Сегодняшняя рецензия про мою настольную книгу по поведенческим финансам.

 Автор всю жизнь посвятил исследованию в области поведения людей и принятия решений. Венцом этого пути стала нобелевка, которую он получил за свою работу. На мой взгляд, вполне заслуженно.

 Единственный, но заметный минус книги – ее название. Вернее, никчемный перевод этого названия на русский. Оригинальное название – «Thinking. Fast and slow» — емко описывает, о чем книга. О быстром иррациональном и медленном рациональном мышлении.

 Жизнь учит нас не принимать важные решения на эмоциях. Житейские мудрости «утро вечере мудренее», «семь раз отмерь – один раз отрежь» именно об этом. Основная идея книги: для того, чтобы принимать интуитивно неверные решения, не обязательно быть «на эмоциях». Не обязательно чувствовать страх, алчность, спешить, гневаться, быть азартным и т.п. В нас зашито принятие быстрых решений, не соответствующих долгосрочным целям.

( Читать дальше )

     Когда мы сталкиваемся с проблемами, наш мозг начинает судорожно пытаться придумать выходы из сложившегося положения. Мы можем поддаться своей системе_1 или попытаться применить систему_2. Эти системы соответствуют быстрому и обдуманному действию соответственно. Но что делать, когда внезапно вариантов решения проблемы оказывается несколько? Всё пропало? Как бы не так! на помощь приходит SWOT-анализ. Он может помочь в таких вопросах, как:

1) Как улучшить бизнес?
2) Какие акции лучше купить?
3) Какой тренд на бирже?
4) Какую профессию выбрать?
5) Какой дом построить?
6) Где отдохнуть в этом году?
7) Какому аналитику можно доверять?
8) и многие другие...

     При решении проблем нужно обращаться не только к своему, но и чужому опыту. Вот тут нам пригодится классическая технология SWOT:

( Читать дальше )

Что делать, если вас перестала устраивать ситуация, в которой сейчас находитесь? Что если сосед сверлит стены по ночам? Что если вы не в ладах с начальством? Что если вы хотите стать лучше, чем сегодня? Ответы на эти и другие вопросы вы можете найти в картинке выше.
     Итак, у вас появился справедливый вопрос: что это за хрень?
рассказываю:
     Первое это нужно понять хотите ли вы изменить ситуацию или оставить как есть. Далее должно быть понимание, будете вы действовать на пользу или в ущерб. Что это значит?

Пример     Сосед выбрасывает мусор перед входом в подъезд. 

а) Вы можете оставить всё как есть. Но для этого нужно решить как это будет происходить. Можете начать игнорировать это безобразие и не замечать. Либо вам придётся проявить лояльность, принять это и “стиснув зубы” периодически наблюдать этот мусор у подъезда и выносить его самому.

( Читать дальше )

         Касательно «жизни с капитала». Сторонники пассивного инвестирования спорят, сколько можно изымать ежегодно, чтобы капитал не портился, чтобы тело не худело. Одни говорят, что 2%, другие, что целых 4%. Каждый примерно знает, сколько ему надо для жизни, отсюда следует заветная цифра Х, твоя отметка финансовой независимости. «Поздравляю, батенька, теперь вы рантье».

         Сторонники менее пассивного инвестирования, тем более спекулянты – скажут, конечно, что можно изымать больше. Но это уже не само собой разумеется, это скилл. У каждого он не может быть по определению, ибо чья-то прибыль тут всегда чья-то убыль.

         В общем, если человек не спекуль и не аскет, то заветная цифра Х выходит довольно солидной. Многие на нее посмотрят и плюнут – мол, все равно столько не накопить.

         Но есть простой способ понизить планку. Подразумевается, что тело капитала не должно истощаться. Как будто наш раньте собрался жить вечно. Если вечно – тогда, конечно, на проценты. А тело капитала должно, как минимум, успевать за инфляцией и желательно еще добирать жирок на случай кризиса.

( Читать дальше )

Дедушка говорил маме: «К сорока годам ты будешь как огурчик!»

Мама передала это послание по семейной цепочке мне. И вот скоро мне 40. И пророчество дедушки сбудется. Жизнь в этом возрасте кардинально меняется!

Жизнь можно сравнить с забегом и понять, кто ты в ней: спринтер или стайер? Бежишь на короткую дистанцию или на длинную?

