кредиты

Привет всем!
Инвесторам, спекулянтам и стремящимся. )))

Пишу редко, в основном не по теме, но впечатлило.

Живу в Питере. В конце прошлой недели получил одобрения от двух банков на ипотеку в новостройке. Сбер и Россельхоз под 5% и 4.7% соответственно. В принципе ничего особенного, но… Я уже имею ипотеку в Втб, также есть пару долгов в других банках, суммарно около 700т.р. Одобрили мне 7.9 лямов Сбер и 8.2 РСХ банк. В четверг была сделка. И 6.5 млн в Сбере я все-таки взял. Квартира подвернулась неожиданно через знакомого у застройщика на 15% ниже рынка, какой-то дольщик соскочил или что-то ещё там. Дальше интереснее, у меня уже пару недель в лк втб висело предложение 4.6 лямов под 9.2 на 7 лет с конской страховкой. Сейчас есть предложение по одной теме, частный бизнес типа. Долго думал, решил вписаться, но нужен 1 млн, причём наликом. На рынке бабки есть кое-какие, но закрывать позы и выводить жалко, да и не по феншую как-то. Короче, в пятницу сижу, смотрю опять на эту кнопку в ВТБ, зашёл, подвигал ползунок, уменьшил с 4.6 до 1.4млн, нажал «Получить». Дальше думаю, наверное в понедельник позвонят, будут мозги парить — типа, процент, другой, сумма меньше, бла-бла, приезжайте в офис и т.д. Хренас два! Примерно через 10 мин на счёт поступили бабки. И это, внимание, в 23:40 где-то, просто сидя в кресле за футболом после трудной недели! Я, честно говоря, о… ел!  Не удивлюсь, что и во втором банке я сейчас смогу ипотеку замутить, и будет у меня уже 3 ипотеки, и 2 с лишним ляма потребкредита. Все это одобрено без всяких подтверждений доходов, справок НДФЛ и т.д. написал — доход ох… тельный и все. И на минутку, у меня семья, жена в декрете и четверо детей!

( Читать дальше )

В России растёт закредитованность населения. Более того, увеличивается объём долгов, которые наши сограждане не в силах обслуживать. Дел у судебных приставов за время пандемии заметно прибавилось. На начало текущего года у них в работе было 8 миллионов исполнительных производств. Это случаи, когда человек, физическое лицо, взял кредит и перестал по нему платить. Объём просроченных займов, переданных на взыскание приставам, приблизился к 2 триллионам рублей. Это в среднем по 225 тысяч на одного неплатёжеспособного гражданина.

Вместе с этим актуализировался давний вопрос: что можно забирать за долги, а что нельзя. Отмечу приятный факт: государство всё чаще становится на сторону должника, а не кредитора. Недавно Владимир Путин подписал закон, который вносит изменения в Гражданский процессуальный Кодекс. А именно, в статью 446. В ней сказано, какое имущество не может быть изъято у гражданина. Теперь к перечню неприкосновенных объектов добавлены и домашние животные, которые не используются для предпринимательской деятельности. На них не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Моя программа Экономика на телеканале Крым-24

( Читать дальше )

первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева:

В этом году мы видим достаточно быстрый рост долговой нагрузки физических лиц, кое-где можно даже говорить о «пузырях»

Долговая нагрузка населения находится сейчас на исторически высоком уровне.

Долговая нагрузка на самом деле на исторически высоком уровне, поэтому мы сейчас в рамках возврата к докризисной ситуации повышаем с 1 июля надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам

ЦБ готовит законодательное предложение об ограничении кредитования физлиц по плавающим ставкам.

Нам кажется очень важным не то, чтобы запрещать, а ограничить риски такого рода кредитов для физических лиц [по плавающим ставкам]. Мы сейчас готовим законодательное предложение с коллегами и надеемся, что по этому вопросу у нас будет конструктивный диалог

первый зампред Банка России Дмитрий Тулин:

Рост вкладов населения замедлился, до 4,2% в прошлом году. Тенденция стагнации роста вкладов такая сохраняется в текущем году, это связано со снижением номинальных, реальных ставок по вкладам, что вызывает наше очень большое беспокойство, потому что это большая проблема и социальная, и экономическая

На этом фоне население начинает интересоваться инвестиционными продуктами.

