рефинансирование ипотеки

Сбербанк представил две новые опции для ипотечных заемщиков: автоматическое снижение ставки при уменьшении ключевой ставки ЦБ и временное снижение ежемесячных платежей.

С 2 декабря клиентам доступна возможность снизить ставку на 10 п.п. в течение 7 лет без рефинансирования. С 10 декабря заемщики смогут уменьшить платеж на 30% в первые 13 месяцев с переносом процентов на последующие периоды. Эти меры направлены на стимулирование спроса в условиях высоких ставок, достигающих 30% годовых.

Конкуренты пока ограничиваются стандартными программами, считая такие нововведения преждевременными. Эксперты предупреждают, что временное снижение платежей может повысить долговую нагрузку в будущем, но опции дают банкам инструмент для удержания клиентов в условиях стагнации рынка.

По данным «Скоринг Бюро», общий объем просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам вырос на 37% за год, достигнув рекордных 136 млрд рублей. Долги, которые не обслуживаются более трех месяцев, начали активно расти с начала 2024 года, когда они находились в пределах 95–99 млрд рублей. Количество ипотечных кредитов с просрочками увеличилось до 52,2 тыс. в сентябре, что также указывает на негативную тенденцию.

В то время как объем просроченной задолженности растет, новые ипотеки выдаются значительно медленнее. На конец сентября общий портфель ипотечных кредитов составил 20,9 трлн рублей, увеличившись на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В «Объединенном кредитном бюро» отмечают, что число заемщиков с просрочками от одного до трех месяцев выросло на 27% за полгода, составив 38 тыс. человек, что соответствует 2,4% от общего числа заемщиков.

Эксперты предупреждают о возможных рисках ипотечного пузыря и рекомендуют заемщикам принимать меры, если они допустили просрочку. Необходимо оперативно обращаться в банк для обсуждения возможных вариантов реструктуризации долга или рефинансирования.

Сбербанк повышает ставки по базовым ипотечным программам со 2 июля на 1,3 п. п. Об этом сообщили в пресс-службе банка.

«Изменения связаны с ростом доходности ОФЗ на фоне высокой ключевой ставки Банка России и не коснутся программ с господдержкой», – говорится в сообщении.

Минимальная ставка на новостройки, вторичное жилье, строительство дома и по программе рефинансирования составит 19,5% годовых. На загородную недвижимость и землю минимальная ставка составилт 19,8%. По программе «Военная ипотека» ставка находится на уровне от 18,9%, а по программе «Коммерческая ипотека» – от 21%. По договорам, которые были подписаны до изменений, ставка не поменяется.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/news/2024/07/02/1047373-sberbank-povishaet-stavki?from=newsline