DeFi

Рынок стейблкоинов стремительно растёт и всё заметнее конкурирует с классической банковской системой.

Главный риск для банков США сейчас — отток депозитов: всё больше пользователей переводят капитал из банков, где доходность по счетам минимальна, в стейблкоины и DeFi-сервисы с доходностью выше в разы.

📉 Банки (текущие счета): ~0,07%
📈 Coinbase (USDC): ~4,1% годовых

По словам директора Bitwise Мэтта Хоугана, банки десятилетиями использовали депозиты клиентов как бесплатный капитал, но теперь, когда стейблкоины дают больше дохода, ситуация меняется.

🔹 Почему стейблкоины стали альтернативой

Стейблкоины — это цифровые аналоги фиатных валют или золота, курс которых жёстко привязан к базовому активу. В качестве обеспечения эмитенты держат:

• казначейские облигации США,

• валютные резервы,

• криптоактивы.

Крупнейшие игроки:

• USDT (Tether) — сотрудничает с Cantor Fitzgerald,

• USDC (Circle) — партнёрство с BlackRock.

С приходом новой администрации в США власти сделали ставку на развитие крипторынка и стейблкоинов, видя в них инструмент укрепления влияния доллара на мировых рынках.

Исторически золото считалось «тихой гаванью» для капитала: оно защищало богатства во времена кризисов и сохраняло ценность столетиями. Недавно цена металла вновь обновила рекорд, что подтверждает интерес к этому активу.

Сегодня технологии позволяют не только хранить золото, но и использовать его в цифровой форме. Речь идёт о токенизированном золоте.

📊 Два ключевых инструмента:

• PAXG от Paxos → подробнее на CoinMarketCap

• XAUT от Tether → подробнее на CoinMarketCap

Каждый токен обеспечен физическим золотом (1 токен = 1 унция).

🔧 Возможности для инвесторов:

• хранить золото в собственном кошельке (например, Metamask);

• использовать как залоговый актив в DeFi-протоколах;

• обменивать на другие криптоактивы;

• получать пассивный доход через пулы ликвидности.

📺 Для тех, кто хочет посмотреть детальный разбор работы с токенами PAXG и XAUT, я подготовил видео с примерами применения этих инструментов.

👉 Видео-разбор на YouTube

После недавнего запуска токен World Liberty Financial (WLFI), связанный с семьёй Трампов, потерял более 40% стоимости.

Даже масштабный токен-бёрн в размере 47 млн WLFI не смог удержать цену.

📊 Ситуация по данным сети

• Из 85 000 участников пресейла — около 60% продолжают держать токен.

• 29% инвесторов полностью вышли из позиции (данные платформы Bubblemaps).

🐋 Поведение крупных игроков

Некоторые адреса понесли значительные убытки:

• один из крупных держателей закрыл позицию с минусом $1,6 млн;

• аналитики отмечают, что причиной стало классическое FOMO — вход на эмоциях после роста.

Другие крупные держатели также начали фиксировать убытки, что снижает доверие к проекту.

📉 Динамика цены

• Токен-бёрн не остановил падение.

• За сутки WLFI потерял ещё 18%, суммарное снижение составило около –41% от старта (данные CoinMarketCap).

⚡ Вывод

История WLFI наглядно показывает риски инвестиций в токены, где сильный маркетинг и политический фактор могут временно подменять фундаментальную ценность.

На этой неделе крупные биржи - Binance, OKX, Bybit и другие — добавили в листинг токен World Liberty Financial (WLFI), связанный с семьёй Трампов.

📊 Основные данные на момент публикации:

• Цена WLFI: $0.229

• Рыночная капитализация: $5.66 млрд

• Полная разводнённая оценка (FDV): $22.95 млрд

👉 Токеномика и рынки
👉 Инвесторы и раунды

💡 Интересные факты

• WLFI можно было приобрести на pre-sale, который шёл почти полгода — это отличает проект от типичных «горячих» запусков.

• Было проведено два раунда:
  • $300M при оценке $1.5 млрд FDV
  • $250M при оценке $5 млрд FDV

• Также прошёл приватный раунд на $165M (участвовали Tron Foundation, DWF Labs, Web3Port и др.).

📈 Доходность инвесторов

• Pre-sale раунд 1: ROI = 15,27x

• Pre-sale раунд 2: ROI = 4,58x

Пример: инвестор Джастин Сан получил ~20% токенов стоимостью ~$200M.
При вложениях $75M его пакет WLFI оценивается примерно в $891M.

📰 Данные WSJ

По информации Wall Street Journal, семья Трампов владеет около 25% supply токена и получила более $5 млрд бумажной прибыли за один день после запуска.

В последние месяцы главной новостью для рынка криптовалют стал не рост цен, а появление кнопки оплаты криптой в PayPal.

Теперь американские мерчанты могут принимать криптовалюту с мгновенными расчетами и комиссиями, которые на 90% ниже традиционных.

Это не просто снижение затрат — это новая экономика для международной торговли.

