Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-русски: Крах банка с последующим банкротством. Правовые последствия для вкладчика.

Всем привет!
На очередном заседании клуба любителей Российских банков предлагаю рассмотреть ситуацию с досрочным изъятием вклада в преддверии отзыва лицензии у банка.

Дискляймер: т.к., к удивлению, данная статья вызвала определенный резонанс и на других ресурсах уточню, что в данном конкретном случае первичное решение суда (вот оно кстати) было отменено в апелляции благодаря интересу СМИ, но Вкладчику пришлось доказывать объективную необходимость досрочное снятия средств и свою неаффилированность к банку — будьте и вы к этому готовы в подобной ситуации ...
поехали:


Статья 837 главы 44 части 2 ГК РФ закрепляет обязанность банка выдавать вклад или его часть по первому требованию вкладчика — это аксиома, но далеко не все знакомы с возможными правовыми последствиями ее использования.

Рассмотрим довольно типичную ситуацию, возникающую в головах и действиях вкладчиков в последние пару лет:

Вы проснулись с утра, зашли на форум смартлаба или банки.ру или мбкцентр, в данном случае неважно и прочли там, что у банка Х возникли (или скоро возникнут проблемы).

Вспомнив, что именно в этом банке у Вас имеется вклад, на сумму превышающую страховую (если сумма меньше 1.4 млн риск развития дальнейшего сценария ничтожен).
Вы звоните в колл-центр банк и просите выдать Вам досрочно сумму превышения, мотивируя тем что услышали негатив про банк и т.п.
И, о чудо, Вам говорят: приезжайте, все отдадим… и реально отдают...
Вкладчик успел забрать свои средства, впоследствии информация оказалась верной и банк лишился лицензии.
Хэппи энд ?? или как ??
Вот этот случай я и предлагаю разобрать...
------------
примерно месяц назад в СМИ проходила такая вот новость:

Вкладчики Капиталбанка, лишившегося лицензии в феврале прошлого года, которые получили свои вклады менее чем за месяц до введения в банк временной администрации, должны вернуть эти деньги обратно. Конкурсный управляющий банком — АСВ направило соответствующие иски в адрес вкладчиков в Арбитражный суд. (исходник)

И именно Суд должен оценивать, было ли известно физлицам о том, что банк находится в предбанкротном состоянии, и пытались ли они вывести оттуда деньги по этой причине.

теперь внимательно читаем и разбираем абзацы мотивировочных решений из  банкротных дел различных банков, ибо на основе них и формируется судебная практика, которая вскоре ждет всех остальных...

1. Что же такое неплатежеспособный банк ??? Многие из Вас думают, что это банк у которого средств недостаточно для проведения текущих платежей. Я вот тоже примерно так считал. А вот Судья Лебедева из Ростава-на-Дону считает, что цитата:
---

начиная с 03.02.2016 г. Банком возвращались обратно с отметкой «технический сбой», поступающие от клиентов по системе «Банк-клиент» платежные поручения. С такой причиной возврата было отвергнуто: ....14 поручений на сумму 1 009 360,44 рублей.
Таким образом, денежных средств, находящихся на корреспондентском счете Банка было недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов.
При этом 04.02.2016г. в рамках осуществления надзора за деятельностью должника Банк России приостановил участие Банка в электронном документообороте при совершении операций по корреспондентскому счету. И, начиная с 05.02.2016г. распоряжения на списание денежных средств с корреспондентского счета передавались в Банк России на бумажном носителе. Таким образом, в связи с недостаточностью
денежных средств на корреспондентском счете Банка с 03.02.2016г. образовалась скрытая картотека неоплаченных документов.
--------

Супер формулировки — «технический сбой на 1 млн руб» при полной кассе денег свидетельствует о неплатежеспособности банка, а понятие «скрытая картотека» вообще требует отдельного изучения- предлагаю использовать его клиентам сбербанка когда у них Сбер-онлайн позвисает пару раз в неделю ;)


2. Непубличные документы и их роль в судебной практике. Цитата:
------

.… банк неоднократно получал предписания Банка России о применении мер воздействия по результатам дистанционного
надзора (№.Т3606-Н/865ДСП от 18.01.2016. №1360-6-11/1442ДСП от 25.01.2016г..)

