Думаю ни для кого не секрет, что в 2024 году вкладчикам впервые начисляли налог с доходов в виде процентов по вкладам в банках.

В этом году на уплату данного налога я не попал. За 2023 год процентами получилось всего 132737.48 рублей, что подпадает под необлагаемый налогом доход.

Необлагаемый доход в 2024 году составляет 1 млн рублей * 15% = 150 тыс. рублей, налогом будет облагаться только сумма процентов по всем вкладам гражданина за 2023 год, которая превышает 150 тыс. рублей.

Зато уже в следующем году рискую попасть на налоги по вкладам по полной. Заглянул в домашнюю бухгалтерию и понял, что процентами за этот год уже набежало около 380 тысяч рублей. Так что минимум тысяч 20 рублей к будущему декабрю надо приготовиться заплатить государству, за представленную возможность богатеть.

По данному поводу не испытываю никаких сожалений, налоги это необходимая неизбежность, так к ней и отношусь. Считаю, что лучше стараться зарабатывать много, и соответственно платить больше налогов, чем пытаться увильнуть от них, недополучая прибыль.

( Читать дальше )

— Финансовый кризис нас не затронет. Потому что. Я вам точно говорю.
Население, знающее толк в заявлениях официальных лиц, выматерилось негромко и отправилось закупать соль, спички и сахар.
На следующий день в телевизоре появился смущенный донельзя Министр Торговли и сказал:
— Запасы хлеба и товаров первой необходимости позволяют нам с гордостью утверждать, что голод и товарный дефицит нам не грозит. Вот вам цифры.
— Ох! – сказало население и докупило еще муку и крупы.
Министр Сельского Хозяйства для убедительности сплясал на трибуне и сказал радостно:
— Невиданный урожай! Надежды на экспорт! Возрождаемся! Закрома трещат!
— Во даже как! – ужаснулось население и побежало конвертировать сбережения в иностранную валюту.
— Цены на недвижимость упадут! Каждому студенту по пентхаузу! В ближайшем будущем! – не поморщившись выпалил Министр Строительства.
— Да что ж такое, а? – взвыло население и побежало покупать керосин, керосиновые лампы, дрова и уголь.
— Современная армия на контрактной основе. Уже завтра. И гранаты новой системы. В мире таких еще нет. – солидно сказал Министр Обороны. – Ну а чего нам? Денег же – тьма тьмущая. Резервы, запасы и вообще профицит.

( Читать дальше )

По 250 ждать и покупать или может по 280 уже смело можно? Всем всегда хочется взять на самом локальном дне, идея понятна. Это нормальное желание для любого участника рынка. И в чатике диалоги о том когда покупать Сбер регулярно регулярно всплывают. Предлагаю посмотреть на Сбер не в контексте мультипликаторов, дивидендов и т.п. поговорим про Сбер, немного в другом контексте, как о лучшей половине банковской системы и что это значит.

Да в Сбере сейчас много разных направлений, от облаков и искусственного интеллекта, до доставки еды. Но основной бизнес остаётся банковский.

Половина банковского сектора у Сбера, а вторую половину делит большое количество игроков. Часть из которых это «технические» банки. Т.е. такие истории которые созданы не «мир захватить», а задачи внутри своей группы компаний решать.

Ещё в оставшейся половине банковского сектора будет ВТБ $VTBR, история, мягко сказать, неоднозначная. В прошлом месяце пробежались по нему с момента IPO, если коротко, то это 17 лет ужаса инвестора в одном посте. Повторяться не будем. В итоге остаётся не так много историй, к тому же историй становится всё меньше. Т-Банк $TCSG поглощает Росбанк. Совкомбанк $SVCB ХКФ банк, но они всё равно всё ещё небольшие.

( Читать дальше )

Heдaвнo вылeчил дoлгую зaгpузку QUIK. Дeлюcь иcтopиeй бoлeзни и peцeптoм:

Пocлeдниe нecкoлькo лeт зaпуcкaю QUIK cкpиптoм PowerShell. Он удaляeт нeнужныe фaйлы, зaпуcкaeт QUIK, ждeт 10 ceкунд и ввoдит зa мeня пapoль. Просто и удобно.

