потребительские кредиты

С 28 июля Сбербанк снизил ставки по рыночной ипотеке сразу на 2 п. п. Минимальные ставки на платформе «Домклик» теперь составляют 19,4% на новостройки, 19,8% — на вторичное жилье и строительство домов. Также банк скорректировал потребительские кредиты: до 1 млн руб. ставка опустится на 2 п. п., от 1 млн — на 1 п. п., минимум составит 20,9% годовых. Одновременно снижены доходности вкладов: максимальная ставка по «Сбервкладу» и «Лучшему %» теперь 16% на 4 месяца.

ВТБ также снизил ставку по кредитам наличными на 2 п. п. Полная стоимость займа — от 29,1% до 43,2% годовых. Банк продолжит адаптировать ставки в зависимости от политики ЦБ.

ПСБ снизил ипотечные ставки ещё до заседания ЦБ: в июне — на 2,91 п. п. по «вторичке» до 22,99%, в июле — на 0,91 п. п. по новостройкам до 22,69%. Доходность вкладов в ПСБ в июле также снизилась: по накопительным счетам максимум 22%, по вкладам — 18,2%. Банк продолжит корректировать ставки по ипотеке и потребкредитам.

В первой декаде июля 2025 года средняя полная стоимость кредита (ПСК) наличными составила 32,8% годовых, достигнув минимума с начала года. Это почти на 2,5 п.п. ниже январского уровня, но всё ещё на 6–7 п.п. выше, чем летом 2024 года. Средняя ставка по потребкредитам по оценке «Банки.ру» — 28,7% годовых. Согласно данным «Финуслуг», в топ-20 банков средняя ПСК составляет 31,8% годовых, минимальная — 24,8%, максимальная — 38,7%.

Несмотря на высокие ставки, банки смягчают условия: средний срок кредитов наличными в июле впервые за год превысил 30 месяцев, вернувшись к уровням середины 2024 года. В начале 2025-го этот показатель был существенно ниже — 22–23 месяца.

Эксперты объясняют удлинение сроков стратегией снижения долговой нагрузки заемщиков. Более длинные кредиты позволяют снизить ежемесячный платеж и обойти макропруденциальные надбавки ЦБ. Это помогает банкам наращивать объемы выдач в условиях оживления спроса на фоне ожиданий дальнейшего снижения ключевой ставки.

Законопроект, предусматривающий дальнейшее снижение максимальной процентной ставки по потребительским кредитам (займам), выдаваемыми микрофинансовыми организациями (МФО), может быть внесен в Госдуму осенью 2025 года. Об этом ТАСС сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Сейчас есть предложение еще раз <…> снизить проценты по средствам, которые [МФО] предлагают населению. <…> Будем принимать решение. Может быть, даже осенью внесем законопроект, который снижает потолок процентов, под которые даются займы со стороны микрофинансовых организаций», — отметил Аксаков.

По его словам, снижение максимального размера процентной ставки по микрокредитам будет проходить поэтапно.


Источник: tass.ru/ekonomika/24573189

С конца 2024 года в России резко вырос интерес банков к секьюритизации потребительских кредитов — за год объем размещений облигаций, обеспеченных такими займами, превысил 47 млрд руб. Только в первом полугодии 2025-го такие сделки провели крупнейшие банки страны, включая «Сбер», ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк и Т-Банк.

До этого рынок облигаций с обеспечением был представлен преимущественно ипотекой. Однако теперь сегмент неипотечной секьюритизации начал формироваться как самостоятельный, с участием и банков, и финтеха: в декабре 2024 года Яндекс-банк разместил бумаги на 7,7 млрд руб.

В 2025 году сделки продолжились: ВТБ разместил выпуск на 12,5 млрд руб., «Сбер» — на 10,9 млрд руб., Газпромбанк — на 4 млрд руб., Т-Банк — на 4,5 млрд руб., Совкомбанк — на 8 млрд руб.

Рост популярности инструмента связан с несколькими факторами: с одной стороны, это ужесточение требований к капиталу банков и снижение ключевой ставки, с другой — желание банков быстро получить ликвидность. Секьюритизация позволяет продать пул кредитов и сразу получить средства, а также снизить процентный риск.

Количество выданных потребительских кредитов в июне текущего года увеличилось на 4,3% по сравнению с предыдущим месяцем и составило 1,38 млн (в мае 2025 г. — 1,32%), сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных потребкредитов в июне 2025 г., наоборот, сократилось на 51,7% (в июне 2024 г. — 2,85 млн).


Источник: tass.ru/ekonomika/24534697

В первом полугодии 2025 года доля нецелевых кредитов под залог имущества достигла 15,5% от всех кредитов наличными, что стало максимумом с начала 2023 года, по данным Frank RG. За два года показатель вырос более чем в два раза. Такой рост связан с высокими ставками, ужесточением регулирования и стремлением банков снизить риски.