Указанные предписания являются доказательством создания реальной угрозы интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков) банка, связанным с ухудшением финансового состояния кредитной организации.
В силу предписания .... в Банке с 03.02.2016г.
были введены запреты на:
— привлечение денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц во вклады и на банковские счета;
— открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимися акционерами Банка;
— выдачу банковских гарантий;
— осуществление переводов по поручению юридических лиц в части операций на
перечисление средств в бюджеты всех уровней.
Таким образом, досрочное снятие денежных средств осуществлено в отсутствие притока денежных средств на корреспондентский счет банка.
-------
Тут надо понять, что указанные предписания являются абсолютно секретными и за их разглашение до отзыва лицензии как сотрудниками ЦБ, так и сотрудниками банка предусмотрена ответственность вплоть до уголовной… Опять же со стороны обывателя не совсем понятно как приток средств на коррсчет коррелирует с выдачей Вам вклада из кассы ??

Мнение юристов тоже не внушают оптимизма:

-------

По действующему законодательству, АСВ обязано оспаривать подобные сделки, говорит партнер КА «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская:

«Единственный случай, когда такая сделка не оспаривается, — если размер этого вклада не превышает размер страхового возмещения. Суд установит, действительно ли имело место предпочтительно удовлетворение его требований или нет. Но в том случае, если оно действительно имело место, такая сделка по действующему закону является оспоримой и может быть признана судом недействительной. С вкладчика могут быть потребованы обратно эти деньги».

-------

P.s. Выводы из всего вышеизложенного примерно такие:
— Досрочное расторжение вклада это сделка, а сделка в преддверии банкротства может и должна быть оспорена КУ (как правило КУ АСВ)
— Досрочное расторжение вклада как правило ведет к потере процентов, а значит вкладчику придется в суде доказывать экономический смысл данной операции, ибо ни в каком случае нельзя говорить что услышал в новостях (от друга) о проблемах банка..
— Информация о проблемах банка на форумах и лентах банки.ру рассматривается как официальная в судебных целях, ибо данное издание имеет регистрацию как СМИ




★15
они уже не знают какие механизмы только применить
чтобы напечатать как больше рублей…
  • Sergio Fedosoni А вы не в курсе почему http://kuap.ru/besp/ не обновляется длительное  время?
avatar

Гавр

Гавр, это потеряло всяческий смысл — теперь есть онлайн канал в телеграмме, обновляющийся 2 раза в день
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, спасибо
avatar

Гавр

Александр, как то так



avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, а как называется канал в telegram?
avatar

bobr

bobr, @bank_ru_bot
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, Спасибо

avatar

bobr

Да. Про Капиталбанк — интересно. Это у меня чисто личное — хорошие знакомые ребята в нём работали. Наши коллеги, можно сказать — стоявшие у истоков российского трейдинга. 
avatar

Вестников

Вестников, это частный пример, такое сплошь и рядом происходит, банкротство ПРББ это вообще «Энциклопедия Кейсов»
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, ну ладушки Понял. Вы — Федосони, а не Коробейников. :)


avatar

Вестников

Sergio Fedosoni, очень интересно читать вас! Просьба рассмотреть банки Татарстана. Спасибо
У меня знакомый так попал- для безопасности он денежку держал на двух разных счетах, с разными условиями вкладов. Так при банкротстве банка всё это квалифицировали как злонамеренное дробление вкладов с особым цинизмом, и с соответствующим печальным итогом…
Сергей Новосельцев, общая сумма превышала АСВ?
Александр (sm), видимо, да. А если начнут наезжать на семейные вклады, пора будет сваливать (из банков).
P.s. Физические лица неподсудны арбитражному суду, поэтому он иски развернул, не?
Кухонный трейдер, в случаях банкротсва юрлица КУ подает заявление — "о признании недействительной сделки должника, применении последствий недействительности сделки"
и решение именно о сделке:
-------