Bce oтличнo paбoтaлo. Ho нeдaвнo (пocлe oбнoвлeния дo нoвoй вepcии) QUIK cтaл гpузитьcя пoчти минуту (дo пoявлeния зaпpoca пapoля).

Haчaл иcкaть лeкapcтвo. Дaжe paзpaбoтчику пиcaл. B oтвeт пoлучил лишь кaчecтвeнную тишину.

Peшeниe нaшeл мeтoдoм тыкa — выбpaл caмый бoльшoй фaйл *.dаt в пaпкe QUIK и удaлил eгo. Этo был фaйл sеc.dаt paзмepoм бoлee 100 мб.

Пpи зaгpузкe, QUIK pугнулcя нa oтcутcтвиe cпpaвoчникoв и coздaл иx зaнoвo. Фaйл sеc.dаt paзмepoм 15 мб пoявилcя в пaпкe. Пocлe этoгo, cбeгaл в нacтpoйки и зaнoвo нacтpoил пoлучeниe кoтиpoвoк (Пpoгpaммa / Пoлучeниe дaнныx / Кoтиpoвки). Bпpoчeм, этo нe oбязaтeльнo дeлaть.

Teпepь зaгpузкa зaнимaeт 5-7 ceкунд. Кpacoтa!

Пoльзуйтecь нa здopoвьe))

В последнее время наблюдается рост краж сматрфонов с целью получения доступа мошенниками к банковским приложениям.
Так как у большинства отсутствует какая либо защита от несанкционированного доступа, им это очень часто удается. И от момента кражи до момента пока жертва не обратится к сотовому оператору для замены SIM-карты, успевают обчистить банковские счета и набрать кучу кредитов.
Некоторые могут подумать, что у них стоит пароль на телефоне и получить доступ к банковским приложениям у злоумышленников не получится, но это не так. Достаточно прочитать SMS на заблокированном экране или вставить незащищённую SIM-карту в разблокированный телефон и мошенник получит полный доступ к вашим банковским приложениям, а потом, через некоторые из них, может восстановить доступ и к вашим госуслугам (почему существует такая дыра в безопасности госуслуг я пока от них ответа не получил).
Так что же делать, чтобы обезопасить себя?
Необходимо провести несколько несложных действий с вашим смартфоном. На разных устройствах настройки будут отличаться, но общий смысл один.

( Читать дальше )

Каждый, кто инвестирует в облигации, рано или рано сталкивается с таким понятием как оферта — законной возможностью для эмитента переобуться на лету. Придумали её явно не для того, чтобы инвестором жить было лучше, но веселее — уж точно. Смотрим, когда это гуд, какие бывают типы оферты, разбираемся в подводных камнях.

Я не так давно уже писал о плюсах и минусах амортизации, но вот про оферту даже более важно понимать, что и как она делает. А также ловите подборки облигаций:

• Облигации лизинговых компаний: от надёжных до рискованных с доходностью выше 21%
• Топ-10 облигаций с высокой доходностью от аналитиков РБК
• 15 флоатеров с ежемесячным купоном и высоким рейтингом
• 10 облигаций с ежемесячным купоном и высокой доходностью
• Замещающие облигации: какие есть, какая доходность, когда их отберут, а доллар запретят?

Если богатеете на инвестициях в облигации, не пропустите новые подборки и разборы выпусков.

Что такое оферта?

( Читать дальше )

Немного логики и арифметики облигаций. Что такое доходность облигации, и как ее считать? Да, тут не все банально. И еще, я неуч — по этому тут про суть и логику, а не как на финансовом калькуляторе. Я хз как там, и даже не полезу формулу смотреть. Хотя в целом кругозор расширить надо, это потом.

Вот облигация за 1000р, с двумя купонами по 50р в год, на 10 лет. Какая доходность? Ну 10% годовых. Возьмем это предположение за данность, так сказать будет аксиома. Ну и в общем все логично: 1000р дали, 10 лет получали купоны, 1000р вам вернули. + купоны, 20 штук по 50… тоже 1000р.

