Выжить на бирже

Помогите разобраться. Заранее благодарен всем, кто откликнется.
 Торгую на рынке (фондовом) уже несколько лет. По статусу ближе к инвестору, так как основная задача получить стабильный дополнительный доход к пенсии. Кто читал раньше, тот знает, что начинал с облигаций. Потом по многочисленным советам перешёл к дивидендным акциям. теперь столкнулся с вопросами на которые пока не могу себе ответить.
Итак. Задача 1.
Есть в портфеле определенное количество акций компании. Цена акций этой компании подошла к некому уровню, который как камень в сказке. Налево пойдёшь… И так далее. То есть сейчас есть некая бумажная прибыль. Но есть риск снижения цены этих акций. Простейший вариант продать все или часть и ждать ниже надеясь, что цена снизится и там откупить. Так как Акции нравятся и дивиденды платят. Но есть и второй сценарий, что откупить ниже не удастся и цена может продолжить рост. Вопрос. Можно как то с помощью инструментов срочного рынка фьючерсы, опционы  решить эту задачу. 

( Читать дальше )

Как правильно выйти из Акции? 
На растущем рынке приходит время когда хочется зафиксировать прибыль. Если она большая, то начинает душить жаба, что налоги придётся большие платить. Одним из механизмов их снижения является фиксирование убытков по другим акциям. А если убытков нет? Или если ты вложился только в одну акцию и она тебя не подвела? Если вершина близко, то можно было бы попробовать пойти от обратного. Накупить на плечи ещё больше этой Акции. А когда цена развернётся, то зафиксировать убыток. Кто-нибудь пробовал так делать? 
Или все же менее накладно просто продать свои акции?
В варианте, что цена продолжит дальнейший рост тоже есть положительный момент. Просто получишь прибыль. Ну и дальше опять будешь бороться со своей жабой.

Как  правильно подобрать Акции?  
Первое, что делают все открывающие  брокерский счёт это читка аналитики от своего, а потом ещё и от чужих брокеров. Да, там будет написано очень много правильных слов, но если тупо последовать их советам, то в лучшем случае ты останешься со своими деньгами, а в худшем будешь искать лекарства от нервов. Вся эта аналитика, по моему мнению несет только  одну пользу. Можно понять где будет происходить движение. Не факт, что в ту сторону к которой призывает брокер.
Но мне кажется, что эта игра не для пенсионера. Для спекулянта — интересно. Для пенсионера с букетом болезней и раздолбленной нервной системой однозначно- нет! Пенсионер-консерватор по определению и если он делает шаг от облигаций к акциям, то шаг этот должен быть очень осторожным. 

Чаще  всего пишут, что для того, чтобы сформировать портфель акций надо взять по одной компании из каждого сектора экономики и будет вам счастье. 
Но все дело в том, что сектора развиваются весьма неравномерно и если последовать такому принципу, то это ничем не будет отличаться от принципа чем больше  разных акций, тем будет лучше.

( Читать дальше )

Не успел я описать методику начала работы на бирже для пенсионера( кстати, подходит для любого делающего первые шаги на Бирже) как государство выступило с похожей инициативой добровольного накопления для пенсию. Вкладывать собираются в надежные гос облигации и самые надежные корпоративные. У них еще и замануха есть в виде снижения НДФЛ. Правда минусом является, что копить надо долго и купонный доход вы не получите пока не придет срок. Поэтому если вы еще готовитесь к пенсии, то чтобы накопить те 3000000, которые могут давать прибавку к пенсии придется использовать другие инструменты, которые многие рекомендовали в комментариях. А именно акции. 
Опишу свои первые шаги работы с этим инструментом и те грабли на которые наступают почти все ( есть отдельные таланты, которые этого не делают).
Курсов никаких не заканчивал. Образование хоть и высшее, но к экономике никакого отношения. Поэтому все мои знания про акции заканчивались фразой:" Покупай дешево-продавай дорого" Ну как говаривал Шарик из Простоквашино:«Для того чтобы что-нибудь продать -нужно сначала что-нибудь купить».  Ненужное сознательно пропустил так как покупать надо было что то очень нужное, но очень дешевое.

( Читать дальше )

Прочитав комментарии решил пока не продолжать, а остановится на ответах. 
Большинство из пишущих аргументированно считают, что брать надо не облигации, а Акции. 
У меня только один вопрос. Что лучше: депозит или облигация? К вопросу что лучше: облигация или акция вернемся позже? 
Тут советовали, что при доходности по офз в районе 6 процентов лучше положить деньги в сбербанк! Но все дело в том, что сбер уже не даёт больше 5.75! И это при невозможности снятия денег и выплате процентов в конце срока. Желание же получить проценты уведёт вас в диапазон 3 процентов. Так, что выгода все же есть. При этом есть шанс, что при дальнейшем снижении ставки цена самой облигации ещё вырастит. Но тут мы подходим к первому препятствию вхождения в рынок. А именно, к умению и способности проводить анализ общей ситуации и, главное новостей! А также стоит ли прислушиваться к мнению аналитиков. Вернувшись на 9 месяцев  назад, когда массово снижалась цена на офз, аналитики советовали брать только короткие офз. А длинные по их мнению были очень опасны. Смотрим картину на сегодня и понимаем, что максимально как раз выросли длинные облигации. Это классический пример работы « аналитиков». То есть влезая на рынок вы должны обзавестись своим собственным фильтром новостей и аналитики. Если вы для себя что то решили, то и следовать надо своему решению, а не поддаваться на вопли: « Шеф, все пропало!» Чем выгодны ещё ОФЗ и субфедеральные займы? Это тем, что у них нет оферты! Коммерческие облигации, как правило, их всегда  имеют и если вы что то упустили в календаре, то есть очень большой шанс, что вместо пусть и маленького, по меркам любителей акций дохода, вы в лучшем случае будете получать свои 0.01 процента годовых и ждать как манны небесной срока погашения, чтобы вернуть свои деньги. Потому что цена таких офертных облигаций уходит сильно ниже номинала. Разумеется ещё одним плюсом облигаций по сравнению с депозитами является их ликвидность. А, именно, возможность продать их в любой момент, когда вам могут срочно понадобится деньги В отличии от депозита проценты вы за срок пользования облигацией не потеряете. И вот тут как раз и возникает еще один критерий по выбору облигаций! Ликвидность или востребованность. Если вы позарились на какие- нибудь высокие проценты от неизвестного эмитента, то у вас есть очень большой шанс столкнутся с проблемой эти облигации продать. Поэтому нужно смотреть на дневные обороты по продаже! Если за день нет или мало продаж, то такие облигации лучше обходить стороной.

