ДЕПОЗИТЫ

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с сентябрем многие банки сохранили процентные ставки, но некоторые снизили: Банк Санкт-Петербург с 19 до 18%, Озон банк с 18 до17%, Сбербанк с 14 до 13,5%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ 
накопительный ВТБ-счет 16% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 9,5% (для клиентов без покупок по карте), 11,5% (при покупках от 10 тыс. р); 12,5% (при покупках от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк
накопительный счет 17% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +3,5%, более 100 тыс. +4,5% к базовой ставке.

Приветствую, друзья! Пришло время традиционного отчета о пассивном доходе, который я считаю лучшим мотиватором для любого инвестора.

Давайте разберем, что принес мне этот месяц.

1. Классика жанра: Вклады и накопительные счета

Сумма: 45 562,67 руб.

Старая добрая классика продолжает исправно работать. Да, сегодня ключевая ставка находится на уровне 17%, что, конечно, делает условия по новым вкладам менее сладкими, чем раньше. Однако в текущей турбулентности они остаются для меня самым надежным якорем. Пока фондовый рынок лихорадит, вклады дают предсказуемый доход и спокойный сон.

2. Фондовый рынок: Стабильность вопреки волатильности

Сумма: 15 312,92 руб.

Несмотря на общую нервозность рынка, где роста котировок не видно, а с дивидендными выплатами у многих компаний неразбериха, мой портфель стабильно приносит пассивный доход. В 2022 году я начал активно создавать облигационный портфель, и сейчас он показывает себя во всей красе! Его доходность уже сегодня опережает ключевую ставку, а самая приятная часть — основная масса портфеля живет на автореинвестировании купонов, создавая самоподдерживающуюся финансовую машину.

Результаты мониторинга в сентябре 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада сентября – 15,59%;

II декада сентября – 15,56%;

III декада сентября – 15,55%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638950950490427904BANK_SECTOR.htm

Банк России не охотно снижает ключевую ставку, правительство повышает налоги, доходности облигаций на фондовом рынке снова начали расти…

А что происходит со ставками на вклады в столь неопределенное время? В последние месяцы доходности вкладов сильно снижались, тем не менее еще можно найти доходные предложения. 

Давайте посмотрим, в какие банки сейчас выгоднее вкладываться в теме финансов Яндекса. 

Вот список вкладов с доходностью выше или равной ключевой ставке — 17%.

26,01% — Урал ФД. Вклад «Стабильный доход». 
• Это вклад с очень сложными условиями: ставка по вкладу зависит от ключевой ставки. Капитализация раз в 3 месяца.
• Срок — 5 лет. 
• Сумма — от 10 000 руб.

«Мы наблюдаем фундаментальный тренд: в условиях нормализации ставок сберегательное поведение россиян становится более осознанным и диверсифицированным. Потребность в сбережениях никуда не ушла, вклады и накопительные счета остаются приоритетным выбором населения. Цифры это подтверждают: за 9 месяцев количество вкладчиков в банке увеличилось на 17%, на 2 млн человек», – комментирует старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

Привет, друзья! Это Quant Hill, и сегодня мы поговорим о том, как грамотно построить инвестиционный портфель в условиях, которые диктуют нам сегодняшняя экономическая реальность: снижение ключевой ставки, рост налогов и геополитическая напряжённость. Эти факторы меняют правила игры, и то, что работало ещё вчера, может быть неэффективным завтра. Наша задача – не просто сохранить капитал, но и приумножить его, минимизировав риски.

Последние год-полтора вопрос «Куда вложить деньги?» практически не стоял для российских инвесторов. Конечно же, это были депозиты с доходностью в районе 20% годовых: и риски минимальные, и ставка точно перекроет инфляцию, да ещё и рубль укреплялся!

Однако сегодня мы видим, что Центральный Банк России ставки продолжает снижать, экономика охлаждается ускоренными темпами, а расходы федерального бюджета бьют рекорды. Да и ставка по вкладам уже не такая привлекательная, как полгода назад. Плюс о скором ослаблении национальной валюты говорят уже, как о свершившимся факте, расходятся только оценки в размере этого ослабления.

На подъем проекта «Развитие финансового рынка, регулирование деятельности финансовых институтов и субъектов финансового рынка» планируется израсходовать 28 млрд руб. из госбюджета.

Это совместное детище Минфина и ЦБ, и планируется, что его воплощение приведет к открытию брокерских счетов у 23,9% физических лиц от общей численности населения России к концу 2030 года. И, кроме прочего, позволит дать доступ к концу 2030 года 100% финансовых услуг для физических лиц в цифровом формате.

Но, напомним, сегодня Индекс МосБиржи к вечеру опустился ниже 2650 пунктов, потеряв 1,4% и достигнув минимумов с июля. Как то спешить с инвестированием в российские ценные бумаги не хочется.

У Минфина одна надежда на отток средств населения из депозитов по мере снижения ключевой ставки.

Однако на эти деньги облизываются и девелоперы, свято верящие, что инвестиционные квартиры всяко лучше бумажных вариантов. Приведем цитаты из недавнего профильного круглого стола в Петербурге.

Начальник отдела продаж «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова:

Парадоксальная ситуация.

Чтобы подтереть задницу, нужно минимум 3, а то и 4 пальца. А вот чтобы купить акции Мечела, достаточно лишь одного.

Правда, результат что первого, что второго действия лучше никому не показывать. Так то, за второе вдобавок и перед пацанами будет стыдно.

Так получилось, что мы живем в такое время, что покупка акций стала на столько простой, что ты можешь считаться инвестором, пока у тебя есть хотя бы один рабочий палец. Кто понял отсылку, тот понял.

Вот мы и втянулись все в эту игру. И я в том числе. А потом еще черт дернул меня узнать про фаер. И понеслось.

И как-то вдруг все начали лошить другие способы сохранения и (иногда) приумножения капитала. Взяли, например, и обоссали депозитчиков.