розничное кредитование

Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов:

— В 2023 году банки не только сохранили хороший запас прочности, прежде всего капитала, но и поддержали рост бизнеса, существенно нарастили кредитование экономики. Корпоративный кредитный портфель вырос на рекордные за последнее десятилетие 20%. 

- Автокредитование побило все рекорды: на фоне отложенного спроса, а также налаживания локального производства и поставок автомобилей из Китая рост составил 42% против падения на 3,7% в 2022 году.

- Сегмент необеспеченного потребительского кредитования очень быстро восстановился, показав почти 16% прироста за год.

— Банки заработали 3,3 трлн руб. прибыли. 

— В 2023 году банки смогли частично распустить резервы, консервативно созданные в 2022 году, общие отчисления на резервы сократились с 2,5 трлн до 1,8 трлн руб. 

( Читать дальше )

Компании в октябре, несмотря на рост ставок, продолжили предъявлять активный спрос на кредиты: объем портфеля за месяц вырос на 1,6 трлн рублей, или на 2,3%, против увеличения на 2,0% в сентябре, говорится в обзоре ЦБ РФ о развитии банковского сектора.

Около трети прироста портфеля пришлось на компании, занимающиеся добычей крабов, так как в октябре были проведены аукционы в рамках второго этапа продажи инвестиционных квот на их добычу, отмечает Банк России. 

Темп роста розничного кредитования на фоне роста ставок и ужесточения макропруденциальных мер в октябре замедлился до 2,2% с 2,9% в сентябре, отмечает ЦБ РФ.

www.interfax.ru/business/932796

Ссуды населения и бизнеса в России достигли исторического максимума в 101,2 трлн рублей к концу сентября 2023 года, что представляет рост на 19% за девять месяцев. Эти данные предоставлены Центральным банком. Основная часть этой суммы, в размере 70,5 трлн рублей, составляют кредиты для бизнеса, в то время как 30,7 трлн рублей предоставлены населению, включая ипотечные кредиты в размере 17,1 трлн рублей.

Хотя в розничном кредитовании есть заметные признаки перегрева, Центральный банк выразил обеспокоенность в особенности в отношении ипотечных кредитов. Отмечено, что заемщикам с высокой долговой нагрузкой (80% доходов идут на погашение кредитов) было выдано почти половину всех ипотечных ссуд, и каждый второй кредит на жилье был взят с небольшим первоначальным взносом (до 20%).

С ростом ВВП и увеличением доходов населения, рост кредитов населения и бизнеса составляет около 67% от ВВП. Однако эксперты предупреждают о возможных рисках, особенно в случае, если долговая нагрузка превысит 80% от ВВП. Сегмент бизнеса пока занимает только 45% от ВВП, и использование заемных средств вероятно будет играть важную роль в росте экономики.

( Читать дальше )

Сбербанк отмечает небольшое замедление темпов роста корпоративного кредитования и существенное замедление темпов розничного кредитования, сообщил журналистам президент — председатель правления банка Герман Греф.

«Мы видим небольшое покаснижение кредитования в корпоративном секторе и уже существенное замедление кредитования в розничном секторе, в первую очередь за счет тех „закруток“, которые ЦБ сделал», — заявил Греф.

«Мывидим существенное снижение спроса на несубсидируемую ипотеку и рост еще больше доли ипотеки, субсидируемой государством. Непропорционально будет расти доля субсидируемой государством ипотеки, поэтому думаю, что мы получим замедление портфеля до конца текущего года», — сказал Греф.

Развитие ситуации с кредитованием в 2024 году будет зависеть от политики Банка России. "Мы в общем видим конец октября — начало ноября замедление инфляции уже. Если инфляция будет замедляться, то, скорее всего, Центральный банк будет возвращать свою политику к нормализованной ситуации и темпы кредитования будут восстанавливаться", — подчеркнул глава Сбербанка.

( Читать дальше )