Добрый день, дорогие инвесторы! В прошлую пятницу ЦБ РФ повысил ставку до 18 % Что это означает на практике?

   1) Центральный банк говорит о том, что будет бороться с инфляцией используя все доступными ему средства. Это хорошо, так как рано или поздно ЦБ добьется своей цели. Думаю, вряд ли кто-то из нас всерьез бы обрадовался инфляции как в Турции (50-100 % инфляции в год) или Аргентине (100-200 %). Другими словами, чем жестче действует ЦБ – тем быстрее инфляция пойдет на снижение, а это позволит нормализовать процентную ставку.

   2. Ставки на новые кредиты фактически превращаются в запретительные. Кредитоваться под 20-30 % годовых в здравом уме будет только сильно нуждающийся.

   3. Рост ставок в накопительных счетах, депозитах и облигациях.  Для инвесторов наступают золотые времена, так как во всех классических консервативных инструментах сбережения ставки находятся около исторических максимумов.

   4. За 20 предыдущих лет, более 90 % времени средние доходности депозитов, по данным центрального банка, составляли примерно 6 %

( Читать дальше )

Их мать уходит из дома, чтобы переспать с несколькими мужчинами одновременно. Их мужчины жрут слишком много, поэтому зимой женщины отправляют их умирать на мороз. Они никогда не спят, и при этом вся семья зарабатывает всего 31 500 ₽ за сезон.  

И это не Игра Престолов, это моя история про бизнес на пчелах, которым я занимаюсь уже почти 11 лет.

***

Заработать на пчелах я пробовал тремя способами. Продавал мед, разводил пчелосемьи и производил русские ульи-лежаки. В этой статье я рассмотрю 3 вида заработка на пчелах и сделаю свои выводы.  

Если вы сами пчеловод и с чем-то не согласны, буду рад пожужжать об этом в комментариях. 

И помните: вкус меда диких пчел — это вкус свободы. 

ДИСКЛЕЙМЕР: Статья написана автором блога «Упал, поднялся» на основе интервью с пчеловодом и производителем Андреем Якимовым. 

Ликбез по пчелам 

Пчелиная семья имеет строгую организацию и живет по принципу разделения труда. 

Если вы родились пчелой-королевой, то ваша единственная задача – откладывать яйца. При этом вас не то чтобы спрашивали. Пчелы-рабочие кормили вашу личинку маточным молочком, благодаря чему у вас сформировалась половая система.

( Читать дальше )

Телеграм канал Разумный инвестор сообщил, что Александр Шадрин продал 75% своей позиции по АФК Система.
Александр был известен как самый большой фанат этой компании.
По утверждению Александа Система у него была куплена со средней ценой 14 руб.
📉Акции Системы сегодня снижаются на 4,4%  (20,7 — новый минимум с 27 марта)
📉В пятницу акции Системы упали на 8% совершив максимальное падение с сентября 2022 года.

Эти компании меньше всего пострадают от повышения ключевой ставки, т.к. у них меньше всего долгов относительно прибылей и денежных средств. В случае чего они смогут загасить долги или же будут успешно гасить их по прежним ставкам без необходимости перекредитовываться. Именно поэтому у таких компаний наибольший потенциал роста в краткосрочной и среднесрочной перспективе.

Примечание: здесь нет финансовых и застройщиков, т.к. у них особый учёт чистого долга, и ставить их в один ряд с прочими компаниями не совсем корректно.

1. Сургутнефтегаз

Эта компания — лидер по отрицательному чистому долгу, который в текущем году достиг -5,9 млрд рублей. Причина — в гигантской валютной кубышке, находящейся на счету компании, и в низком размере долга самого по себе (в основном это кредиторская задолженность с контрагентами, аренда и взаимозачёты внутри холдинга).

За счёт этого EV/EBITDA равен -7,1, а долг / EBITDA -9,4.

В связи с тем, что доход от кубышки нередко больше дохода от основной деятельности (так-то Сургут — нефтедобывающая компания), то и котировки компании больше зависят от стоимости доллара к рублю и ожиданий дивидендов.

( Читать дальше )

Аренда в Москве выросла на 33%. Студия за 60, двушка за 100+

Мы делаем обзоры компаний, рынков, недвижимости. Ищем инвестиционные идеи, и делимся с вами

--

Цены на аренду в Москве и Питере выросли на 33-35% год к году. Причины в следующем:

— рост реальных❗ доходов населения (Росстат оценил их в +5,8% за вычетом инфляции)

— накопленное отставание от цен: квартиры выросли с 2020 года в 1,5-2 раза, а аренда отставала

( Читать дальше )

Вот так считает калькулятор облигаций в ексель. Все интерактивно. Данные обновляются автоматически.

