бАНКИ

 🖊Как пишет Ъ, в этом году повторить высокий результат прошлого года не удалось, но банки вплотную приблизились к нему.

 

🏦Так, Сбер за 3 месяца выдал ипотеки на ₽754,5 млрд. Второй игрок в этом сегменте — ВТБ — оформил ипотеки на ₽228 млрд. В Альфа-банке выдачи составили ₽60 млрд, в Газпромбанке (ГПБ) — почти ₽30 млрд.

 

❗️Около половины выдач в январе-марте этого года обеспечили госпрограммы, отмечает СМИ.

 

 

🚀Что будет с ипотекой в 2023 году

Вероятнее всего, объем выданных ипотечных кредитов за год окажется ниже прошлогоднего уровня на 15%. 

 

😳Доступность ипотечного кредитования снизилась из-за того, что в 2022 году рост цен на жилье часто опережал рост доходов, а процентные ставки в 2023 году выше. Максимальная ставка по льготной ипотеке увеличилась на 1 п.п. с начала года. А еще, как мы помним, была существенно ограничена ипотека «от застройщика» с околонулевыми ставками.

 

👉Подробнее про борьбу ЦБ с околонулевыми ставками

( Читать дальше )

Опубликованные в пятницу результаты QIWI за 2022 г. по МСФО демонстрируют сильный рост выручки, но вместе с тем и снижение рентабельности по скорректированной EBITDA. Так, общая чистая выручка взлетела на 62% г/г до 8,9 млрд руб. на фоне рекордно высоких объемов платежей (520 млрд руб.) и роста доходности в сегменте платежных сервисов.

Скорректированная EBITDA выросла на 31% г/г до 3,5 млрд руб., что означает снижение рентабельности по EBITDA на 9,2 п. п. до 39,3% в связи с увеличением резервов под ожидаемые кредитные убытки в сегменте ROWI. Чистая прибыль выросла на 89% г/г до 4,0 млрд руб. С учетом неопределенных операционных условий компания не представила прогноза на 2023 г. Кроме того, совет директоров решил оставить на рассмотрении вопрос о распределении прибыли на дивиденды с учетом текущих проблем с финансовой инфраструктурой.

Финансовые результаты QIWI за 4К22 демонстрируют стремительный рост выручки и по-прежнему высокую рентабельность, несмотря на некоторое ее снижение. В текущих условиях компания может выиграть в результате более широкого использования клиентами B2C и B2B альтернативных платежных систем.

Белов Константин

( Читать дальше )

FDIC и Казначейство США в качестве основной причины краха ряда региональных банков называют рост процентных ставок и неэффективное управление менеджмента. Никто не упоминает, что объем банковский депозитов в США тает еще с 2022 года, что и стало одной из основных причин крушения банков.

Показываю в видео, какой индикатор свидетельствует о кризисе ликвидности и есть ли он сейчас

Банк «Кузнецкий»
Номинал 0,01 руб
22 50З 490 875 обыкновенных акций
www.kuzbank.ru/upload/medialibrary/152/hgqdndfeeqogoekiel%20nbd%207,%20tlmaybcmiqupgxdj%20dh%20ouvuizfrdq.PDF
Капитализация на 03.04.2023г: 1,050 млрд руб

Общий долг на 31.12.2019г: 5,985 млрд руб
Общий долг на 31.12.2020г: 6,373 млрд руб
Общий долг на 31.12.2021г: 6,089 млрд руб
Общий долг на 31.12.2022г: 6,589 млрд руб

Прибыль 2017г: 55,56 млн руб
Прибыль 2018г: 19,44 млн руб
Прибыль 2019г: 32,80 млн руб
Прибыль 2020г: 66,73 млн руб
Прибыль 2021г: 76,44 млн руб
Прибыль 2022г: 221,64 млн руб
www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=30898&type=3
www.kuzbank.ru/raskrytie_informatsii/fin_otchet/

