Я проанализировал премиальные программы популярных российских банков чтобы понять, чем они отличаются и какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами обстоятельства похожи, и для вас мой обзор окажется полезным.

Сделал такую табличку, в ней собираю информацию о банках и оцениваю полезность по своей собственной методологии

Моя табличка доступна для просмотра, ссылка вот. Сейчас подробно расскажу о критериях оценки и результатах.

О себе

Я — опытный пользователь премиальных программ. Будучи премиум-клиентом разных банков с 2019 года, я ни разу не платил абонентскую плату за подобные услуги. Всё что я делаю – грамотно распределяю свои инвестиции и депозиты между крупными банками-брокерами и получаю премиум-статус по критерию объема активов. Откуда они появились и какова моя конечная цель? Это уже другой вопрос. Если это интересно, то вы можете открыть историю моих публикаций и найти там ответы на свои вопросы, а в этой статье я сконцентрируюсь на теме премиальных программ: расскажу о своих критериях оценки, о ёмкости компенсаций и уникальных «плюшках», которые есть в одних банках, но нет в других.

( Читать дальше )

Каждый инвестор рано или поздно сталкивается с необходимостью ведения учёта своего портфеля, особенно если брокеров несколько. В первом приближении для этого подходит Excel: многим знаком, работает локально и почти всегда установлен на компьютере. Подходит для расчета доходности, учета дивидендов.

Однако механическая работа со временем утомляет, а возможности Excel для автоматизации онлайн получения котировок ограничены. Google Таблицы решают эту проблему: это изначально облачный инструмент. Чтобы получить актуальную цену акций, достаточно одной формулы.

В этой статье мы разберём, как Google Таблицы могут дать инвестору больше свободы. Я покажу на примерах, как с помощью встроенных инструментов и простых гугл скриптов (Google Apps Script) превратить таблицу в полноценную платформу для анализа и автоматизации вашего портфеля. А ещё разберем получение котировок в обоих инструментах.

( Читать дальше )

Инвестиции в недвижимость — популярная альтернатива фондовому рынку. Одни инвесторы покупают, делают ремонт и перепродают готовые квартиры (флиппинг), другие работают с новостройками, переуступая права на этапе строительства. Однако ключевое различие между этими сделками кроется в налогообложении, которое напрямую влияет на итоговую доходность.

Давайте разберемся, в чем налоговая разница для продавца и как правильно считать прибыль. 👇

Продажа готовой квартиры (право собственности оформлено)

Это классическая схема, когда вы продаете объект, уже зарегистрированный в Росреестре.

➕ ПРЕИМУЩЕСТВА

• Имущественный вычет:Вы можете применить налоговый вычет в размере 1 млн рублейдля уменьшения налогооблагаемой базы. Альтернатива — учесть в расходах сумму, за которую сами купили эту квартиру, если это выгоднее.
• Льготный период: Если вы владели недвижимостью более 3 или 5 лет, вы полностью освобождаетесь от уплаты НДФЛ и подачи декларации.
• Вычет при покупке: Приобретая эту квартиру, вы могли получить имущественный вычет с суммы до 2 млн рублей.

( Читать дальше )

Для любого инвестора, который хочет понять, насколько хорошо его средства работают на рынке важно оценивать эффективность своего инвестиционного портфеля. Один из самых популярных инструментов для такой оценки — это коэффициент Шарпа (Sharpe ratio). Этот показатель позволяет измерить соотношение доходности портфеля и риска, который инвестор принимает. Проще говоря, он показывает, сколько дополнительной доходности приносит каждая единица риска, взятого на себя. Чем выше коэффициент Шарпа, тем эффективнее портфель с точки зрения вознаграждения за риск. 

Коэффициент Шарпа был разработан лауреатом Нобелевской премии по экономике Уильямом Шарпом в 1966 году. Его цель заключалась в том, чтобы дать инвесторам простой и наглядный способ сравнивать разные портфели и стратегии. Формула коэффициента Шарпа учитывает среднюю доходность портфеля, безрисковую ставку и стандартное отклонение доходности (волатильность). Идея состоит в том, что инвесторы должны получать премию за риск: если два портфеля имеют одинаковую доходность, но один более волатилен, его коэффициент Шарпа будет ниже, показывая меньшую эффективность. 

( Читать дальше )

Введение

Приветствую, трейдеры! Успех на рынке кроется не в поиске секретных индикаторов, а в построении четкой и понятной системы. В этой статье я поделюсь именно таким алгоритмом — от анализа дневного графика до конкретных моделей входа на младших таймфреймах. Мы разберем сетапы на разворот, продолжение тренда и работу во флете.

Чтобы обсуждать рыночные ситуации в реальном времени и получать больше полезных инсайтов, подписывайтесь на мой Telegram-канал: TradeVision_RU.

А если вы захотите довести до совершенства эту или любую другую стратегию, обратите внимание на мою систему для оптимизации торговых подходов.

А теперь — к делу!

Словарь.