А теперь другая облига, 1000р стоит. А через 10 лет погасят ее по 2000р. В общем тоже 1000р прибыль за десять лет, значит доходность 10%? Ну. Нет. Ведь вы бы могли купоны тратить раньше, или просто вложить куда-то. Явно вторая облига объективно хуже, и доходность там должна быть меньше.

Как считать? Ну, из банального — сложным процентом. 7.177% годовых как раз удвоит вас за 10 лет. Значит доходность второй облиги 7,2%? Ну… Такой тезис имеет право на жизнь, но даже он слишком поверхностный. Все зависит от конъюнктуры.

( Читать дальше )

Почему я считаю, что экономика и фондовый рынок РФ начнёт трещать по швам и рушиться уже во 2-3 квартале 2025 года? Всё очень просто: расходы бюджета растут, причём бешеными темпами, так в этом году они выросли почти на 18%, а доходы и средства в ФНБ сокращаются.

Для начала рассмотрим ситуацию с ФНБ:

Несмотря на то, что ЦБ каждый раз в своих отчётах рапортует о том, что стоимость активов ФНБ составляет $570+ миллиардов, в реальности же доступных к использованию, незамороженных активов в ФНБ составляет около $120 миллиардов. Но ликвидная часть этих активов (та которую можно быстро и выгодно реализовать) составляет лишь $55 миллиардов или 5.9 трлн руб. (на февраль 2024). 

А что же у нас с бюджетом?

А тут картина уже совсем не радужная, расходы бюджета в 2024 году вырастут на 18% или на 6.5 трлн руб. А теперь вопрос, откуда правительство возьмёт эти деньги? Многие скажут, что вырастут таможенные пошлины, НДПИ, НДФЛ, налоги на сверхбогатых, а также привлечение денег через рынок ОФЗ.

( Читать дальше )

Новичку легко потеряться на рынке: хорошо изученная теория позволит отсеять часть инструментов, но как выбрать свои первые бумаги из такого разнообразия? Поговорим о кандидатах в портфель начинающего инвестора на долговом рынке.

Облигация — это выпущенная компанией долговая бумага, по которой ее покупатель получает доход. Периоды выплат инвесторам заранее известны.

Торгуются три типа бумаг: облигации федерального займа (ОФЗ) — инвестор предоставляет заем государству (Минфину), региональные и муниципальные облигации — заем определенному региону или муниципальному образованию, а также корпоративные облигации — заем определенной компании, которая выпустила облигацию.

Подробнее об инструменте можно узнать из нашего курса.

На что обратить внимание

Предлагаем инвестору четыре выпуска облигаций, которые можно рассмотреть для своего портфеля.

ОФЗ-ПД серии 26244

Это ОФЗ с постоянным доходом, то есть у такой облигации каждая купонная выплата будет равна предыдущей.

Объем долга России меньше, чем объем ликвидных активов (золотовалютных резервов) — это означает, что сейчас РФ может одномоментно погасить весь свой долг.

( Читать дальше )

«Почему взял ОФЗ 26244 $SU26244RMFS2, а не очень похожий ОФЗ 26225 $SU26225RMFS1
Погашение ведь почти в одно время у них, да и доходность в приложении брокера одинаковая практически»
По лайкам к субботнему посту увидел, что актуально, значит разберём.





• Какие цели и какой план.
Покупка должна отвечать целям покупающего. Автор начал покупать облигации осенью прошлого года, чтобы припарковать часть кэша на время.

План надёжный как швейцарские часы:
1. Покупать ОФЗ при высоких ставках ЦБ пока рынку акций будет сложно расти.
2. Стабильно получать купоны пока держу.
3. Заработать на росте тела когда начнётся цикл снижения ставки ЦБ.
4. Переложиться в Акции (в идеале когда на рынке акций будет коррекция)

Всё это на горизонте одного года, максимум двух лет. Так как облигации не лучший инструмент для среднесрочных и долгосрочных инвестиций.

Что может в таком плане пойти не так? 

• Какую доходность показывает брокер?
Теперь когда есть план. Выбираются конкретные выпуски облигаций. Как нам определить что подходит, а что нет? Для начала надо определиться, а что показывает брокер? Что это за доходность?

( Читать дальше )