Банк «Кузнецкий» – Дивидендная история
Период ** Объявлены * Реестр период * Дивиденд
2022 год ** 00.04.2023 ** 00.05.2023 *** 0,00484 руб = 109 млн руб — Прогноз
2021 год ** 24.05.2022 ** дивиденды не выплачивать
2020 год ** 09.04.2021 ** 24.05.2021 *** 0,00146643915 руб = 33 млн руб
2019 год ** 18.08.2020 ** 07.10.2020 *** 0,00044437550 руб = 10 млн руб

( Читать дальше )

Портфель микрозаймов (сумма задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам) на конец четвертого квартала 2022 года составил 364 миллиарда рублей (на уровне предыдущего квартала и +11% год к году), в том числе займы физическим лицам — 291 миллиард рублей (-2% квартал к кварталу и +9% год к году)

Росту портфеля способствовали высокие объемы выдач среднесрочных займов — на большие суммы на несколько месяцев (IL), и PDL-займов (Payday Loans, займы до зарплаты). Их популярность обусловлена адаптацией компаний и заемщиков к изменившимся условиям. Общий объем их выдач за год увеличился на 22%, до 772 миллиардов рублей. «Из общего объема выдач на займы PDL приходилось 38% (на уровне 2021 года), а на займы IL – 41% (годом ранее – 37%). Доля PDL в структуре портфеля выросла до максимальных значений с конца 2017 года», — добавили в ЦБ.

Совкомбанк – рсбу/ мсфо
Номинал 0,1 руб
19 694 045 875 обыкновенных акций
prod-api.sovcombank.ru/document/index?id=9979

Общий долг на 31.12.2018г: 878,650 млрд руб/ мсфо ________ трлн руб
Общий долг на 31.12.2019г: 1,019.85 трлн руб/ мсфо ________ трлн руб
Общий долг на 31.12.2020г: 1,283.25 трлн руб/ мсфо ________ трлн руб
Общий долг на 31.12.2021г: 1,832.00 трлн руб/ мсфо ________ трлн руб
Общий долг на 31.12.2022г: 2,056.00 трлн руб

Процентные доходы 2017г: 61,882 млрд руб/ мсфо ________ трлн руб
Процентные доходы 2018г: 70,549 млрд руб/ мсфо ________ трлн руб
Процентные доходы 2019г: 98,284 млрд руб/ мсфо ________ трлн руб
Процентные доходы 2020г: 131,251 млрд руб/ мсфо ________ трлн руб
Процентные доходы 2021г: 170,921 млрд руб/ мсфо ________ трлн руб
Процентные доходы 2022г: _______ млрд руб

Чистый процентный доход 2017г: 25,436 млрд руб/ мсфо 33,0 млрд руб
Чистый процентный доход 2018г: 32,974 млрд руб/ мсфо 47,5 млрд руб
Чистый процентный доход 2019г: 48,556 млрд руб/ мсфо 55,2 млрд руб
Чистый процентный доход 2020г: 75,688 млрд руб/ мсфо 80,0 млрд руб

( Читать дальше )

Когда я подводил итоги месяца, то рассказал, что собираюсь использовать кредитные деньги с карточек банков для прокрутки их на накопительных счетах. Многие начали интересоваться схемой и банками, которые позволяют снимать/переводить деньги бесплатно (либо за скромную плату в месяц). Ниже распишу свою стратегию и расскажу, какие карты использую.

Стратегия

Смысл в том, что у некоторых банков можно снимать/переводить кредитные деньги с карт бесплатно (учитывайте, что есть лимиты) или за подписку в месяц, так вот эти деньги можно заставить работать на себя.

У каждой карты разный грейс-период (беспроцентный период по кредитной карте) от 55 до 180 дней, в этот промежуток времени можно эти деньги складировать на накопительных счетах или вкладах. Проценты оставляете себе, а тело возвращаете на карты, после этого опять прокручиваете схему. После проценты можно также оставить на счетах или пристроить, например, в облигации.

Риски? Необходимо вести учёт карт, потому что если просрочите платёж, то банк отыграется на вас с лихвой (у меня стоят напоминалки и есть таблица, которую я заполняю раз в месяц).

