БЕЗУМИЕ? НЕТ, ЭТО АЛЬТМАН!

Сегодняшнее безумие, происходящее в области связанной с искусственным интеллектом, невозможно не сравнивать с инвестиционным сумасшествием, произошедшем в конце 1990-ых годов (кризис дот-комов — название взято от окончания наименования сайтов (.com)). В 2025 году многие компании, завязанные на ИИ, оцениваются в сотни миллиардов долларов, а техно-гиганты продолжают увеличивать вложение космических сумм денег в развитие центров обработки данных.

Для некоторых, тех кто постарше, ситуации могут даже казаться идентичными с сильным ощущением дежавю. 

Для популистского сравнения можно взять компанию «Газпром», стоимость которой на конец 2024 года составляла всего лишь то 30 млрд долларов. 

«Смотрим ли мы снова на повторе то самое кино из 90-ых?»

Сходство ситуаций может поражать. Точно также, как и 25+ лет назад инвестируются огромные суммы денег, основываясь лишь на предположении о колоссальном потенциале индустрии, а не текущей прибыльности. В 2024 году корпоративные инвестиции в ИИ достигли 252,3 млрд долларов, а с 2014 года общий объём инвестиций вырос более чем в 13 раз.

( Читать дальше )

Почему-то постоянно растут цены в магазинах, дорожает недвижимость и зарплаты тоже почему-то «обязаны» расти, иначе так можно и обнищать. Какое-то непонятное слово инфляция летит из всех утюгов… она постоянно растёт (или падает?) и вообще причиняет (или нет?) много зла.

Сегодня пришло время изучить самую основу денег, залезть в самую суть.

Важное небольшое отступление:

Автор данных строк совершенно не настаивает на полном совпадении сего изложенного материала с реальной жизнью, не насаждает свою теорию как единственно верную и всегда готов к открытому продуктивному диалогу по данной тематике. Также автор оставляет за собой право свободно выражаться, в чём-то ошибаться (например неточность расчётов) и в данной статье что-нибудь да упустить из виду.

Также крайне важно то, что автор этой статьи не говорит и даже не намекает ни на какие конспирологические теории. Данная система не появилась просто так, это длительный процесс и сегодня мы продолжаем пожинать плоды подобной деятельности, и даже усиливать это воздействие.

( Читать дальше )

Апрель месяц выдался довольно богатым на разные события. Мы стали свидетелями того, что ключевую ставку Центральный Банк России снова, долгий шестой месяц подряд, оставил на том же уровне в 21%, а наша национальная валюта — рубль — вновь усилился по сравнению с остальными мировыми валютами и, в частности, доллар возможно купить (вроде бы) за 80 с небольшим деревянных. В общем, новые кредиты дорогие и кому то их больно набирать, а в отпуск похоже слетать стало подешевле. 

Вместо турко-египетского отдыха автор этих ежемесячных строк пока что продолжает работать в поте лица на свое и своей семьи будущее, постепенно откладывая сбережения под матрас в разного рода инвестиции. Желающим, познакомиться со мной можно в одном из моих предыдущих постов, тут, где я начал учить себя максимальной дисциплине и честно выкладывать свои удачные или неудачные успешные успехи. 

Сегодня я лихо и шутливо назову себя «Генералом Чёрным Лебедем» и поведу себя за горизонт планирования (тут должны быть шутки, но… просто должны быть) к великому пониманию состояния «Fuck you money!» («В ж*пу деньги!»).

( Читать дальше )

Почему нет особого смысла считать свои сбережения в рублях или долларах или любой другой валюте?

Потому что цена и ценность денег — это совершенно не равнозначные понятия. До того момента пока деньги были привязаны к золоту (так называемый «Золотой стандарт») они ещё имели «осязаемую» ценность и экономика могла быть более стабильной с меньшим воздействием инфляции.

Золотой стандарт — это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении функционируют золотые монеты либо денежные знаки, разменянные на золото. Золотой стандарт был отменён в 1971 году когда США отказались от свободного обмена долларов на золото. Основная причина краха Бреттон-Вудской системы — большое количество долларов, выпущенных США (прим.моё: в данный момент их выпустили ещё в десятки раз больше), которые не были обеспечены золотом.

Однако в настоящее время действует полная монополия государств на эмиссию денежных средств. Это значит, что в любой момент государство со своей национальной валютой может «подпечатать» столько фидуциарных (фиатных) денег, сколько ему нужно на выполнение своих задач (ну или хотелок). И инфляция станет не 10% годовых, а все 100% годовых — это если утрировать, хотя в какой-нибудь Аргентине или Венесуэле такая инфляция считается уже нормой жизни.

( Читать дальше )

Так или иначе инфляция догонит всех. Кому то поможет, но большую часть может и незаметно уничтожить.

Наблюдаемая инфляция, которую Центральный Банк России ведёт через соцопросы параллельно официальному расчёту инфляции от Росстата, снизилась впервые с сентября 2024 года: с 16,5% до 15,9%. Росстат, например, рассчитывает официальную инфляцию через математические формулы, но ему многие совершенно небезосновательно не верят. В отличии от него ЦБ нанимает специально обученную компанию, которая по-человечески опрашивает домохозяйства во всех регионах страны. В общем, как мне кажется, примерно нас и опрашивают.