Нужно вставить только код ценной бумаги, остальное формулы делают сами.

Часть формул для составления калькулятора:

( Читать дальше )

Прикольная ситуация сложилась на форуме инвесторов в новострой. На волне хайпа многие набрали несколько льготных ипотек.


На данный момент, банки в одностороннем порядке, поднимают ставку по ипотеке, полученной в период с сентября 2023 года до рыночной.

Основание — Постановление №2485 от 28 декабря 2022 года «одна льгота в одни руки» и Постановление № 1474 от 9 сентября 2023 года «право повышать ставку по ипотеке, если заемщик уже получил льготу».

При этом под получателем льготы понимается, как заемщик, так и поручитель.

В итоге, в один прекрасный день, инвестор получает требование оплатить ипотечные взносы не под 6-8% годовых, а под 16-18%. 

При этом цена квартиры по льготе была завышена на 30%. 

Если ее продавать на вторичке, нужно значительно снижать цену квартиры. 


Инвесторы, ждут прихода вкладчиков, которые своими депозитами доблестно выкупят все объёмы жилья. 

Вкладчики в этот момент думают, то ли бакс купить, то ли деньги под 19% разместить. Скупать бетон, им что то в голову совсем не приходит. Наверное потому что у них бетон и так есть в портфеле.

( Читать дальше )

Каждый раз, когда я пишу о том, что инвестировал за месяц 200 000 рублей, многие интересуются, как вообще так бывает, где столько платят и кем нужно работать, чтобы зарабатывать столько, чтобы была возможность откладывать больше, чем тратить. Ок, отвечаю.

Сначала коротко: 

• лучше работать;

• больше зарабатывать;

• меньше тратить;

• разницу между заработанным и потраченным откладывать (инвестировать);

• repeat.

Для улучшения условий по работе есть классная штука — hh. А теперь более развёрнуто.

Вообще, заметил, что фокус вопросов сместился. Когда я пополнял портфель на 50–100 тысяч в месяц, больше было комментариев о том, что я ненормальный, что инвестирую в какие-то акции и облигации 1–2 средние зарплаты в месяц. От 200 начинают спрашивать, где вообще столько зарабатывать, и пофиг, что я ненормальный админ телеграм-канала про инвестиции.

Кем я работаю?

Я диджитал-маркетолог. 

( Читать дальше )

Минфин провёл аукцион ОФЗ, предложив инвесторам два выпуска. Индекс RGBI опускался ниже 103 пунктов, но на этой неделе восстановился до 104,75, доходность же самих бумаг остаётся на приемлемом уровне. С учётом использования флоатера —аукцион состоялся, единственный плюс для министерства (Минфин отказывается премировать классику, флоатер единственная приманка банков, но и там особо им не дают разгуляться). Вторичный рынок всё равно находится под давлением, и на это есть причины:

🔔 Банк России на предстоящем заседании будет обсуждать шаг повышения ключевой ставки — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

🔔 По последним данным Росстата, за период с 9 по 15 июля ИПЦ вырос на 0,11% (прошлые недели — 0,27%, 0,66%), с начала июля 0,88%, с начала года — 4,79% (годовая — 9,19%). Рост цен с начала года (4,79% за полгода и 2 недели) приблизился к верхней границе прогноза ЦБ по инфляции на весь 2024 год (4,3-4,8%), как итог Заботкин в начале июля заявил, что ЦБ на июльском заседании значимо повысит прогноз по инфляции на 2024 г.

( Читать дальше )

     Вдогонку к предыдущей записи. Суровое правило специально суровым образом: хочешь зарабатывать на бирже каждый месяц — сдохнешь. Лучше этого не хотеть, это вредно, опасно, целее будешь! Новичок удивлен, хомячок раздавлен, теперь можно немного пояснить.

     Исключения из правила — бывают. Но все это из сферы трейдинга, системного и довольно динамичного: арбитраж, хфт, может быть еще что-то быстрое и почти верняковое. Может быть, какая-то предельная мульсистемность — это когда 100 торговых систем, 10 разных подходов, 10 разных рынков… Но тут не уверен. У меня никогда не было, но и предельной мульсистемности не было никогда. Так, что-то левой пяткой, пусть и в правильном направлении. В общем, исключения касаются менее 1% участников торгов. Я бы сказал, менее 0.1%.

     Всем остальным — не светит. Рядовой физик, пожалуй, может делать на бирже две разумных вещи с профитом выше рынка. Вообще-то больше, но, чтобы туда влезли миллиарды денег разумных физиков и поместились — основных две: отличать хорошие активы от плохих (это делают на акциях, на облигах скучно, на товарах непонятно, как) и играть по тренду (здесь на чем угодно, лишь бы были трендовость и ликвидность).

( Читать дальше )