Банковские Вклады

Клиенты банков постепенно увеличивают срочность депозитов. Стараясь зафиксировать текущие высокие ставки, граждане стали чаще выбирать вклады сроком на полгода, постепенно сдвигая горизонт инвестирования.

Довериться банкам на существенно более долгий срок клиентам мешают повышенная инфляция и снизившаяся предсказуемость расходов, а также ожидания дальнейшего роста ключевой ставки.

Подробнее — в материале «Ъ».

Зарплаты россиян растут быстро, а альтернатив вкладам по доходности практически нет. В 2023 году рынок розничных депозитов может достичь 44 трлн рублей, прогнозируют аналитики Frank RG, что соответствует годовому росту в 20%. 

По итогам третьего квартала 2023 года портфель срочных вкладов (с учетом сберегательных счетов — FM) вкладов уже составил 23,6 трлн (+8% с начала года), а средства на текущих счетах и вкладах «до востребования» превысили 16 трлн рублей (+7,4%). Как отмечает Frank RG в ноябрьском отчете о рынке банковских услуг, рост продолжается во всей банковской системе со второго квартала. Аналитики связывают это с начавшимся в июле ростом процентных ставок.  ЦБ отмечал в материалах, что приток связан с ростом реальных зарплат в стране.

Остатки средств на текущих счетах, по мнению аналитиков, увеличатся за год на 22%, и достигнут 18,2 трлн рублей, а срочные вклады — на 18% до 26 трлн рублей. Доля текущих и сберегательных счетов в структуре пассивов банков остается высокой — 41%. Это почти в два раза больше, чем в 2017 году.

( Читать дальше )

Власти рассчитывают за три года суммарно получить 312 млрд рублей с налога на проценты по вкладам россиян, говорится в материалах к проекту бюджета на 2024–2026 годы, с которыми ознакомились «Известия».

В 2024-м налог на проценты по вкладам принесет бюджету 101 млрд рублей. В 2025-м власти рассчитывают получить от этой статьи 104 млрд, а в 2026-м — 107 млрд рублей.

В 2021 и 2022 годах правительство освободило вкладчиков от этого сбора из-за кризиса и санкций, но на этот год послабления не продлили. Поэтому россияне впервые должны будут заплатить налог на процентный доход по итогам 2023-го.

При его расчете учитывается не размер депозитов, а сумма дохода по всем вкладам и счетам. Следует умножить 1 млн рублей на максимальное значение ключевой ставки ЦБ за год, в котором клиент получил проценты. С дохода, превышающего эту сумму, человек и заплатит сбор. Ставка составит 13%.

Таким образом, если ЦБ не будет дальше поднимать ставку, то в 2023 году от налога будут освобождены доходы с процентов по вкладам до 130 тыс. рублей. Если же ключевую повысят, то и сумма необлагаемого налогом дохода тоже увеличится.

( Читать дальше )

Минфин предложил проработать вопрос отмены налога на процентный доход по вкладам сроком от одного года. Об этом говорится в «Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2024 год и плановый период 2025 и 2026 годов».

Речь идет о том, чтобы включить доходы по таким вкладам в необлагаемую налогом базу «в периоды, за которые начислены проценты по вкладу». Сейчас по Налоговому кодексу НДФЛ не облагается процентный доход по депозитам и счетам на сумму, которая зависит от ключевой ставки — максимальная ставка ЦБ за отчетный год умножается на 1 млн руб., полученная сумма вычитается из той, что получил вкладчик за расчетный год, и уже от этого результата берется 13% налога.

«Предлагается дополнительно проработать вопрос об особенностях налогообложения вкладов со сроком действия более 1 года в целях возможности учета суммы необлагаемого процентного дохода, определенного в периодах, за которые начислены проценты по вкладу», — говорится в документе Минфина.

( Читать дальше )

( Читать дальше )

После внепланового повышения ставки сразу на 3,5 п.п. банки на какое-то время могут занять «выжидательную позицию» и не менять условия по продуктам, считает управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин. «Полагаю, что в текущих условиях активнее будут повышаться ставки по краткосрочным вкладам, чтобы избежать перетока вкладчиков в другие банки. Более определенно можно будет говорить на горизонте одной-двух недель, когда на рынке сформируется более четкая тенденция», — заключает Алутин.

Рост стоимости привлечения вкладов банкам не выгоден, поскольку увеличивает их процентные расходы и уменьшает прибыль.

«В отличие от ситуация конца февраля-начала марта 2022 годабанки не испытывают проблем с ликвидностью, привлеченные средства активно растут, паники населения не наблюдается», — соглашается управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Он допускает коррекцию ставок по вкладам в пределах 2 п.п.

( Читать дальше )

Я нашёл такую возможность открывать банковские вклады (настоящие, реальные, в действующих российских банках, со страхованием вкладов в АСВ) с повышенной ставкой.

И для этого не нужно продавать душу дьяволу. Достаточно просто быть подписанным на мой канал и читать ту пользу, которую я даю.

Мой Телеграмм-канал: t.me/aziuzginov

Но предложение это ограничено во времени: только до 17 июля действует данная акция. Возможна она будет продлена, но тем не менее сейчас информация такая.

Поэтому предлагаю пользоваться возможностями, пока они доступны. Это, кстати говоря, один из главных моих инсайтов за последние месяцы инвестирования.

К сути

Все знают Московскую фондовую биржу (тикер MOEX, кстати). Но не все знают, что они открыли подразделение «Финуслуги».

По сути, Финуслуги — это маркетплейс банковских, страховых, ипотечных инструментов. Зашёл в приложение и оформил, что тебе надо в данный момент.

agents.finuslugi.ru/go/YWRmZG — ссылка на Финуслуги

И сейчас там действует акция: оформи любой вклад, и получи один раз надбавку +5%.

( Читать дальше )

Доля банковских вкладов в структуре предпочтений населения относительно формы хранения сбережений увеличилась в 2022-м г до 38% (вместо 24% в 2021-м).


cbr.ru/Collection/Collection/File/45106/results_2022.pdf