личные финансы

• Сделайте деньги «материальными»
• Вовлекайте детей в разговоры о деньгах

Улыбающаяся девушка-подросток держит в руках кредитную карту и ищет, что бы купить в интернете.

В эпоху мгновенного удовлетворения потребностей, когда поколение Альфа имеет лёгкий доступ к сервисам мгновенной доставки, таким как Amazon Prime и Uber Eats, некоторые родители задаются вопросом, как научить детей экономить деньги.

Представители поколения Альфа, родившиеся в период с 2010 по 2024 год, не похожи на другие поколения. Они выросли со смартфонами в руках и возможностью совершать покупки одним нажатием кнопки.

На самом деле, их трат очень много. Поколение Альфа потратило 92 миллиона фунтов стерлингов (126,2 миллиона долларов) в период с 2023 по 2024 год, согласно исследованию компании GoHenry, занимающейся финансовыми технологиями и выпускающей дебетовые карты для детей в Великобритании, США, Франции и Испании. В сентябре 2024 года компания GoHenry опубликовала отчёт о молодёжной экономике, в котором были представлены данные о 311 832 детях GoHenry.

Материальное благополучие — это лишь инструмент для достижения более значимых целей. После достижения определенного уровня финансовой стабильности фокус смещается на другие аспекты жизни.

Почему деньги теряют значение?

• Базовые потребности уже удовлетворены.
• Новые цели требуют иных ресурсов.
• Духовные ценности выходят на первый план.
• Социальное влияние становится важнее богатства.

Переосмысление приоритетов 

• Переход от накопления к инвестированию
• Фокус на социальных проектах
• Развитие личных качеств
• Углубление отношений с близкими 

Как применить эту философию? Определите свою точку насыщения, друзья 

🗣Сформулируйте новые цели, расставьте приоритеты в соответствии с ценностями, инвестируйте в то, что действительно важно, практические шаги к переосмыслению ценностей.Постановка новых целей в виде личностного развития, семейных ценностей, творческой реализации. 

Для реализации данной концепции необязательно ждать того самого «состояния», это хорошая практика в любое время, жизнь наполняется, деньги уходят на второй план.

Друзья, всем доброго времени суток!

Делюсь личным. Возможно будет много негатива, но в свои 44 года я отношусь к этому весьма философски. Почему же написал опубликовал? Все просто — быть может кто-то «проникнется этой же идеей».

Обо мне можете ознакомиться в статье «F.I.R.E» Пенсия в 45 лет. До финиша 1 год», короткие мысли и иногда мнение о рынке для любопытных раскрываю ЗДЕСЬ.

Итак, на мой взгляд, главное в достижении финансовой независимости – это норма сбережений.

Я приверженец концепции F.I.R.E.🤷‍♂️, мне импонирует подход «ужмись сегодня – чтобы жить лучше завтра», а возможно я просто живу с синдромом отложенной жизни😬.

Для себя я определил своё «достаточно», но оно даже не через призму величины капитала, а скорее через призму времени☝.

Я для себя поставил цель – инвестпенсия в 45 лет и надеюсь, что: а) доживу😁; б) размер капитала будет достаточен для генерации необходимого дохода😎.

Моя норма сбережений стабильно из месяца в месяц превышает 50%, при этом сохранить «половину от дохода» это аксиома.

🔑 Психология независимости

Утро в спальном районе: маршрутка идёт битком, такси «гуляет» с повышающим коэффициентом, а поездка к врачу в соседний район отнимает полдня. Машина превращает всё это в простое «сел — поехал». Свобода передвижения стоит дороже бензина: она даёт ощущение контроля над жизнью, которого так не хватает, когда инфляция и новости будоражат нервы. Именно чувство «я сам решаю, куда и когда» заставляет людей подписывать кредитный договор, даже если знают, что дальше придётся затянуть ремень.

 
💼 Социальный капитал

В России автомобиль до сих пор воспринимается как маркер статуса. Коллега подъезжает на новеньком кроссовере — и незримо повышает свой «вес» в глазах начальства и клиентов. Для малого бизнеса машина = мобильный офис, склад и визитка в одном флаконе. Потенциальный партнёр скорее выберет подрядчика, который приедет на встречу вовремя и без истории про поиски каршеринга. Так вложение в металл превращается в инвестицию в репутацию.

Финансовая пирамида или действующий бизнес? Как отличить? Поговорим в этой статье.

Финико, Антарес, QBF. Сколько еще пирамид должны лопнуть, чтобы люди перестали вкладывать в них деньги? Мне казалось, что после МММ на эту удочку уже не попадутся….

Есть несколько признаков, чтобы отличить действительно действующий бизнес от финансовой пирамиды.