LT – 1D

IT – 4H / 1H

ST — 5m / 15m

Доливка – вход в продолжение движения

Reversal – Разворот

Order Flow – Образованные тренд на IT

OF – Order Flow

POI – зона интереса

FTA – проблемная зона

Shift – он же bos / слом, он же choch (он же Гога, он же Жора :D)

Confirm (экстремум структуры) – подтверждение тренда

( Читать дальше )

Российский бизнес продолжает игнорировать один из самых ценных ресурсов на рынке труда — специалистов старше 45 лет. Системный эйджизм не только лишает карьерных перспектив миллионы людей, но, как считает испытавший проблему на себе менеджер в сфере телекоммуникаций Ярослав Кирьянов, наносит прямой финансовый ущерб компаниям, (https://www.forbes.ru/mneniya/547604-prigovor-dla-kar-ery-cto-teraet-rossijskij-biznes-iz-za-vozrastnoj-diskriminacii) пишет Forbes.
Три года назад я не мог предположить, что создание с нуля магистральной волоконно-оптической линии связи длиной 8000 км и ее последующая продажа крупному оператору станет для рынка труда менее значимым фактом, чем дата моего рождения в резюме. За последние три года поисков я отправил около 2000 адаптированных резюме и получил лишь 10 собеседований. В нескольких случаях я даже получал устное предложение выйти на работу от будущего непосредственного руководителя. Однако за день до выхода наступало его «исчезновение» или приходил формальный отказ с формулировкой «HR против» или «Руководство не одобрило кандидатуру».

( Читать дальше )

 

Понимание «токсичных» схем

Есть типы операций, которые банки почти всегда помечают как риск:

• Регулярные P2P переводына карту от разных лиц (особенно больше 5 в день).
• Выводы с офшорных брокеровбез налоговой отчётности.
• Одинаковые суммы(по 100 000 руб. три раза подряд).
• Дробление крупной суммы(по 50–100 тыс. вместо одного перевода на 500 тыс.).
• Цепочка «крипта → банк → фондовый рынок»— яркий красный флаг для финмониторинга.

Схемы вывода и их риски

✅ Относительно безопасные:

• Перевод с зарубежного брокера через SWIFT в дружественный банк с предоставлением подтверждающих документов (платёжки, стейтменты).
• P2P с ограничением количества сделок: 1–2 в день, суммы «небьющиеся» по шаблону (например, 97 350 вместо 100 000).
• Вывод на карты близких родственников с пояснением «семейные переводы» (но только если суммы адекватные).

⚠️ Зона риска:

• Регулярные P2P-операции на одном и том же банке.

( Читать дальше )

Максимальная биржевая цена золота за тройскую унцию на сегодня составила 3993,98$. 

Делим на 31 гримм. И получаем 128,83$ за 1 грамм.

Затем, 128,98 х 83р(курс доллара) и получаем 10 693,55р за 999,9 пробы

Переводим 999,9 пробу  в 585 пробу и получаем самую  низкую цену закупки ювелирными салонами золота у поставщиков -6290р за 1 гр.

Более честные скупки уже сместили коридор хотелок с 4500 до 5500. 

Поэтому, если вам за ваше новое изделие предлагают  «очень выгодную цену» аж 4500 или даже 5000. И говорят:  это потолок и вам больше никто не даст. Проходите такие места мимо. 

Я надеюсь вы же не для этого инвестировали в него или держали как подушку годами, пока золото кошмарили, чтобы потом вот так за гроши скинуть барыгам.  Но если вам уж совсем не в моготу, то меньше чем за 6000 новое не продавайте. Б\У можно на крайняк и за 5500. И то, если очень нужны деньги. 

Если вы хотите жить в стране с минимальным расслоением доходов, то выбирайте Словакию, Бельгию или Катар. По оценке UBS именно эти три экономики демонстрируют самые низкие значения коэффициента Джини (оценивает экономическое неравенство) в диапазоне от 0,38 до 0,47. Чем ближе значения коэффициента к единице, тем выше концентрация богатства внутри узких групп экономической элиты.
Большая часть стран (https://www.ubs.com/us/en/wealth-management/insights/global-wealth-report.html) БРИКС входит в группу экономик с максимальным неравенством в распределении благосостояния. Бразилия, Россия и ЮАР — возглавляют топ стран с самым высоким неравенством доходов в мире (все три страны с коэффициентом Джини выше 0,80). Даже нефтяные монархии Персидского залива (ОАЭ, Саудовская Аравия и др) выглядят гармоничнее. Примечательно, что в Китае неравенство сглажено гораздо сильнее. КНР по этому показателю ближе к Нидерландам и Португалии, находящимся в середине «линейки», а не Индии или России.Демидович.

( Читать дальше )

Сумму для инвестиций можно поделить на 4 части и купить: 

1.  Российские акции. Достаточно сильно упали, лоты раздробили. Акцию Сбера можно купить по цене чашки кофе или дешевле. Да, могут падать и дальше. Но будущего мы не знаем, а диверсификация важна.

2. Российские облигации. Предпочитаю ВДО, т.е. есть статус квала у брокера Альфа. Многие лоты стоят от 500 до 1000 руб, т.е. дороже чашки кофе, но вполне посильно. Тут особенно важна диверсификация по эмитентам и выпускам. За 3 года не поймал ни один  дефолт, хотя тот же Борец скинул при негативных новостях. Были и рискованные сделки, например покупка Роснано при жестком негативе и погашение 100% через несколько месяцев.  

3. Крипта. Не смотря на чудовищный рост биткойна и опасения по поводу обвала — продолжу покупать. Тактика — регулярно покупай по текущим, хоть на 3 копейки — приносит результат. Старт проекта по регулярной покупке был 29 марта 2022 года, тогда еще на Бинансе и через р2р.  Кстати, покупка биткойна, BNB (внутренняя валюта Бинанс) и эфира (тут похуже) стала моей лучшей инвестицией за 3 года (кроме NVDA).

( Читать дальше )