📜 Регуляторы и тренды

• В Европе вступил в силу регламент MiCA, устанавливающий единые правила для стейблкоинов и e-money токенов.

• Сингапур разработал рамки для резервов и погашения стейблкоинов.

• Гонконг уже лицензирует эмитентов.

При этом торговля криптовалютой во многих странах всё ещё остаётся в «серой зоне», а вот платежи со стейблкоинами получают официальный путь развития.

🌍 Массовое внедрение

Первый раз миллионы пользователей могут «использовать крипту», даже не зная об этом.

• PayPal поддерживает более 100 токенов и кошельков, автоматически конвертируя их в стейблкоины или фиат.

• JD.com (один из крупнейших ритейлеров Китая) заявил о планах использовать стейблкоины для международных расчётов, сокращая время переводов с дней до секунд.

Крупнейшая американская криптобиржа Coinbase(третья в мире по объёму торгов) столкнулась с новой волной атак, связанных не столько с уязвимостями кода, сколько с человеческим фактором.

🚨 Что произошло

• Северокорейские IT-специалисты пытались устроиться в Coinbase под видом удалённых сотрудников, чтобы получить доступ к её внутренним системам.

• По словам CEO Брайана Армстронга, теперь все сотрудники будут проходить очное обучение в США.

• Те, кто имеет доступ к критически важным сервисам, обязаны иметь гражданство США и пройти процедуру идентификации, включая снятие отпечатков пальцев.

Армстронг:

«КНДР крайне заинтересована в краже криптовалюты. Каждый квартал у них выпускаются сотни специалистов, задача которых — взламывать и воровать».

🕵️‍♂️ Предыстория

• В июне четыре северокорейских разработчика внедрились в несколько криптокомпаний как фрилансеры и похитили в сумме $900 000.

• Ранее Coinbase сообщала о возможной утечке данных (<1% пользователей). Потери оцениваются до $400 млн. Более серьёзный риск — это утечка адресов и балансов клиентов.

Web3 продолжает расти, и вместе с ним растут зарплаты специалистов. В 2025 году самые доходные роли сосредоточены в сферах децентрализованных финансов, безопасности смарт-контрактов, количественного трейдинга и инфраструктурных проектов.

📊 Ключевые цифры

• Квант-трейдеры (DeFi-фонды, маркет-мейкеры): $180,000 – $325,000+ (зависит от PnL).

• Юристы и CCO (биржи, L2): до $500,000 с учётом акций и бонусов.

• Крипто-инфлюенсеры: шестизначные и даже семизначные доходы от спонсоров (при высоких рисках).

• Аудиторы смарт-контрактов: $150,000 база + баунти до $5,000,000.

• Брокеры сделок в биткоин-майнинге: 1–3% комиссии, что может приносить $100,000+ в месяц.

В Web3 самые высокие зарплаты там, где навыки напрямую влияют на прибыль: безопасность, управление рисками, ликвидность и работа с крупной аудиторией.

🔝 Топ-5 ролей 2025

5) DeFi Quant Researcher / Trader
Работа в фондах и у маркет-мейкеров. Средняя компенсация: $180,000 – $325,000+.
Навыки: Python, C++ или Rust, анализ on-chain данных, бэктесты.

Что произошло

Core-разработчик Ethereum Зак Коул лишился части средств из-за вредоносного AI-расширения для Cursor.
Плагин contractshark.solidity-lang выглядел как полноценный инструмент:
— аккуратная иконка,
— хорошее описание,
— более 54 000 установок.

Однако в коде был встроен функционал, считывающий .env-файл и отправляющий приватный ключ на сервер атакующего. Это дало злоумышленнику доступ к горячему кошельку разработчика на три дня.

Потери оказались незначительными — «пара сотен долларов» в ETH, так как горячие кошельки использовались для тестов, а основные активы хранились на холодных.

Рост активности крипто-дрейнеров

• В сентябре 2024 года поддельный WalletConnect в Google Play 5 месяцев воровал активы, похитив более $70 000.

• Мошенники часто маскируют вредоносные расширения под полезные утилиты и используют typosquatting (похожие названия) для кражи ключей.

Как снизить риски (по данным Cyvers Security)

• Проверяйте издателей и репутацию расширений.

В свежем выпуске Byte-Sized Insight Cointelegraph обсудил эту тенденцию с двумя участниками рынка:

• Дэвид Намдар, CEO BNB Network Company (ранее CEA Industries)

• Джозеф Онорати, CEO DeFi Development Corporation (DFDV)

💰 BNB и Solana как корпоративные активы

BNB Network Company недавно запустила корпоративный трежери-фонд с фокусом на BNB объёмом $500 млн. Интерес оказался значительно выше ожиданий — заявки достигли $2,3 млрд.

“Через такие инструменты в крипторынок могут зайти $100–200 млрд,” — Дэвид Намдар.

DFDV делает ставку на Solana: управляет валидаторами, выпускает токен ликвидного стейкинга dfdvSOL (можно стейкать и использовать как залог в DeFi), а также токенизировала собственные акции для торговли в сети Solana.