1. Гарантируют большую доходность. Начиная от 25%+, причем, не стесняясь эту доходность гарантируют. Запомните, гарантии в инвестициях нет и быть не может. Можно прогнозировать поведение фондового рынка, но гарантировать никогда нельзя.
2. Нет лицензии регулятора. Часто под лицензией пирамиды показывают свидетельство о регистрации. У финансовой компании должна быть лицензия на управление активами (доверительное управление) или брокерская лицензия. Если данной лицензии нет, то компания не может принимать денежные средства для их дальнейшего размещения. Регулятор следит за тем, чтобы соблюдались интересы инвестора. Если нет лицензии регулятора, то финансовая компания делает, что хочет)

Людмила записалась на консультацию, сама не понимая, зачем ей это надо. Потом выяснилось, что для исправления прошлых ошибок и учиться жить по-новому.

Я не люблю писать про финансовую грамотность женщины, так как считаю, что в данном вопросе не может быть гендерного разделения. Я не поклонник убеждения некоторых женщин, что мужчина должен содержать семью, а женщина вести семейное хозяйство, не считая деньги.

Никто никому ничего не должен.

Если такая финансовая модель есть в семье, то этого хотят оба супруга и их это устраивает. Именно такая модель устраивала Людмилу и его супруга: он зарабатывал деньги и принимал все финансовые решения самостоятельно, она тратила деньги, не считая.

Но в то же время она не была тунеядцем, у нее была работа, но размер заработной платы покрывал только косметические процедуры и дорогостоящие тренировки в спортзале (от себя добавлю, что в свои 45 лет она выглядит отлично).

Случилось то, что не ожидалось: после 17 лет в семью пришел развод. Я не знаю его причины и это не моя компетенция, но результаты данного развода являются именно моей специализацией.

Читайте также. Отчеты о тратах: | Январь | Февраль | Март |


💰 Апрельские траты: 217 408,95 ₽

• 🔹 Продукты 38 535,95 ₽
• 🔹 ЖКХ 7397 ₽
• 🔹 Кафе и рестораны 340 ₽
• 🔹 Бизнес 15750 ₽
• 🔹 Подписки на ПО 550 ₽
• 🔹 Здоровье 53 230 ₽
• 🔹 Косметика и красота 33 947 ₽
• 🔹 Одежда 56 711 ₽
• 🔹 Транспорт 310 ₽
• 🔹 Бытовая техника 6958 ₽
• 🔹 Разное 4 230 ₽

📈 Выводы

— Апрель выдался дорогим: трат было заметно много. Главные статьи — здоровье, одежда и косметика. Весна, как-никак 🌿

— Порадовал инвестиционный доход: 56 683 ₽, из которых львиная доля — проценты по вкладам.

— Доходы от активов уже покрывают 26% месячных расходов. Это серьёзный шаг в сторону финансовой независимости.

— Эксперимент продолжается. Слежу, считаю, делюсь. Всё по-настоящему.

Если вам интересен мой жизненный эксперимент по созданию пассивного дохода — следите за цифрами и реальным инвестиционным кейсом в России.

Почему-то раньше мне казалось, что не совсем корректно писать о кейсах на большие суммы, так как для некоторых они покажутся смешными. Но считаю, что такие кейсы необходимо писать для расширения возможностей аудитории.

Данный кейс публикую с разрешения клиента. Клиент обратился по рекомендации от моего нынешнего клиента.

Стартовые возможности:

• сумма к долгосрочному инвестированию – 5 млн.$;
• коммерческая недвижимость – 3 объекта, приносящие доход 7-9% годовых;
• ежегодная дельта между доходами-расходами, которую можно использовать для долгосрочных целей – 150 000$.

По целям клиент обозначил:

1. Защита накоплений, как минимум, от инфляции. Большая часть накопленных средств находится в криптовалюте, нужно их конвертировать в консервативные инструменты, но также незначительную часть денег можно использовать для более рисковых операций. Цель – получение пассивного дополнительного дохода через 15-20 лет.
2. Отдельный капитал на образование детей через 15-16 лет (детям 1 и 2 года). По уровню сегодняшнего дохода есть возможность оплачивать образование детей из текущих доходов, но клиент оценивает все возможные теоретические риски, что данной возможности может не быть в будущем.

Подушка безопасности — это не только защитный инструмент, но и фактор устойчивости при принятии решений.

Сумма в размере 3–6 ежемесячных расходов снижает уровень тревожности и позволяет действовать рационально в кризисной ситуации.

Это финансовый буфер, а не «мертвая» сумма — она даёт гибкость и снижает стоимость ошибок.