В школу я пошел в 6 лет. Был самым маленьким в классе, а это значит, что ты стоишь на физкультуре в конце ряда. На городские соревнования по ОБЖ тебя берут только потому, что ты легче всех и тебя легко таскать. Успехом у девушек не пользовался, интереса ко мне они не проявляли…

И вот к 40 годам… все перевернулось.

Обнаружил, что к этому времени мои ровесники уже сошли с дистанции. У многих пивные животики и слабая энергетика. Кто-то даже помирать собрался. Девушки-ровесницы превратились в теток и даже бабок.

И тут выходишь ты… весь в белом. Никакой конкуренции за внимание противоположного пола. Как в анекдоте: «Сейчас мы медленно спустимся с холма и возьмем все стадо…» Ты, как состоявшийся здоровый мужчина, и женщины, которые «ищут, но находят лишь старость».

( Читать дальше )

Итак, второй спринт собрал 171 комментарий. Подводим итоги, определяем кто заработал 1000 рублей за лучшую идею как быстрее всего начать зарабатывать деньги на бирже.

Лучший ответ бесспорно принадлежит 2153shved (+49):


2 место отдаем Решпекту! (+23)

Не ссать и обуздать свою жадность. Желательно через принудительную ликвидацию иных источников дохода кроме биржевых. Это чтоб осознать всю серъёзность этой работы. Иначе можно 15 лет х** пинать, как Вася, и так не увидеть свет в конце тоннеля…

3 место: гениальный ves2010 (+20):

Крайне просто
Надо сделать 10000 сделок
Но на демосчете и настояжей бирже на это уйдет лет 5...7
Но выход есть
Это биржевой тренажер или плеер. В нем время ускоренно.
Т.е вошел в сделку и сразу перемотал график до стоп лосса или до фиксации профита. За минуту можно делать 2 сделки. В час 100. В день 1000. Недели за 2 можно накликать 10000 сделок легко.
А опыта будет как за 5 лет торгов

( Читать дальше )

   12 июля 2021 года на СME стартуют торги микро-фьючерсами на нефть марки WTI — Micro WTI Crude Oil futures.




Размер контракта составляет 1/10 часть базового фьючерсного контракта, а именно 100 баррелей, код — MCL.


Мой брокер AMP Futures позволяет торговать Micro WTI Crude Oil futures с дневной поддерживающей маржой всего лишь $132,50. 


( Читать дальше )

Наткнулся тут на статью «чем плох трейдинг» и решил пойти от обратного — написать чем трейдинг хорош. Хотя сам, если честно, смог написать бы гораздо больше аргументов против, чем за (если надо, могу написать следующим постом, дайте знать в комментариях).

👉Вам не надо иметь дело с людьми. Поэтому если вы социофоб и нелюдим, трейдинг - это ваша тема:)

👉Если вы неадекват, сторонник зовиральных наук, лже-теорий и заговоров, трейдинг быстро поставит вас на место. Трейдинг — это изящный процесс с мощной обратной связью. Если ваши теории не верны, вы быстро почувствуете это своим худеющим депозитом.

👉Если у вас нет образования и никакой специальности, позволяющей достойно зарабатывать, трейдинг для вас — это шанс получить больше, чем вы заслуживаете. Но это лишь шанс.

👉Если в Москве каждый второй зарабатывает 200к и выше в месяц, то в провинции зачастую и 30к большие деньги. Для талантливых жителей провинции трейдинг — это возможность существенно улучшить свой уровень жизни относительно среднего в регионе, никуда не переезжая.

👉Если правильно подходить к предмету, то трейдинг — это хорошее упражнение для ума. Правда, большинство людей торгуют не включая мозга и имеют соответствующий результат.

А вообще конечно стоит в целом различать "трейдинг правильный" и "трейдинг неправильный". Неправильный = это отсутствие системного подхода, постоянная торговля своим мнением и эмоциональным состоянием. У неправильного трейдинга будут свои небольшие преимущества (как-то острые впечатления, адреналин, головокружение от случайных побед).

В общем, кое-как наскрёб преимуществ. Теперь вам слово. 

Какие есть по-вашему у трейдинга преимущества?