( Читать дальше )

Хоум Кредит энд Финанс Банк / ХКФ Банк
Общий долг на 31.12.2019г: 212,771 млрд руб/ мсфо 258,445 млрд руб
Общий долг на 31.12.2020г: 169,964 млрд руб/ мсфо 203,061 млрд руб
Общий долг 9 мес 2021г: 208,867 млрд руб/ мсфо 253,229 млрд руб
Общий долг на 31.12.2021г: 232,212 млрд руб/ мсфо не опубликован
Общий долг на 31.12.2022г: 213,027 млрд руб

Прибыль 2018г: 9,626 млрд руб/ Прибыль мсфо 13,809 млрд руб
Прибыль 2019г: 14,472 млрд руб/ Прибыль мсфо 15,772 млрд руб
Прибыль 2020г: 2,775 млрд руб/ Прибыль мсфо 8,782 млрд руб
Прибыль 2021г: 7,778 млрд руб/ мсфо банком не опубликован
Прибыль 2022г: 1,563 млрд руб
www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=4644&type=3
www.homecredit.ru/investors/reporting/ot_emit_m/TRANSLATE with x/> /> English

Arabic	Hebrew	Polish
Bulgarian	Hindi	Portuguese
Catalan	Hmong Daw	Romanian
Chinese Simplified	Hungarian	Russian
Chinese Traditional	Indonesian	Slovak
Czech	Italian	Slovenian
Danish	Japanese	Spanish
Dutch	Klingon	Swedish
English	Korean	Thai
Estonian	Latvian	Turkish
Finnish	Lithuanian	Ukrainian
French	Malay	Urdu
German	Maltese	Vietnamese
Greek	Norwegian	Welsh
Haitian Creole	Persian

( Читать дальше )

ВТБ просит снять законодательные ограничения для расчистки банковских балансов от заблокированных активов: действующее регулирование делает задачу такого неттинга практически нереализуемой.

«Банк ВТБ серьезно пострадал от санкций как банк внешней торговли, попав туда 24 февраля. (...) потери санкционные привели к значительным убыткам прошлого года, к утрате капитала, который мы сейчас отрабатываем и восстанавливаем. Сейчас более 70% банковского сектора по активам находится под санкционным давлением, под блокирующими санкциями зарубежных стран. Любой санкционный банк сталкивается с таким понятием как заблокированные активы, то есть это замороженные преимущественно в зарубежных юрисдикциях или отнятые недружественными действиями зарубежных регуляторов активы российских банковских групп», — заявил финансовый директор банка Дмитрий Пьянов на заседании рабочей группы комитета Госдумы по финансовому рынку в рамках подготовки годового отчета Банка России.

Он напомнил, что летом прошлого года вступил в силу закон №292-ФЗ, разрешающий подсанкционным банкам провести реорганизацию: образовать новое юридическое лицо, перевести на него активы, замороженные из-за ограничений, и одновременно пассивы в виде обязательств перед иностранными кредиторами.

( Читать дальше )

QIWI опубликовала результаты за 2022/4К22 по МСФО

Чистая выручка Qiwi увеличилась на 47.7% г/г до 34.1 млрд руб., скорректированный показатель EBITDA подскочил на 50.2% г/г до 19.7 млрд руб., рентабельность EBITDA составила 57.9%. Скорректированная чистая прибыль составила 14 млрд руб. (+46%г/г). Чистая выручка сегмента платежных сервисов выросла на 42.7% г/г до 30.1 млрд руб. на фоне роста объема транзакций на 8% до 1.87 трлн руб. и доходности — до 1.26% (против 1.01% в 2021). Скорректированная чистая прибыль от платежных сервисов составила 15.8 млрд руб. (+44% г/г). В 4К22 совокупная выручка компании увеличилась на 62.3% г/г до 8.9 млрд руб., скорректированная EBITDA выросла на 31.4% г/г до 3.5 млрд руб. (рентабельность EBITDA 39.3%), а скорректированная чистая прибыль составила 4 млрд руб. (+89% г/г). Совет директоров компании признал, что компания не может платить дивиденды из-за санкционного режима в отношении российского НРД.

Компания, на наш взгляд, опубликовала отличные финансовые результаты как за весь год, так и за 4К22, в частности.

( Читать дальше )