К сожалению, не все они (инвестпродукты — ред.) высокого качества. Ряд из них вызывают большие сомнения с точки зрения получения доходов, а иногда и сумма основного долга под вопросом, будет ли она возвращена. Защита прав потребителей в этой связи — это наша прерогатива, это наша цель

источник
источник

2021-05-13 

Пекин, 12 мая /Синьхуа/ — В Китае объем выданных в юанях кредитов за апрель вырос на 1,47 трлн юаней. Объем кредитов стал на 229,3 млрд юаней меньше, чем в аналогичный период прошлого года, однако на 452,5 млрд юаней больше, чем за апрель 2019 г. Об этом свидетельствуют данные финансовой статистики, опубликованные сегодня Народным банком Китая.

Согласно данным банка на конец апреля, общая сумма задолженности по выданным в юанях кредитам в Китае составила 181,88 трлн юаней, что на 12,3 проц выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Темп роста оказался на 0,3 проц пункта и на 0.8 проц пункта ниже по сравнению с данными на конец марта и с данными за аналогичный период прошлого года. В апреле объем кредитов, которые были выданы домохозяйствам на средние и длительные сроки и большую часть из которых составляют индивидуальные ипотечные кредиты, вырос на 491,8 млрд юаней, а объем кредитов, которые получили предприятия и большая часть из которых была выдана на развитие реального сектора, вырос на 755,2 млрд юаней. Из них объем кредитов, выданных на средние и длительные сроки, вырос на 660,5 млрд юаней.

( Читать дальше )

Возможно, грядёт экономический армагедонопесец.
Опасения многих абсолютно обоснованы. Давайте разберёмся, как мы до такого докатились.

1.  Легальное мошенничество.

Всё начинается с хитрого мошенничества — частичного резервирования депозитов ростовщиками.
Понятное дело, такая жадная практика и есть основная причина классических банковских кризисов неплатежей.
Всё это усиливается механизмом кредитного мультипликатора.

Здесь проблема не сколько в самом частичном резервировании, сколько в абсурдномсмешивании банковских вкладов до востребования и  срочных. Первые по своей юридической природе представляют скорее аналог договора хранения (иррелугярного по аналогии с однородными взаимозаменяемыми вещами, например, зерном). Второй же по сути аналог классического договора займа.

Получается ассиметрия активных и пассивных операций:
А) в части выдачи кредита (активная операция) кредитная организация требует обеспечения, в части привлечения денег вкладчиков (пассивная операция) полное резервирование отсутствует.
Б) В активной операции применяются по большей части юридические принципы договора кредита / займа. В пассивной операции – по большей части принципы договора хранения.
В) По активным операциям срочность есть, по пассивным же законодатель искусственно обязует применять принцип «до востребования».
Г) Активы в балансе отмечаются обычно, по рыночной оценке (следовательно, есть риск переоценки). Пассивы же носят фиксированный характер

( Читать дальше )

Из новостей мая 2021 года: «Значительная доля населения, „выпавшая“ в период пандемии из среднего класса, попала не в „протосредний класс“, а в бедность, заявил в интервью ректор НИУ ВШЭ Ярослав Кузьминов».

На «пандемию» можно свалить, что угодно. Как мне кажется, причина обнищания населения в доступности кредитов и низких процентных ставках по ним.

Экономика — это, по большей, части психология. Иррациональная и беспощадная. Достаточно посмотреть на окружающих людей, чтобы увидеть, до чего довели низкие процентные ставки по кредиту.