Конкурсный управляющий, указывая на то, что действия ответчика по досрочному
снятию денежных средств совершены в преддверии банкротства кредитной организации
менее чем за месяц до назначения временной администрации и при наличии у банка
других кредиторов, чьи требования возникли раньше, вследствие чего ответчик получил
удовлетворение своего требования с предпочтением, обратился в арбитражный суд с
заявлением со ссылкой на пункт 1 статьи 61.3, статью 189.40 Закона о банкротстве.
-------


Признать недействительной сделку по выдаче ПАО АКБ «Капиталбанк» наличных
денежных средств ФИО в размере 1 690 000 руб.
Применить последствия признания сделки недействительной.
Взыскать с ФИО в пользу публичного акционерного
общества Акционерный коммерческий банк «Капиталбанк» денежные средства в размере
1 690 000 рублей.
Восстановить задолженность публичного акционерного общества Акционерный
коммерческий банк «Капиталбанк» перед ФИО в размере 1
690 000 рублей.
Взыскать с ххх в пользу публичного акционерного
общества Акционерный коммерческий банк «Капиталбанк» расходы по уплате
государственной пошлины в сумме 3000 рублей.
Определение подлежит немедленному исполнению

avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, не понимаю. Банкротство было после сделки, в момент ее совершения банк не был банкротом, ИМХО, ст.22 ГПК.
Сергей Новосельцев, ничего не понял не понял, на каких двух разных счетах? — в одном банке или как? — если в одном банке, то какое значение имеет количество счетов? — всё равно же считается суммарная стоимость счетов; А если в разных банках были — тогда о каком «дроблении» речь?
Лёва Соловейчик, в одном банке он имел два разных счета, вот его и обвинили в злонамеренном дроблении, чтобы урвать денежки при крахе банка…
Сергей Новосельцев, что за ерунда-то? — насколько я понимаю — он бы в любом случае ничего не смог урвать — поскольку одному человеку в одном банке в любом случае возместят не более страховой суммы 1,4 млн независимо от количества счетов — т.е. дробить между счетами одного человека в одном банке нет никакого смысла; может, у него второй счет просто на какого-то другого, близкого человека был оформлен?
Лёва Соловейчик, в том-то и дело что все оформлено на него, при этом его обвиноватили в попытке махинации и не выплатили НИЧЕГО…
Сергей Новосельцев, было бы неплохо получить ссылку на материалы дела. Эта ссылка нужна чтобы не торопясь разобраться, что произошло с вашим знакомым, и как не следует поступать. Поймите меня правильно…
avatar

cangaroo

Sergio Fedosoni, в КУАПе можно % баланс «отремонтировать» (как было раньше, чтобы показывал)
avatar

GAP555

GAP555, пока не получается ибо формы отчетности изменились чуток
avatar

Sergio Fedosoni

 Еще раз обратите внимание ОСПАРИВАЕТСЯ ИМЕННО СДЕЛКА!!! ПО ДОСРОЧНОМУ РАСТОРЖЕНИЮ
avatar

Sergio Fedosoni

Long Term, Досрочка это новая сделка заключенная в оспариваемый срок перед  отзывом, и придется доказывать ее экономическую целесообразность и неосведомленность о проблемах банка.
личный пример — КУ АСВ в своем отзыве в рамках одного дела утверждал о моем инсайдерстве по делу, ссылаясь на то, что у меня предправ и акционер банка в друзьях в фейсбуке ;) и что я обладая специальными навыками и знаниями не не мог не предвидеть крах банка
avatar

Sergio Fedosoni

Long Term, да уж. Сначала говорят — вкладчик должен быть осмотрителен и внимателен при выборе банка, а как только проявил осмотрительность и внимательность и позаботился о сохранности своих денег — ату его! 
avatar

Вестников

Long Term, Суды первой и апелляционной инстанции считают это новой сделкой "

Расторжение договора — это акт, направленный на досрочное прекращение на будущее время действия договора с целью прекращения на то же время возникшего из договора обязательства, срок исполнения которого еще полностью или в части не наступил или исполнение которого имеет длящийся характер*(1)

Таким образом, расторжение договора является частным случаем прекращения обязательств. Основанием для такого вывода являются нормы пункта 1 статьи 407 ГК РФ, согласно которым обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, правовыми актами или договором."