Тех, кто ходит к разным парикмахерам, а не только к самым дешевым, тех кто пьёт иногда кофе с собой или просто пьёт пиво не за 50 рублей (не по вкусовым качествам), тех кто заливает бензин, покупают бананы, красную рыбу и/или пельмени, видят рост цен на сливочное масло, а также иногда даже покупают билеты на самолёт куда-нибудь. Тех, кто живут довольно разнообразной жизнью (на самом деле обычной нормальной) и пользуются разными услугами, а не едят только лишь гречу и сахар. (Я утрирую, намеренно).

( Читать дальше )

Часто автору данных строк встречаются вопросы (или даже уверенные утверждения), что почему бы не вложить все деньги не в акции, а во вклады? Либо более интересные варианты с ОФЗ и другими облигациями с великолепной доходностью. Чаще всего аргументом выступает именно бОльшая доходность этих инструментов в данный конкретный момент времени.

• Облигации федерального займа (ОФЗ) — это долговые ценные бумаги, выпущенные государством. Их выпускает Министерство финансов для привлечения инвестиций в госбюджет.

Большинство не до конца понимают (или даже не принимают) принцип того, что главное для достижения успеха на длительной дистанции — это постараться избегать потерь, а не пытаться максимизировать прибыль. Вклад под 21% (хотя не знаю, много ли таких можно сейчас уже найти в реальности) является явно более прибыльным, чем падающие в цене акции, да ещё и, как некоторым кажется, с мизерными дивидендами в 10-15% годовых.

 
Вечное сражение между адептами акций и облигаций.

( Читать дальше )

Добрый день, смартлабовцы. Меня зовут Игорь. Мне 35 лет.

С концепцией «Fuck you money!» я познакомился очень давно, году в 2012, в книге «Черный Лебедь» Нассима Николаса Талеба. В переводе на русский она звучит «В ж*пу деньги!» и гласит, что при определённом накопленном финансовом фундаменте можно работать в найме, а можно и не работать; можно вести бизнес, а можно не вести — вы становитесь свободны в своих решениях и не пытаетесь достать деньги, чтобы выжить. Но я, конечно, стараюсь не питать излишних иллюзий. 

К моему великому сожалению, в 22 года, ещё будучи студентом, я не обратил на неё должного внимания, а просто распылялся в разные стороны не сильно то задумываясь о будущем. Однако мне повезло в том, что я получил высшее образование в технической сфере и, профилонив несколько лет пытаясь открыть какой-нибудь бизнес и параллельно играя в онлайн покер (немного выигрывая), влюбился в свою нынешнюю профессию, которая оказалась очень близкой к моей университетской специализации.

( Читать дальше )

Ровно год назад поставил себе отложенное сообщение, увидев данную новость. Стало сразу интересно посмотреть какие будут результаты хотя бы за год.

  
 

Я решил очень приблизительно (очень и на скорую руку) посчитать доходности разных инструментов через функцию Excel XIRR. Как мне кажется, результаты в сравнении видны очень даже наглядно.

Методика подсчётов была следующая: срок — 25.03.24 — 25.03.25, вложения средств осуществлялись равными суммами 2 раза в месяц, как будто бы с зарплаты и аванса, например. Сами суммы не важны, хоть 10 тысяч рублей, хоть миллион — я считаю доходность в процентах.

1. Первый инструмент для инвестиций - банковские вклады. Для простоты я брал вклады как действующая ключевая ставка минус один процент, такие вклады точно можно было найти в реальности. Вклады показали на данном промежутке времени следующий результат: +19.76%

2. Вторым возьмём золото (не физическое) — так называемый GLDRUB_TOM (тикер на МосБирже). Результат: +17.28%

( Читать дальше )

Наша общемировая история, друзья, никогда не повторяется один в один, но какие-то условно подобные сюжеты в ней рассмотреть всё же возможно. Одним из таких выдающихся и повторяющихся сюжетов является, например, период сильной и неуправляемой инфляции в экономической системе какого-либо государства под общим названием — гиперинфляция.

Самым известным и ярким примером гиперинфляции небезосновательно считается период времени в 1921-23 гг. в Германии, где цены удваивались примерно каждые 4 дня, а месячная инфляция достигала 29500% и где зарплату люди увозили на телегах дважды в день. Не вдаваясь сильно в подробности причин истоков этого события (иначе текст будет слишком большим) отмечу, что Германии пришлось финансировать расходы на первую мировую войну, а после поражения в ней выплачивать огромные репарации и стараться как-то восстановиться. Основа же финансового краха заключалась в бесконтрольной эмиссии денежной массы — по-простому говоря попытка бесконечного создания денег для быстрого закрытия финансовых дыр. Что привело к катастрофической нищете всего немецкого населения.

( Читать дальше )

Любое государство нуждается в ресурсах (деньгах) для развития (и поддержания) своих социальных обязательств (всё для людей), стратегических задач (космос осваивать) и военных расходов (защитить что есть и награбить где-нибудь ещё). Всё время нужны деньги.

Первый вариант – жить по средствам. Идеальный вариант, правда с нюансами. В начале развитие будет идти медленно (и для многих несчастливо), а до конца развития можно и не дожить. Пока мы там заработаем на постройку парочки осадных орудий нас уже новыми дронами со всех сторон забросают.


А очень жаль.

Второй вариант – набирать долги. У своих граждан, у юридических лиц, у других государств, международных организаций, у кого угодно лишь бы дали. А дадут только если уверены, что отдашь (заставить, кстати, тоже можно). Поэтому госдолг, доходность которого на длинной дистанции обычно ниже инфляции, считается одним из самых надёжных вариантов вложений денег – всё вокруг может рухнуть, а государство долг отдаст, с нюансами, конечно.

( Читать дальше )