Вложил в акции почти 4 миллиона - F.ck You Money!

Добрый день, смартлабовцы. Меня зовут Игорь. Мне 35 лет.

С концепцией «Fuck you money!» я познакомился очень давно, году в 2012, в книге «Черный Лебедь» Нассима Николаса Талеба. В переводе на русский она звучит «В ж*пу деньги!» и гласит, что при определённом накопленном финансовом фундаменте можно работать в найме, а можно и не работать; можно вести бизнес, а можно не вести — вы становитесь свободны в своих решениях и не пытаетесь достать деньги, чтобы выжить. Но я, конечно, стараюсь не питать излишних иллюзий. 

К моему великому сожалению, в 22 года, ещё будучи студентом, я не обратил на неё должного внимания, а просто распылялся в разные стороны не сильно то задумываясь о будущем. Однако мне повезло в том, что я получил высшее образование в технической сфере и, профилонив несколько лет пытаясь открыть какой-нибудь бизнес и параллельно играя в онлайн покер (немного выигрывая), влюбился в свою нынешнюю профессию, которая оказалась очень близкой к моей университетской специализации.

Я работаю инженером электроником и обожаю то, чем занимаюсь.

Именно моя профессия, которая максимально далека от финансов и экономики, позволяет мне зарабатывать деньги и иметь возможность откладывать большую часть из них на будущее. Куда и как — об этом и будет мой блог, так как экономику, финансы и инвестиции я полюбил почти так же страстно как и свою работу.

Я не считаю свой капитал в деньгах, я считаю в количестве месяцев жизни возможных прожить без работы.

Хотя кого я обманываю, конечно, считаю в деньгах тоже!

Я придумал для себя такую терминологию: МУкЖ  — Минимальный Уровень Комфортной Жизни. Можно было просто сделать МУЖа, но жизнь всë-таки должна быть, по моему мнению, приятной и в меру комфортной. Аскетизмом заниматься я не собираюсь.

МУкЖ понятие непостоянное, я его раз в год увеличиваю на размер официальной инфляции. Примерно 8% выходит в год.

Если в 2022 году МУкЖ был около 80 тысяч рублей в месяц, то сейчас, в 2025, он уже около 107 тысяч рублей в месяц. Быстро растёт, зараза.

Если внимательно присмотреться к графику, то можно заметить, что за последние 1-2 дня я «потерял» сразу 2 МУкЖа. Кого-то такой расклад может напугать, но только не меня.

 При всëм при этом мой главный страх — потерять всё. Но об этом в следующий раз.

 На данный момент в финансовом эквиваленте скоплено около 38 месяцев моей (и моей семьи) жизни.

 Очень люблю статистику и сравнивать разные показатели, поэтому дальше немного сухих цифр.

 Вложено денег в сбережения всего: 3 750 476 руб. (с учётом полученных дивидендов, процентов по вкладам и налоговых вычетов).

 Вложено в марте: 120 422 руб. (без учета страховки и рисковых операций)

 Норма сбережений общая средняя за всё время: 40,5%

 Норма сбережений за март: 54,7%

Немного разбавлю сухие цифры графиком дохода в сравнении с инфляцией и индексом МосБиржи.

Дальше опишу сами вложения, которые распределяются следующим образом:

 Российские акции: 84%.

 Китайские акции: 11% (жаль заблокированы пока что =)).

 Банковские вклады: 5%.

 Доход за всё время: около 740 000 руб.

 Полученные дивиденды, проценты по вкладам и налоговые вычеты за всё время: 574 203 руб.

 Ожидаю в этом году дивидендов, процентов по вкладам и вычету налоговому: около 500 000 руб.

 Раньше были ещё золото и юани, но в декабре 2024 года решился переложить их все в российские акции. Довольно рискованно, но это мой личный выбор.

 Доходность за 2 года и 10 месяцев: около 16% годовых. Рассчитывал доходность по формуле XIRR. 

Доходность в процентах годовых — это финансовый результат, полученный от инвестиций за год. Этот показатель показывает, какой процент прибыли принесли вложенные средства. То есть примерно в среднем в год мои сбережения растут на 16% (для понятия изменчивости – два последних дня снизили этот показатель на 2% с примерно 18% годовых).

Реальная доходность (за вычетом официальной инфляции, которую можно посчитать в калькуляторе инфляции) болтается около 8-10% в год, что я считаю очень хорошим результатом на данный момент. Цель была 5-6%.

На графике дохода (выше и зелёным цветом) для примера сравнивается с графиком индекса МосБиржи (синий цвет), как если бы я вкладывал свои деньги в этот индекс (субъективно) лучших компаний России (индексное инвестирование  — популярное нынче направление, но не мой путь).

MCFTRR  — это индекс МосБиржи полной доходности «нетто» (по налоговым ставкам российских организаций). Он учитывает доходность с учётом дивидендов, а также налоги, которые инвестору придётся заплатить с дивидендов.  

Также я сравниваю свой доход с реальной инфляцией (серая линия) и наблюдаемой инфляцией (чёрная линия). 

 Наблюдаемая инфляция — это субъективное мнение россиян о росте цен, которое оценивается по ежемесячным опросам Центрального Банка России и на данный момент составляет 16,5% годовых. Забавный факт: наблюдаемая инфляция людей без сбережений всегда выше тех, у кого есть сбережения.

 Моей отличительной чертой (как мне кажется) является то, что я трачу деньги на так называемую «страховку». Я покупаю опционы пут на индекс МосБиржи (RTS) и на данный момент ограничиваю свои потери (правда там много подводных камней) на уровне не более 25-30% потерь, но трачу на это около 7000 рублей ежемесячно. Появились и начали набирать популярность премиальные опционы и мне бы хотелось перейти на них (подводных камней гораздо меньше), но пока там не всё ок как по мне.

Фактически для покупателя (а я советую и настоятельно никогда не заниматься продажей опционов!) опцион — это «страховка» от возможных убытков. В случае отказа от сделки он просто потеряет небольшие деньги, которые заплатил за эту «страховку», — премию продавцу опциона.

Также небольшую долю своих доходов (1-2%) я вкладываю в высокорисковые инвестиционные инструменты, в которых можно потерять всё в них вложенное (те же самые опционы, где потери фиксированы), но можно и заработать в 10-100 раз больше вложенного.

 Это так называемая «стратегия Штанги», то как её понял я.

 «Стратегия Штанги» заключается в том, чтобы держать более 95% своих активов в «спокойных» активах, которые не умирают раз в 3 месяца, а совсем крохотную часть вкладывать в супер сумасшедшие активы, где есть возможность выиграть много, но почти всегда теряется всё. Пример: если вкладывать 0.25% от своих сбережений (на фондовом рынке) раз в месяц в опционы пут RTS, то при ситуации как случилась в пандемию (сильный и резкий кризис) можно застраховать до 70-90% возможных убытков. 

Думаю, что для знакомства достаточно, всем прекрасного времени суток!

 Надеюсь регулярно выходить на связь и найти своих единомышленников. И спасибо за внимание.

 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 Веду свой новый телеграмм-канал для дисциплинирования самого же себя.