В продолжение темы «Бедный Юрик. Я знал его...» предлагается решить чисто эмпирическую задачку:

Дано:

Вы владелец холдинга в который в т.ч. входят ООО «Фабрика птицы» и ООО «Куры.ру» (реальных холдинг его продукцию можно увидеть на прилавках ряда сетевых магазинов).

Банк установил лимит овердрафта по р/ч ООО «Фабрика птицы» в размере 15 млн руб.
Поручителями стали владельцы и ООО «Куры.ру» в залоге автопарк обеих компаний.

Как то в пятницу утром вы просыпаетесь и читаете на ленте новостей (официального сообщения от Цб так и не было), что Ваш банк отключен от БЭСП и туда введена временная администрация.

Вы открываете выписку и видите что на счете ООО «Фабрика птицы» висит овер на 10.5 млн, а на счете ООО «Куры.ру» остаток около 2 млн руб.

Вы, как вменяемый человек,  совершаете экономически обоснованную проводку, направленную на уменьшение кредитных обязательств Вашего холдинга и снижении %ой нагрузки и переводите 2 млн со счета Куры.ру на счет Фабрика птицы «в счет оплаты по договору поставки»...
Через день у банка отзывают лицензию.
У ВА вы получаете «заключительные выписки» где эта проводка отражена и у ООО «Куры.ру» на счете 0, а на счете ООО «Фабрика птицы» овер 8.5 млн". 

( Читать дальше )

На это воскресное праздничное заседание клуба «Бэнкинг по-Русски» предлагаю животрепещущую тему, неоднократно поднимаемую в комментариях к предыдущим топикам и даже упоминавшуюся в обзорном видео Гусева (https://youtu.be/Tc6RSidvrYk) ;)

Как спасти деньги со счета юридического лица и стоит ли это делать. Обзор рисков и правовых последствий, основанных на судебной практике

Отзыв лицензия банк с последующим банкротством банка, как правило, является катастрофой для его клиентов юридических лиц. Если счета физических лиц и ИП хотя бы частично застрахованы (лимит ответственности 1.4 млн), то неплатежеспособность банка лишает юр.лиц своих средств надолго, а вернее почти навсегда.

В связи с этим у распорядителей (бенефициаров) этих счетов возникает вполне понятное и объяснимое желание правдами и неправдами спасти хотя бы часть средств. Зачастую, осознавая угрозу гибели, нависшую над из детищем-бизнесом они готовы пойти на различные ухищрения.

( Читать дальше )

В продолжение темы:  http://smart-lab.ru/blog/380082.php




( Читать дальше )

Всем привет!
На очередном заседании клуба любителей Российских банков предлагаю рассмотреть ситуацию с досрочным изъятием вклада в преддверии отзыва лицензии у банка.

Дискляймер: т.к., к удивлению, данная статья вызвала определенный резонанс и на других ресурсах уточню, что в данном конкретном случае первичное решение суда (вот оно кстати) было отменено в апелляции благодаря интересу СМИ, но Вкладчику пришлось доказывать объективную необходимость досрочное снятия средств и свою неаффилированность к банку — будьте и вы к этому готовы в подобной ситуации ...
поехали:

Статья 837 главы 44 части 2 ГК РФ закрепляет обязанность банка выдавать вклад или его часть по первому требованию вкладчика — это аксиома, но далеко не все знакомы с возможными правовыми последствиями ее использования.

Рассмотрим довольно типичную ситуацию, возникающую в головах и действиях вкладчиков в последние пару лет:

Вы проснулись с утра, зашли на форум смартлаба или банки.ру или мбкцентр, в данном случае неважно и прочли там, что у банка Х возникли (или скоро возникнут проблемы).

Вспомнив, что именно в этом банке у Вас имеется вклад, на сумму превышающую страховую (если сумма меньше 1.4 млн риск развития дальнейшего сценария ничтожен).

( Читать дальше )

Всем привет!
Кто соскучился по еженедельной рубрике «Бэнкинг по-русски»??? 

Никогда не думал что так скажу, но хранить сейчас деньги на счетах в российских банках становится совсем небезопасно. Мотивировочной базы по системным рискам за 2016 год еще не подвели и не опубликовали, посему поделюсь некоторыми свежими и для многих жизненными примерами утраты своих золотых монет, закопанных в стране дураков,  размещенных в банках.

Для Физических лиц:

Был такой веселый банкир — Сергей Востриков, грезил он американской моделью Автоаукционов (Iautobank.ru), дружил с инопланетянами,



девушками с «пониженной социальной ответственностью» и даже приобрел вскладчину (в смысле на средства вкладчиков) остров в Индийском океане.