Особенно активно росли кредиты под залог недвижимости: например, в Сбербанке на платформе «Домклик» их доля выросла с 1% до 4% за год. Объем таких займов в июне достиг 22,6 млрд руб., рекорда за всё время наблюдений. При этом автозаймы под залог в июне снизились до 17,2 млрд руб.

Для банков залоговые кредиты выгодны — они требуют меньше капитала, а риски снижаются. Для заемщиков они тоже привлекательны: ставки ниже, платежи — меньше, а сумма кредита — выше. К тому же залог стимулирует дисциплину в обслуживании долга.

Однако эксперты считают, что интерес к залоговым кредитам может ослабнуть. При снижении ключевой ставки и долговой нагрузки необеспеченные кредиты снова станут более доступными. Тогда доля залоговых продуктов может начать снижаться.

Комитет Госдумы по финансовому рынку планирует внести поправки в закон «О потребительском кредите», обязывающие банки уведомлять клиентов об уменьшении кредитного лимита по картам не менее чем за 30 дней. Поводом стали массовые жалобы граждан на резкое и неожиданное снижение лимитов, особенно в таких банках, как ВТБ и Сбербанк.

Сегодня предупреждение клиентов зависит от условий договора: банки могут уведомлять за сутки или за пять дней, что не всегда позволяет клиентам адаптироваться. При этом ЦБ не намерен устанавливать единый срок уведомления, считая, что банки должны оперативно управлять рисками.

Эксперты считают оптимальным 15-дневный срок, который ранее рекомендовал ЦБ в 2022 году. Однако окончательное решение о сроке и возможной ответственности за нарушение норм информирования будет определено в ходе законодательной работы.

Юристы напоминают: даже сейчас клиент имеет право согласовать условия уведомления с банком. Но на практике такие права часто игнорируются, а клиенты могут не заметить сообщения из-за неудобного способа доставки информации.

Россияне просрочили более 10% потребительских кредитов
Россиянам становится все сложнее обслуживать долги, которые они набрали за время кредитного бума. Доля просроченных кредитов растет во всех сегментах, особенно по необеспеченным потребительским ссудам. Доля таких кредитов, просрочка по которым превышает 90 дней, за полгода увеличилась на 2,7 процентного пункта (п. п.) и на 1 апреля достигла 10,5% от портфеля, сообщил (https://cbr.ru/Collection/Collection/File/55878/4q_2024_1q_2025.pdf) Центробанк в обзоре финансовой стабильности. Портфель таких ссуд составлял 13,9 трлн руб., то есть россияне перестали платить по потребительским кредитам почти на 1,5 трлн руб.
Этот скачок отчасти обусловлен арифметическим фактором: в ноябре – декабре порядка 1 трлн руб. кредитов без просроченной задолженности были было секьюритизированы (переупакованы в ценные бумаги). Но дело не только в этом. ЦБ связывает рост доли необслуживаемых долгов с сокращением выдач новых займов и вызреванием старых, выданных со второй половины 2023 г., когда ставки росли.еж.

Рост выдач потребительских кредитов в апреле составил 49% в сравнении с мартом. Такие данные ТАСС привел директор кредитного направления в финансовом маркетплейсе «Сравни» Магомед Гамзаев.

«Мы фиксируем рост выдачи потребительских кредитов в апреле 2025 года на 49% по сравнению с мартом 2025 года. При этом рост год к году составил 5%», — сказал он.

По данным «Сравни», выдачи кредитных карт также показывают рост в апреле 2025 года по сравнению с мартом 2025 года — на 17%. При этом рост год к году составляет 35%. «Плюс ко всему наметился тренд на рост выдачи автокредитов: в апреле 2025 года они выросли в 1,7 раза по сравнению с мартом 2025 года. При этом рост год к году составил 2,3 раза», — указал Гамзаев.

Такие результаты показывают, что рынок кредитования постепенно адаптируется к условиям высоких ставок, считает эксперт. «По нашим прогнозам, снижение ключевой ставки может произойти во второй половине 2025 года, и при первых явных признаках такого решения Банка России произойдет быстрый рост рынка кредитования», — добавил Гамзаев.

Средний размер выданных потребительских кредитов в апреле 2025 года увеличился на 1,7% по сравнению с прошлым месяцем и составил 175,9 тыс. рублей (в марте 2025 года - 172,9 тыс. рублей). При этом данный показатель растет третий месяц подряд, сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, средний чек потребкредита в апреле 2025 года сократился на 9,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (в апреле 2024 года - 195,2 тыс. рублей).


Источник: tass.ru/ekonomika/23976879