Депозиты

( Читать дальше )

Крупные банки пока сохраняют высокие ставки по рублевым вкладам, несмотря на решение Банка России удержать ключевую ставку на уровне 21% годовых.

В ВТБ ставки по вкладам достигают 24% годовых, и их снижение не планируется. ОТП банк и ПСБ также сообщили, что пока не намерены корректировать ставки.

В то же время Альфа-банк уже 21 декабря снизил ставки по части рублевых вкладов на 0,4–2 п.п. Банк «Русский стандарт» прогнозирует постепенное снижение ставок на длинных сроках, но на коротких сроках (6–9 месяцев) они останутся высокими.

Эксперты ожидают, что изменения ставок по вкладам в следующем году будут происходить медленно и осторожно, в зависимости от динамики ключевой ставки.

 

Источник: tass.ru/ekonomika/22755051

Сейчас, возможно, на каждой кухне вновь обострились дебаты на тему того, что лучше: инвестиции в акции и депозиты.
Вставлю свои пять копеек в эти дебаты и присоединюсь к инвесторам (как я понимаю, им сейчас нелегко).
Плюсом депозитов сейчас является то, что в настоящий момент они дают аномально высокую доходность 20-25% и может более. А также то, что это безопаснее. Естественно, у инвестиций в акции эти же пункты являются недостатками.
Но теперь давайте рассмотрим это все под лупой. Доходность под 25%, но на сколько? На полгода. А что дальше? Вероятнее всего, таких доходностей уже к лету по депозитам никто не будет предлагать. Упадет до 15%, а то и 10% и дальнейшей перспективой к их снижению. При этом возьмем такой вариант, как акции Лукойл, полугодовая доходность, которого составляет 7,5% Нарисовал диаграммки, итогов доходов за 3 года (вертикальной оси нет, но надеюсь и так понятно то, что, чем выше, тем лучше).



Понятно то, что здесь многое высосано из пальца. То, что доходность Лукойла стабильно будет 7,5% в полгода, так и динамика снижения по доходностям депозитов.

( Читать дальше )

2024 год ознаменовался значительным ростом ключевой ставки. За ней росли и банковские ставки что, безусловно, повлияло на поведение розничных клиентов. Желание зафиксировать доходность на продолжительный срок привело к повышенному спросу на долгосрочные инвестиции.

На что в первую очередь обращали свое внимание частные инвесторы в этом году? В серии постов мы разберем основные инструменты для долгосрочных вложений, которые пользовались особенным спросом в этом году. Разберем причины и ответим на вопросы – какой из инструментов наиболее выгоден?

Тенденции, сложившиеся на финансовом рынке в 2024 году, будут укрепляться в следующем году, поскольку перечень направлений для сбережений и инвестирования сейчас довольно разнообразен. Объем наличной валюты на руках у россиян на 1 октября 2024 года составил 15,92 трлн руб. и $94,7 млрд в пересчете на доллары, говорится в отчете Банка России. А если рассматривать долю наличных «под подушкой» в сравнении с безналичными денежными средствами, то у россиян она упала до исторического минимума за последние шесть лет. Причина — в высоких ставках по депозитам и другим сберегательным продуктам, предлагаемым российскими банками.

( Читать дальше )

ЦБ России сохранил ключевую ставку на уровне 21%. Ожидаем ее снижения не ранее середины 2025 года, она может опуститься до 18%. Средняя максимальная ставка по депозитам в топ-10 банков достигла 22,1%, что выше ключевой ставки. Однако с изменением ситуации премия к ключевой ставке будет постепенно снижаться, так как ЦБ ослабляет нормативное регулирование ликвидности.

Вкладчикам стоит воспользоваться текущими предновогодними предложениями банков по вкладам. Рекомендуем разбить сумму сбережений на разные сроки – годовой вклад позволит зафиксировать текущую высокую ставку, а вклады на 3-6 месяцев позволят застраховаться от непредвиденных расходов. На накопительных счетах целесообразно держать сумму, исходя из объема предполагаемых месячных расходов.

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.

Ссылка на источник

На фоне ожиданий повышения ключевой ставки до 23%, российские банки активно повышали ставки по вкладам, достигнув пиковых значений до 26,6% годовых. Однако Банк России удивил рынок, сохранив ключевую ставку на уровне 21%.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные банки предлагали доходность до 24% на короткие сроки. Альфа-Банк и Совкомбанк отличились ставками до 26,6% для клиентов, соблюдающих дополнительные условия. По данным «Финуслуг», наиболее выгодные условия представлены на вклады сроком от трех до шести месяцев, где средняя доходность превышает ключевую ставку.

Решение Центробанка стабилизировало рынок, вызвав всплеск активности клиентов, открывающих вклады в ожидании коррекции ставок. Прогнозы экспертов указывают на замедление роста ставок в ближайшие месяцы, что связано с возможным началом цикла их снижения.

Новогодние акции банков также привлекают внимание вкладчиков. Максимальная доходность по сезонным продуктам достигает 26,6%, однако для её получения требуется соблюдение специальных условий, таких как использование карт или выполнение минимальных расходов.

( Читать дальше )

Будут ли банки после решения ЦБ РФ о сохранении ставки уменьшать проценты по депозитам и кредитам.

Два варианта:
1. Будут снижать.

Тогда ЦБ РФ на следующем заседании поднимет ставку на размер этого снижения.

2. Не будут снижать.

Тогда ЦБ РФ, скорее всего, не будет поднимать ставку на заседании в феврале 2025 года, но экономика продолжит жить при реальной кредитной ставке для корпоративных премиальных клиентов
21+6=27%.
И акции будут оцениваться в сравнении именно с этой ставкой, а не ключевой ставкой ЦБ РФ.

Почему так?

А вот почему:

t.me/centralbank_russia/2257

Определяя стоимость кредита, банки отталкиваются от уровня ключевой ставки, если кредит выдается по плавающей ставке, либо от ожидаемого уровня ключевой, если он выдается по фиксированной ставке. Далее к этому уровню банки прибавляют некоторый процент, или спред, как говорят экономисты.

До октябрьского решения по ключевой ставке спред составлял в среднем около 2–3 процентных пунктов для наиболее надежных категорий заемщиков. Сейчас он достиг 5–6 процентных пунктов. То есть ставки выросли в среднем так, как если бы при неизменности спреда ключевая ставка была повышена не до 21%, а до 24% или даже больше.

( Читать дальше )

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.

Ссылка на источник

Прогнозы у каждого свои. Кризис застройщиков отменяется.

Пишу свои прогнозы, как вижу.

  

 

Дано:

 

1. Льготную СЕМЕЙНУЮ ипотеку не отменили, и даже будут убирать лимиты. Будут просто выдавать всем, видимо.

2. Доходы контрактников на ВСО — существенно влияют на общую картину.

3. На счетах населения скопилось более 53 ТРИЛЛИОНОВ рублей. И столько же примерно на счетах юр.лиц. Это не считая того что триллионы копятся со скоростью 20% в год, а это тоже лишние деньги. Для сравнения, на эскроу счетах с учетом всех льготных ипотек, скопилось только 5 ТРИЛЛИОНОВ рублей.
Всего 5 триллионов — это ипотеки, а 53 триллиона — это просто деньги на депозитах, которые завтра уже могут выпасть в рынок и гнать цены и дальше в космос. И стоп-крана сейчас нет — ЦБ почти запретил коммерческие ипотеки на вторичку, подняв ставку до неприличных 21%.

4. Простая ипотека больше 25%  — это однозначный негатив, но рефинансирование никто не отменял и оно рано или поздно будет актуально.

( Читать дальше )