Итак, в одно прекрасное утро вы понимаете, что на работу вам идти не надо или уже некуда. Государство вам положило пенсию и теперь вы свободный человек, который может жить в свое удовольствие. НО за удовольствие надо платить, а пенсия даже если вы живете в Москве, с учетом московских надбавок, составляет 18000-20000 рублей. В регионах значительно меньше. А здоровье у вас, как правило, требует допинговой подпитки в виде лекарств. Существует бесплатное лекарственное обеспечение, особенно если вы еще получили в качестве бонуса инвалидность, но, как правило, там выдают самые дешевые препараты с весьма сомнительным эффектом. Поэтому ваш путь лежит через аптеку и ваша пенсия уменьшается раза в два. Короче, вы очень быстро понимаете, что надо иметь дополнительную финансовую подпитку. Да еще желательно стабильную. Вышеописанные механизмы прекрасны, но есть не у всех. Сразу скажу, чтобы пользоваться финансовыми инструментами, приносящими ежемесячный дополнительный доход в размере  30000 рублей вам надо было накопить порядка 3000000 рублей. Это на сегодня. Итак, банковский депозит с этой суммы, раскиданной по двум, трем надежным банкам вам может обеспечить не более половины от требуемой суммы. Сейчас, правда, многие банки предлагают инвестиционные вклады. Но там все очень не просто и сопряжено с таким перечнем необходимых условий, что вероятность их соблюдения никак не 100 процентов. К тому же нам необходим ежемесячная прибавка, а не деньги в конце, как правило, трех летнего срока. По той же причине приходится отказаться от ПИФ. В общем, от Биржы никуда не деться. И тут возникнет первая проблема, а именно необходимость элементарного освоения компьютера и интернета. Может это и выглядит смешно, но как правило половина выходящих сейчас на пенсию, особенно в регионах, просто не могут пользоваться элементарной поисковой системой. Поэтому про Квик и говорить не приходится. Да, на Бирже можно поставить заявки и по телефонам. Сам начинал с этого, но надо знать на что ставить, а здесь без интернета не обойтись. Я даже не говорю сейчас про изучение графиков. Это все в дальнейшем. У нас задача получить ежемесячный доход! А эта задача самым простым способом решается с помощью облигаций. Для этой цели лучше всего подходит сайт Rusbonds. Там представлен полный спектр всех облигаций с ценами и доходностью.

( Читать дальше )

Рано или поздно это событие коснётся почти всех. Почти, потому что многие просто не доживут. И во многом это касается своей внутренней установки. Был у меня друг, который не заморачивался вопросом как жить на пенсию? Он говорил: « Я до пенсии не доживу!»  И не дожил. Но тем кто  доживет придётся решать проблему достойного дожития. Ибо гос пенсия, если вы не являетесь заслуженным человеком для страны и не имеете персональную надбавку, такого решения не даёт. Будем исходить из того, что трудясь всю свою жизнь вы смогли скопить какие то сбережения. Если вы были очень умны, то даже приобрели себе второе, третье жильё или кусочек коммерческой недвижимости, которое сможете сдавать в аренду и получать дополнительный доход. Правда, этот вариант тоже имеет свои минусы в виде возможного снижения цены, как в Японии, необходимости поддерживать недвижимость в приличном состоянии, наконец возможного увеличения налога на владение. Ибо государство свои аппетиты по получению с вас доходов только увеличивает, а население уменьшается, поэтому налоги будут только расти. До недавнего времени часть среднего класса размещало свои накопления в банках на депозиты разбивая свои накопления на «несгораемые» от АСВ суммы. Но и эта халява приходит к концу благодаря снижению ставок. Валюта! Вот, что было незыблимым начиная с 90-х годов. Но и тут халва становится не сладкой. И тут государство вам предлагает Эльдорадо. Сначала выпуская народные ОФЗ и снижая ставки по депозитам оно планово и настойчиво вытягивает вас на Биржу! Лёня Голубков может просто отдохнуть. Рост за день в бумагах по 20-30 процентов делает армию его почитателей неограниченной. Единственное, что сдерживает это — страх! Потому, что всегда есть и бумаги, которые на такие же проценты и падают.  Я постараюсь рассказать как сам пришёл на Биржу.