Народ набрал кредитов под свои грёзы. Под бизнес! И столкнулся с жесткой реальностью капитализма, где деньги не так уж и легко зарабатываются. Чем ниже ставка по кредиту, тем больше безответственность человека. Тем легче он принимает решения по тратам денег. Высокая ставка могла бы его остудить, заставить подумать, посчитать. Высокий процент по кредиту был бы заградительным барьером, сдерживающим фантазии и желания масс.

( Читать дальше )

Добрый день, дамы и господа. Хотим поделиться небольшим исследованием, которое было предназначено для прессы, но так и не было опубликовано. 

В пятницу 23 апреля 2021 года состоится опорное заседание Совета директоров Банка России, на котором решится дальнейшая судьба ключевой ставки. По итогам прошлого заседания 19 марта Совет директоров принял решение повысить ставку на 0,25%. Своим решением Центральный Банк завершил период исторической минимальной ставки в 4,25%, который продлился с 24 июля 2020 года
График 1. Траектория ключевой ставки Банка России. Источник: Банк России

 

Причиной изменения курса регулятора стала ускорившаяся инфляция выше заявленных целей в 4%. В конце марта 2020 она разгонялась до 5,8% однако на 5 апреля по данным Росстата она замедлилась до менее 5,7% за счет более высокой базы прошлого года.

( Читать дальше )

15.04.2021

Верховная Рада во время внеочередного заседания во вторник приняла во втором чтении и в целом законопроект №4398, предусматривающий обязательную реструктуризацию долгов по потребительским кредитам, которые были предоставлены физическим лицам в иностранной валюте под залог жилья.

Что предусмотрено документом:

• реструктуризация будет проводиться на основании заявления заемщика, которое подается кредитору;
• конвертация долгов в гривне осуществляется по среднему курсу, а именно – средний курс между тем, который был на момент выдачи кредита, и тем, который будет на момент реструктуризации;
• предлагается списать все долги за неустойку, штрафы и пеню.

( Читать дальше )

Копили 20 лет на Порш? 
А у работника Порша, мифического Ганса дети что кушать будут? Они хотят кушать каждый день! Берите кредит и покупайте сейчас!

Почему-то у многих современных жертв рекламы существует мнение, что при капитализме нам будут продавать качественный и недорогой товар, рассказывать какой-то бред про свободную руку и т.п.

На самом деле капиталистическая или рыночная экономика заточена под оборот товара! Порш надо покупать минимум 1 раз в 5 лет!
Гипотетический парниша купил Порш( в кредит на б/у) за овер 4 миллиона — он думает, что будет только ездить?


А что кушать будут дети Ганса из Штудгарта? Так вот, милости просим в сервис! То одно сломается, то электроника заглючит.
Если машина будет хороша внешне и внутренне, надёжна и не прихотлива, не гнить и не сыпаться, заводы обанкротятся! Ганса уволят, а его детишки по миру пойдут.
Современное компьютерное моделирование сейчас позволяет рассчитать ресурс автомобиля на гарантийный срок, чтобы потом он потихоньку начал тянуть деньги и заводы работали! 

( Читать дальше )

Добрый день! Сегодня хочу поразмышлять о том, что выгоднее: быстрее погасить кредит (ипотеку) или инвестировать свободные средства?

Для того, чтобы правильно ответить на этот вопрос, нужно проанализировать его с двух сторон:

1. С позиции математического расчета выгоды
2. С позиции экономической целесообразности

Поэтому я попробую наглядно на примере показать сначала «тупой» математический расчет и далее логически проанализировать целесообразность погашения кредита или инвестирования.

Итак, начнем с расчета цифр. Как всегда, в таких случаях нам поможет пример, причем он будет не выдуманный, а из реальной жизни. У гражданина есть ипотека на сумму 2 млн. р. под 8% годовых на 8 лет. Также у него есть свободные средства на сумму 300 тыс. р. Как лучше поступить: направить средства на погашение ипотеки или инвестировать их?

Для расчета выгоды нам потребуются два калькулятора: кредитный и депозитный. В интернете есть куча таких калькуляторов, я посчитал на сайте Финкульт от Банка России.

( Читать дальше )