Суд кассационной инстанции Сев.Западный арбитраж, считает что «личное знакомство с менеджерами банка и наличие специальных знаний и возможности проанализировать ухудшающуюся динамику показателей банка!!!» делает вас инсайдером — мы вступаем в новую эру судебных отношений, причем тут нефть вообще

avatar

Sergio Fedosoni

Long Term, 
kad.arbitr.ru/PdfDocument/ef0440e0-b010-4b72-b324-f41a66bc5c61/A53-2832-2016_20161124_Opredelenie.pdf
-------

На основании изложенного и руководствуясь статьями 61.3, 189.40 Федерального
закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002г. № 127-ФЗ, статьями 176,
184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
арбитражный суд
О П Р Е Д Е Л И Л:
Признать недействительной сделку по выдаче наличных денежных средств в
размере 4 779 335,79 рублей с лицевого счета Цаль Андрея Юрьевича
№42306840100000000241.
Применить последствия признания сделки недействительной.
Взыскать с Цаль Андрея Юрьевича в пользу публичного акционерного общества
Акционерный коммерческий банк «Капиталбанк» денежные средства в размере
4 779 335,79 рублей.
Восстановить задолженность публичного акционерного общества Акционерный
коммерческий банк «Капиталбанк» перед Цаль Андреем Юрьевичем по лицевому счету
№42306840100000000241 в размере 4 779 335,79 рублей.
Взыскать с Цаль Андрея Юрьевича в пользу публичного акционерного общества
Акционерный коммерческий банк «Капиталбанк» расходы по уплате государственной
пошлины в сумме 3000 рублей.

еще с десяток аналогичных накидать ??

avatar

Sergio Fedosoni

беспредел, конечно, прикрытый казуистикой.фактически грабёж.
avatar

Туземец

Туземец, ну так-то да; а тебе разве в этом что-то не нравится?-)
Дискляймер: т.к., к удивлению, данная статья вызвала определенный резонанс и на других ресурсах уточню, что в данном конкретном случае первичное решение суда (вот оно кстати) было отменено в апелляции благодаря интересу СМИ, но Вкладчику пришлось доказывать объективную необходимость досрочное снятия средств и свою неаффилированность к банку — будьте и вы к этому готовы в подобной ситуации ...

---------

Однако в данном случае Прядко В.Н. с учетом положений пункта 2 статьи 61.4, пп. 3 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве доказал со ссылкой на конкретные доказательства, что расторжение договора банковского вклада и получение платежа было обусловлено разумными убедительными обоснованиями -
семейными обстоятельствами, а именно снятые денежные средства были необходимы на лечение и приобретение имущества. В подтверждение указанных обстоятельств представлены направление на медицинское исследование, акт
осмотра больного отделения хирургии Рост ГМУ, консультативные талоны пациента, медицинская выписка, договоры на оказание платных медицинских услуг, предварительные планы лечения, справка об оплате медицинских услуг, выписка из акта освидетельствования гражданина, признанного инвалидом, заявки на доставку товара, товарные чеки, товарные накладные, чеки ККТ.
В связи с тем, что Прядко В.Н. понадобились денежные средства наконкретные цели, он обратился с соответствующим заявлением в Банк 03.02.2016 и 08.02.2016 получил в полном объеме принадлежащие ему денежные средства в размере 30 000 долларов США. 
Судом апелляционной инстанции установлено, что Прядко В.Н. не является аффилированным лицом по отношению к банку, не являлся работником банка, не занимается предпринимательской деятельностью, является военным пенсионером, инвалидом второй неработающей группы, участником боевых действий, недавно перенесшим операцию в связи с онкологическим заболеванием. В подтверждение указанных доводов помимо указанных выше медицинских документов, подтверждающих лечение, представлены и приобщены в материалы настоящего
дела соответствующие удостоверения, выданные Военным комиссариатом
Ростовской области, а также Войсковой частью Министерства обороны РФ.