Позавчера мы провели интервью с основателем краудлендинговой инвест-платформы JetLend Романом Хорошевым. Делюсь впечатлениями. 
Изначально я был настроен скептически и с недоверием, потому что всё новое у меня априори вызывает недоверие. Но Роману удалось развеять мой скепсис.


Краудлендинг — тема новая. По сути, ты сам себе банк, можешь кредитовать юриков на выбор, но только тех, которые прошли на платформу через жесткий отбор по качеству. Идея в том, чтобы собрать заявки с множества физических лиц-инвесторов с одной стороны и свести их с заявками компаний-заемщиков с другой стороны. 
✅Для физиков доходность выше чем облигации, фактически забирают себе маржу банковского кредитования при строгом контроле рисков со стороны платформы
✅Для заёмщиков, которые прошли фильтр, возможность привлечь кредитные деньги быстрее, чем у банка или через облигации

Интересно конечно, как оно пойдет в будущем. Но для простого обывателя она конечно не слишком впечатляющая. Мы прекрасно с вами знаем, что обыватель скорее отнесет все свои деньги в доходность 70% с дефолтностью 100%, чем отдаст под 15% с дефолтностью 5%. На платформе JetLend доходности очень спокойные, чуть выше облигационных, поэтому наверное, такой продукт привлечет больше внимания у тех, кто имеет опыт работы с облигациями и понимает какие ставки доходности реалистичны, а какие предлагают мошенники. 

Итак, что нового/интересного я для себя узнал?

Доходность краудлендинга

👉Роман Хорошев говорит, что средневзвешенная доходность на платформе 20%
👉После дефолтов остается 15-16% годовых (такая доходность была в 2019 и 2021)
👉Даже в очень плохом 2020 доходность была 10-11%
👉Частота выплат инвестору выбирается заемщиком, обычно это 1 раз в месяц
👉Все заёмщики поделены в платформе на 3 класса (по доходности-риску)
👉В 2021 году профинансировали бизнес на 0,5 млрд, план на весь год 1,5 млрд рублей.
👉Весь рынок кредитования РФ 2 трлн рублей, потенциал роста огромный.

На сайте JetLend объясняется откуда берется такая доходность:

Надежность JetLend

👉JetLend  — №3 краудлендинг в России
👉Деятельность лицензируется и жестко контролируется ЦБ, проверки регулярные, в том числе выездные, поэтому всё чисто.
👉Основатели — серьезные ребята, выходцы из инвестбанкинга (Sber CIB и Oliver Wyman)
👉Средства инвесторов отделены от средств платформы и находятся на отдельном «номинальном» счете. Например, в случае банкротства платформы средства инвесторов никак не затрагиваются.
👉Проект развивается на деньги 4 венчурных инвесторов, раунд финансирования закрыли осенью 2020, сейчас деньги не нужны, доли в компании не продаются.
👉Со-инвестор на платформе — это МСП Банк. 


( Читать дальше )

Попытаюсь тезисно описать свое мнение на этот счет… Кто же он проф трейдер? О чем и стоит ли вообще писать тут о трейдинге?

💥 Трейдер это тот кто видит рынок насквозь и каждый день ведет борьбу с маркетом. Не согласен с этим. По мне проф трейдер это тот кто может составить прибыльную систему, оттестировать ее и самое главное СЛЕДОВАТЬ ЕЙ изо дня в день. Трейдер это тот же человек и поэтому если оставить брешь в «торговой системе» в виде человеческого фактора — не сегодня завтра он сломается и рынок его проглотит… От сюда следует — у проф трейдера все сведено до автоматизма и механики, все алгоритмы проработаны и все исходы заранее просчитаны. Отсюда и главный вывод — трейдинг это рутина, где психологя и игромания сведены к минимуму… Только так можно оставаться в игре продолжительное время...

💥 Мерило успеха трейдера — деньги. Опять не согласен. Из предыдущего пункта вытекает, что СЛЕДОВАНИЕ СИСТЕМЕ — это главная черта профессионала, и также мерило его успеха… Вам банально сегодня могло повезти и вы почувствовали себя великим и гениальным, а уже завтра не повезло — и рынок Вас растерзал… Трейдер если он следовал своей системе в которой расчетная прибыльность условно 80% знает, что даже получив убыток — это часть игры и плана и уже завтра будут сделки из этих 80%.

( Читать дальше )