накопление

Тема широкая, но пост будет коротким. Финансовая свобода определяется не деньгами, а временем. Временем, сколько можно прожить, не работая за зарплату. Чем больше времени можете продержаться, тем более вы финансово свободны. Ключевая цель — чтобы пассивный доход превысил ваши расходы, и вы могли, не работая, увеличивать капитал.


❕Формулы финансовой свободы (ФС) с примерами расчета

1) Если у вас нет пассивного дохода

ФС = Капитал / Расходы в мес. = 600 000 / 60 000 = 10 мес.

2) Если ваш пассивный доход меньше уровня месячных расходов, например, пассивный доход (ПД) = 20 000 рублей.

ФС = Капитал / (Расходы в мес. – ПД в мес.) = 600 000 / (60 000 – 20 000) = 15 мес.

3) Если ваш пассивный доход больше уровня финансовых расходов, поздравляю, вы финансово свободны 

Поэтому важно не только то, сколько вы зарабатываете, а то:

— сколько у вас остается от заработанного
— сколько вы тратите
— насколько успешно вы инвестируете

👍🏻 Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши реакции мотивируют делать публикации лучше и лучше.

Подпишитесь и читайте больше постов о финансовой грамотности, обзоров компаний и сделок в моем телеграм-канале! t.me/Vlad_pro_dengi 



Теперь пост будет посвящен пассивам и активам. Самое простое определение пассивов и активов дал Р. Кийосаки. Актив — то, что приносит или может принести мне деньги, пассив — это то, что забирает деньги.

Вы удивитесь, но как пишет, Р. Кийосаки, все что нужно делать для того, чтобы стать богатым, это покупать активы и избавляться от пассивов.

«Правило № 1. Вы должны знать разницу между активом и пассивом и приобретать активы. Если вы хотите быть богаты, это все. Что вам следует знать. Это правило № 1. Это — единственное правило. Это может звучать до безобразия просто, но большинство людей ведут финансовую борьбу, потому что они не знают разницу между активом и пассивом».

То есть по мнению, Кийосаки, даже не важно разбираться в инвестициях. Важно покупать активы, постоянно, любые.

Пассивы — это любые кредиты (ссуды, кредитные карточки, ипотеки на собственный дом, кредиты на товары потребления). Также пассивами являются наличные и электронные деньги — Кийосаки считает, что деньги это тоже пассив из-за инфляции, если деньги просто лежат, то их покупательская способность становится все меньше и меньше

Подпишитесь и читайте больше постов о финансовой грамотности, обзоров компаний и сделок в моем телеграм-канале! t.me/Vlad_pro_dengi 



Подушка нужна на крайний случай — например, на траты при лечении, смене работы или при вынужденном переезде. Подушка безопасности — это неприкосновенный запас, тратить ее на текущие нужды не стоит. Подушка должна покрывать ваши расходы на период от 3 до 12 месяцев. Чем больше, тем лучше.

Как быстро вы ее сформируете — зависит от того, сколько вы откладываете. Вот сколько нужно времени, чтобы сформировать подушку минимум на 3 месяца.

1) если откладываете 10% от доходов — 2,5 года
2) 20% — 1,25 года
3) 30% — 9 месяцев
4) 40% — 7,5 месяцев
5) 50% — 6 месяцев

Где держать подушку?

С одной стороны ее должно быть легко и быстро достать, с другой — не должно быть соблазна ее потратить. Вот возможные варианты:

1) Накопительный счет
2) Вклад
3) Кэш (но помните, что деньги — это пассив)
4) Валюта
5) Надежные облигации (например, ОФЗ, здесь тоже могут быть проблемы с ликвидностью + есть волатильность)

Подпишитесь и читайте больше постов о финансовой грамотности, обзоров и сделок в моем телеграм-канале! t.me/Vlad_pro_dengi 




Инвестирование обычно начинается с небольших сумм, и зачастую на первом этапе накопления капитала (в первые 2 года) хочется все свернуть, потому что откладываешь-откладываешь, а капитал прирастает довольно медленно. Это психологическая ловушка, которая мешает прийти к большому капиталу и заставляет многих инвесторов снять деньги со счета и их потратить, ведь живем мы сейчас (!). Если в самом начале вы не будете дергаться, вы точно заработаете миллионы рублей, а то и миллиард.

К большим суммам от самых малых нас всю дорогу сопровождает друг в инвестициях — сложный процент. Если в первый год вы получаете процентный доход на вложенный капитал, то в каждый последующий вы получаете доход на вложенный капитал + на те проценты, которые накопились у вас за предыдущие годы. Собственно, поэтому процент сложный, потому что подразумевает, что каждый новый год процентный доход идет на сумму, которая уже включает в себя выплаченные проценты предыдущего года.