avatar

Sergio Fedosoni

Почти как в анекдоте. Реабилитировали? А за что посадили?… Вызвали в НКВД и спросили, что ночью делал? Спал — обман, был на жене — оказывал давление, под женой — был под влиянием, слева спал — уклон влево, справа — уклон вправо… Сказал, что всю ночь сидел на табуретке и занимался онанизмом. В результате: 25 лет лагерей за связь с кулаком и растрату семенного фонда. Это Россия, ребята! 
avatar

clerk

 С Прядко мне еще понравилось предложение о том что в кассе двух миллионов не было в день заявления. Вкладчики и трейдеры! Если вы пришли в банк за крупной суммой денег, а их в кассе не оказалось, готовьтесь к наезду АСВ, так как вы получили деньги не в день обращения.
Кабмин одобрил создание фонда ЦБ для спасения банков

17.02.2017 16:54

   
 
Правительство РФ одобрило законопроект по созданию Фонда консолидации банковского сектора, который формируется за счет денежных средств Банка России, обособленных от его остального имущества.



«Законопроектом устанавливаются правовые основания для создания Банком России в целях участия в мероприятиях по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций Фонда консолидации банковского сектора, который формируется за счет денежных средств Банка России, обособленных от его остального имущества. Предусматривается, что управление Фондом будет осуществляться Управляющей компанией Фонда», — отмечается в отзыве правительства.

Проект закона внесен депутатами Госдумы А. Г. Аксаковым, О. А. Николаевым, И. Б. Дивинским и другими, членами Совета Федерации Н. А. Журавлевым, В. В. Полетаевым.

Законопроектом устанавливаются правовые основания для создания Банком России Фонда консолидации банковского сектора (далее — Фонд), который формируется за счет денежных средств Банка России, обособленных от его остального имущества.

Фонд создается для мероприятий по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

«Данная норма позволит Банку России самостоятельно через Фонд осуществлять инвестиции в капитал банка, в отношении которого проводится процедура санации, в размерах, необходимых для обеспечения его надлежащей капитализации, с последующей реализацией акций такого банка», — подчеркивается в проекте закона.

Управляющая компания Фонда от имени Банка России будет участвовать в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, использовать средства Фонда, а также осуществлять доверительное управление акциями (долями) кредитных организаций, правами (требованиями) по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), иным кредитам, депозитам, банковским гарантиям, передаваемыми ей в управление Банком России, а также паевыми инвестиционными фондами, учредителем доверительного управления которых при формировании может быть только Банк России, — сообщается в документе.

Также проектом закона увеличено число представителей ЦБ в совете директоров государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

«Законопроектом устанавливается, что в связи с наделением Банка России новыми полномочиями по санации банков Федеральный закон „О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации“ дополняется нормами об изменении количественного соотношения представителей Банка России и правительства Российской Федерации в совете директоров государственной корпорации „Агентство по страхованию вкладов“ (далее — Агентство по страхованию вкладов) (количество представителей Банка России увеличивается до семи, количество представителей правительства Российской Федерации уменьшается до пяти). Также устанавливается, что председателем совета директоров Агентства по страхованию вкладов является председатель Банка России», — сообщается в документе.
Подробнее: www.vestifinance.ru/articles/81531
avatar

d-post

Long Term, в избранное!

по кейсу #1
никак не могу увязать «требования (по РКО)» на сумму 1M + (не удовлетворяемые по причине техфолта),
«требования кредиторов»,
«баланс коррсчета»)))))

avatar

flextrader


Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UPDONW