( Читать дальше )

Под конец уже минувшего года АСВ порадовал нас очередным шедевральным пресс-релизом

----
Физические лица, заключившие договор процентного займа «Супер займ» с ООО «ФК «ЛАЙФ», являются вкладчиками данного общества, а не вкладчиками ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

ООО «ФК «ЛАЙФ» не является кредитной организацией.

--------
Вкладчики, заключившие договора займа, с ооошкой без лицензии это сильно....!!! 

пруфа тута - 


беглый экспресс поиск показал что горе-«вкладчики» действительно не понимают принципиальной разницы между займом и вкладом (((
и искренне считают — " Ведь банк несет ответственность за размещенные вклады, пусть даже в ФК Лайфе."

Юридичекая справка:

Привлечение денежных средств граждан и организаций во вклады и выдачу кредитов могут осуществлять кредитные организации на основании выданной им Банком России лицензии. К кредитным организациям предъявляются повышенные требования сравнительно с остальными участниками гражданского оборота, поэтому они наделены монопольным правом на осуществление банковской деятельности.

( Читать дальше )

Обратная сторона луны...

Как уже всем известно, АСВ в настоящее время проводит дополнительную проверку обоснованности выплат вкладчикам нескольких банков.

До сих пор мы стояли на стороне «ни в чем не повинных вкладчиков». 

Но давайте послушаем иное мнение сотрудника ВА одного из банков:

На основании чего Вы делаете вывод, что вкладчик действительно является добросовесным ??? 

на основании его слов и многочисленных постов в соцсетях, гле он хвалится как и сколько раз он сумел получить страховки и «нагреть» порочную банковскую систему ???

А ведь эти псевдовкладчики на своих форумах открыто обсуждают получение дополнительной, незадекларированной имущестывенной выгоды от размещения в сомнительные вклады.
Действительно ли стоит считать этил лиц неосведомленными об общем преступном умысле ???

Вот реальный пример — 24-летняя девушка склонила разместить во вклады в якобы надежном банке на общую сумму более 10 млн руб. своих родственников, знакомых и даже соседей преимущественно пожилого возраста (с их слов) 

( Читать дальше )

Начало истории: http://smart-lab.ru/blog/295760.php

Вкладце:
— В конце ноября регулятор спешно отзывает лицензии у Максимума и НСТ-банка, нарушивних все мыслимые требования по привлечению вкладов граждан
— Временная администрация выясняет, что хоть данные о вкладах в отчетности банка и отражались, но это происходило в нарушение действующих ограничений ЦБ
— Устанавливается, что сами деньги практически полностью похищены. 
— к началу выплат АСВ формирует реестр, исходя из предудущей отчетности (на 03 ноября), и несколько тысяч человек, из которых половина пенсионеры, оказываются за бортом ССВ
— несогласных примерно на 4 млрд руб (по обоим банкам)
— им предложено написать заявление и ждать рассмотрения вопроса....


Теперь будет адресная непростая работа по доказыванию, что ты не верюблюд. (((

мы тут оценку делали по высвобождению свободного рублевого кэша в декабре — думали 3 трл сначала, посчитали 8 !!!

логика такая — в декабре прошлого года много людей переложили вклады под более высокий %
срок вкладов 3-6-12 мес
проанализировав изменение динамики оборотов к остакам по счетам физ лиц (вкладам) — в 30 крупнейних банков можно понять сколько % высвобождается помесячно, далее делеается поправка на сезонность:

 - 
это сколько % вкладчиков переложили свой вклад в декабре 2013 и 2014 по каждому банку.

А теперь, исходя из первых данных, сравниваем % высвобождения денег в октябре 2015  (из отчетности) и предполагаемый в декабре (основываясь на том, что вклады то истекают  )

( Читать дальше )

По сообщению АСВ (имеется в распоряжении):
-----

В ходе работы по формированию реестра обязательств АО «НСТ-Банк» перед вкладчиками было выявлено, что
вследствие недобросовестных действий работников Банка вклады привлекались с нарушениями, а также
некорректно отражались в автоматизированной банковской системе. В настоящее время АСВ разбирается в
ситуации и принимает все необходимые меры для её скорейшего разрешения.

НСТ-банк — c чего все началось ???

«Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 6 ноября 2015 года начинаются выплаты
страхового возмещения вкладчикам Дорис-Банк и КБ Гринфилд

Как известно, оба из так называемого семейства Антал-банка, в которую входил НСТ-банк и,
предположительно, банк Максимум (лицензии обоих отозваны за агрессивное привлечение вкладов и неисполнение 
ограничений регулятора)

У данной «организованной финансовой группы» мотивация лояльных вкладчиков, переходящих за менеджерами из банка в банк, была
поставлена на поток через подарки при открытии вклада.
существует даже специальный сайт для этих целей — http://deposit-moscow.ru/

( Читать дальше )