Ввожу в канал новую рубрику про базовые правила финансовой грамотности. Пару лет назад мне было важно понять, почему деньги быстро уходят и как из них можно сформировать капитал. Сейчас особенно важно сохранить капитал и выйти из кризиса с наименьшими потерями.

Подпишитесь и читайте больше постов о финансовой грамотности, обзоров и сделок в моем телеграм-канале! t.me/Vlad_pro_dengi 

Финансовая грамотность — это фундамент, сначала важно освоить финансовую грамотность — только затем инвестировать. Поэтому хочу поделиться с вами тем, что знаю сам по созданию и управлению капиталом.

Первое понятие, о котором хочу рассказать это месячный денежный поток (МДП).

Месячный денежный поток — это баланс между вашими доходами (активными и пассивными) и расходами за месяц.

Большинство живет по формуле.

МДП = доходы – расходы = 0 (причем в этой формуле неважно, какие у вас доходы, а какие расходы, можно зарабатывать несколько млн в месяц и все их тратить, это равносильно заработку 20 тысяч рублей и их растрате под 0). Живя по такой формуле, капитал не сделать.

Когда-то ребенком я мечтал, чтобы на улице рядом с моим домом перевернулся инкассаторский автомобиль, а я увидел это в окно первым. Почему-то мне казалось, что он будет без людей, и я быстро подойду, возьму себе пару мешочков, и уйду. Никому ничего не скажу про свое богатство, ну кроме как хомяку, он с этой тайной все равно долго не проживет (хотя и без тайны ушел раньше срока)). А потом я часами мог думать, что же куплю на такие деньжищи. И ничего, кроме кругосветного путешествия, придумать не мог, я жил с родителями, у меня все необходимое было.

Прошло много лет, но в интернетах все так же появляются серьезные посты про то, сколько же надо денег, чтобы не работать, и жить на пассивный доход.

Но теперь я понимаю, что постановка вопроса неправильная.

Например, женатый парень (писал недавно на смартлабе) 23 лет высчитал, что при его зарплате 50 000 в месяц, ему надо 15 млн рублей, которые он положит в банк и все, можно не работать.

Человек реально думает, что если на него вдруг свалится 15 «единичек», что будет давать ему ежемесячно полтос, то работать больше не надо, одна зарплата ведь уже капает, и жизнь удалась. Ну ладно, молодой еще, наивный, в сказки верит. Не знает, что жена отправит его работать через 3 месяца на «вторую» работу)).

Еще до того, как завести финансовый блог, я придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход, сложный процент сделает свое. 

Прошло несколько лет. Счет вырос до 100 тысяч рублей. И не только за счет сэкономленных когда-то средств, но солидной частью за счет процентов.

Впервые написал об этом счете в сентябре 2020 года, тогда на нем скопилось около 40 тысяч рублей. За последующие два года прибавилось в полтора раза больше. 



Как я с ним работаю?

Счет заведен в банке. На нем действует стандартная процентная ставка. Она постоянно меняется: сейчас 7%. 

На этот счет перекидываю все, что удалось сэкономить: кэшбэки по картам, скидки по акциям, вознаграждения по программам лояльности… В целом, это небольшие суммы. Но, как говорится, копейка рубль бережет. Вот и результат. 

Какой родитель не хочет для своего ребенка самого лучшего? Хотят, чтобы ребенок ни в чем не нуждался, был счастливым, развивался и получал все необходимые дополнительные знания, помимо Образовательных учреждений.

Сколько стоит обучение в хорошем Вузе в РФ, задумывались?

Мои подсчеты меня привели в ужас (как я уже писал, я вместе с Вами формирую портфель для своего ребенка). Итак, в 2022 г. обучение на платном в МГУ стоит 390 000 рублей в год. В УрФУ (Екатеринбург) – 163 000 рублей в год. Дочь будет поступать в ВУЗ через 16 лет. Я посчитал эту сумму с учетом постоянной инфляции в 5 % в год и что получил: в 2038 году, стоимость годового обучения в МГУ – 851 000 в год/УрФУ – 356 000. Если бакалавриат к тому моменту еще останется, то необходимо: МГУ – 3,7 млн руб/УрФУ-1,533 млн руб. на весь срок обучения.

А дополнительные кружки, секции? Сейчас много возможностей для роста и развития детей. Вопрос только в деньгах.

Что уже можно сделать сейчас, чтобы в будущем голова не была забита мыслями о том, а куда же «подешевле» отдать ребенка учиться? Открыть детский счет, когда родился ребёнок! Или открыть сейчас, чтобы уже создавать капитал. Пополнять счет можно как угодно, как правило это по 100$ в месяц, но дисциплинировано. Мои подсчеты дали следующие результаты: Банковский вклад с доходностью 3% и пополнением в 100$ в мес. дал 24500