублей на хлебушек, а потом ему позвонила супруга или ребёнок и попросил купить мороженку или 10 ящиков водки арбуза. И наличных уже не хватает. Поэтому чек на 2300 рублей (например) можно оплатить как 2000 наличными + 300 рублей по карте.
     Появился новый вид покупателей, которые не могут оплатить покупку не в 10'000 или 2'300 рублей, а в 340 рублей, 210 рублей, 180 и даже 115 рублей. Покупатель просит произвести оплату 80 рублей наличными и 35 рублей по карте, потому что на полную оплату наличными или картой нет средств. Если бы это был единичный случай, то я бы даже не заикнулся об этом. Но такие случаи уже встречаются не раз в месяц, ни раз в неделю, а уже по 2-3 раза в день.

( Читать дальше )

Байден анонсировал программу повышения налогов, которая заденет как бизнес, так и рядовых граждан. Для бедных слоев населения это позитивная новость, т.к. часть денег распределится через социальные программы, а вот бизнесу будет посложней. Что интересно, Байден, как поборник экологии, запретил бурение на шельфах, что нанесло урон нефти-газовым компаниям. Так что, у Байден есть враги из бизнеса, а это могущественные нефтяные компании.

По потолку госдолга начинается шоу, демократы заявили, что не будут голосовать за повышение потолка, вот бы посмотреть на дефолт по госдолгу США, как это вообще выглядит. Но эмитент ликвидности не может объявить дефолт по долгам, номинированным в национальной валюте, т.к. это обязательства, которые нужно выполнять.   

На неделе баланс ФРС вырос на 92 млрд долларов

Синяя линия — баланс ФРС от года к году.

Зеленая линия – годовая динамика баланса ценных бумаг, обеспеченных ипотекой.

( Читать дальше )